Чи можливо в США вийти на пенсію заздалегідь з 1 мільйоном доларів? Це питання турбує багатьох, хто мріє про фінансову незалежність.

Останні роки рух FIRE (Фінансова незалежність і рання пенсія) набув популярності по всьому світу, особливо серед молодих інвесторів. Хтось запитує: якщо подружжя накопичить 1 мільйон доларів на пенсію, чи справді можна сказати «до побачення, робота»?

Ключовим є "правило 4%". За цим класичним принципом, щороку можна безпечно знімати з рахунку 4% від його суми, тобто 40 000 доларів.

Якщо ви вже досягли віку отримання державної пенсії, ситуація стає набагато простішою. Наприклад, обидва отримують по 20 000 доларів державної пенсії, а ще 40 000 доларів з рахунку — усього 80 000 доларів на рік, що відповідає середньому доходу американської сім’ї. Це достатньо, щоб прогодувати себе.

Але виникає питання: якщо ви ще не маєте права на державну або корпоративну пенсію, 40 000 доларів здається тісним. У такій ситуації, якщо ви та ваш партнер кожен накопичили по 1 мільйону доларів (разом 2 мільйони), за правилом 4% щороку знімати можна 80 000 доларів — і життя стане набагато легшим.

Отже, для звичайної американської сім’ї, якщо зможете зберегти 1 мільйон доларів у пенсійному рахунку, ціль фінансової свободи вже близько.

Тепер питання: скільки часу потрібно, щоб накопичити 1 мільйон?

Припустимо, щороку інвестуєте Y доларів у індексний фонд (наприклад, S&P 500), з середньорічною доходністю R%. Через N років ваші активи будуть:

Y × ( (1 + R)^N - 1 ) / R

За умовою 10% середньорічної доходності:

- Щомісяця інвестувати 1200 доларів (щорічно 13 900 доларів) — потрібно 45 років
- Щомісяця 3000 доларів (щорічно 36 900 доларів) — потрібно 35 років
- Щомісяця 5000 доларів (щорічно 10204 долари) — потрібно 25 років
- Щомісяця 1460 доларів (щорічно 17 520 доларів) — потрібно 20 років
- Щомісяця 2600 доларів (щорічно 31 200 доларів) — лише 15 років
- Щомісяця 5200 доларів (щорічно 62 400 доларів) — всього 10 років

Ці цифри не вигадані. За останні 20 років середньорічна доходність індексу S&P 500 становила 13.4%, а за 30 років — понад 10.7%.

Говорячи просто, якщо ви готові заздалегідь планувати і почати діяти, багато американських сімей можуть стати мільйонерами і здійснити мрію про ранню пенсію. Головне — не зволікати, чим раніше почнете, тим яскравіше проявиться магія складного відсотка.