Як обчислюються комісійні за американські акції у 2025 році? Спільне доручення проти закордонних брокерів, як малий інвестор повинен обрати

Хочете торгувати американськими акціями у Тайвані? Обраний неправильний спосіб може з’їсти вашу прибутковість просто на комісії. Сьогодні я розкладуть для вас всі витрати двох основних способів інвестування у американські акції.

Два шляхи торгівлі американськими акціями

У Тайвані основні способи — це через брокерські довірчі послуги та закордонних брокерів.

Що таке брокерські довірчі послуги? Простими словами — це коли ви доручаєте місцевому брокеру купити американські акції. Інвестор відкриває рахунок у тайванському брокері, а замовлення проходить через нього до закордонного ринку, тому процес двічі — і називається “двоїм довірчий”. Плюс у тому, що ви можете робити замовлення в нових тайванських доларах, брокер автоматично конвертує валюту, а також ви захищені Тайванською фінансовою регуляцією, і у разі спору є куди звернутися. Мінус — комісія становить 0.15%~1%, через складність процесу.

Як працює закордонний брокер? Це коли ви відкриваєте рахунок у американському брокері самостійно, пропускаючи тайванського брокера. Тобто ви відкриваєте рахунок у США і купуєте акції напряму, так само, як і у Тайвані. Більшість закордонних брокерів зараз пропонують 0 комісії або дуже низькі, що зручно для активних трейдерів. Мінус — потрібно самостійно конвертувати валюту у долари, процес трохи складніший.

Що входить у витрати на торгівлю американськими акціями

За допомогою двоїм довірчим брокером вам потрібно врахувати дві частини витрат:

Перша частина: безпосередні збори брокера

• Торгові комісії: зазвичай 0.25%~1% від суми угоди, у кожного брокера свої умови. Тут є підводний камінь — майже всі мають мінімальну плату, наприклад, 25~100 доларів. Наприклад: купівля на 1000 доларів за 0.3% — це 3 долари, але мінімум 25 доларів, тому фактична вартість становитиме 2.5%. Це вже 2.5% від суми.
• Інші збори: комісії за перекази, утримання рахунку і т.п. (залежить від брокера)

Друга частина: приховані витрати

• Витрати біржі: SEC (Комісія з цінних паперів США) стягує 0.00051% від суми при продажі.
• Трейдингові збори FINRA: 0.000119 долара за акцію, мінімум 0.01 долара, максимум 5.95 долара.

Ці приховані витрати зазвичай вже включені у комісію брокера, але ви їх не бачите окремо.

За допомогою закордонного брокера витрати включають:

• Комісія за угоду: зараз більшість брокерів пропонують без комісії.
• Витрати на конвертацію валюти: банки беруть 0.05% від суми, але є мінімальні та максимальні обмеження.
• Витрати на переказ: з Тайваню до брокера — 100~900 нових тайванських доларів.
• Виведення коштів: деякі брокери беруть 10~35 доларів за зняття.
• Вартість кредитування: якщо купуєте акції у кредит — це окрема плата.

Порівняння комісійних ставок основних брокерів

Порівняння витрат закордонних брокерів

Таблиця витрат на конвертацію та перекази

Реальний приклад: хто дешевше — довірчий брокер чи закордонний?

Припустимо, обираємо найвигідніший варіант:

• Довірчий брокер — Фубон, комісія 0.25% без мінімуму
• Закордонний брокер — Mitrade, без комісії
• Конвертація — Тайванський банк, 0.05%
• Курс — 1:30

З цього видно: при сумі понад $6,000 закордонний брокер стає дешевшим. Але важливо враховувати частоту торгів.

Якщо ви торгуєте $10,000 чотири рази (купівля і продаж по дві рази), довірчий брокер зажадає $100 комісії ($25×4), тоді як закордонний — без комісії, і витрати на конвертацію та переказ — один раз. Тоді загальні витрати залишаються близько $11.67, і різниця стає дуже суттєвою.

Як обрати? Ось дерево рішень

Малі суми + рідкісна торгівля → Довірчий брокер вигідніше, можна купувати в нових тайванських доларах без турбот про конвертацію.

Великі суми + активна торгівля → Закордонний брокер економить гроші, оскільки один раз платите за конвертацію, а потім багато разів торгуєте без додаткових витрат.

Потрібен частий доступ до коштів → Довірчий брокер зручний, можна виводити і поповнювати в тайванських доларах без конвертації.

Плануєте використовувати кредитне плече → Тоді потрібен закордонний брокер, оскільки довірчий не дає кредитування.

Наостанок — якщо ви купуєте акції з дивідендами, незалежно від способу, з вас все одно візьмуть 30% податку на дивіденди. Це нездоланно.

Отже, правильний вибір способу торгівлі іноді важливіший за вибір акцій. Не дозволяйте комісіям з’їсти весь річний прибуток.