Розкриття правди про пірамідальні шахрайства: аналіз історичних випадків інвестиційних пасток

Позаду кожної фінансової афери майже завжди можна виявити тінь “піраміди Понці”. Ці схеми шахрайства щораз успішні тому, що вони точно влучають у людське прагнення до багатства — обіцяють інвестиційні можливості з низьким ризиком і високим прибутком, як ретельно сплетені мережі, які чекають на звичайних людей, які мало розуміють у фінансах. Сьогодні ми розберемо цю давню й життєстійку систему шахрайства, побачимо, як вона постійно еволюціонує з часом, і навчимося захищати себе, вивчаючи численні випадки шахрайства.

Походження схеми Понці: мрія про багатство одного італійського шахрая

Термін “піраміда Понці” походить від人a на ім’я Чарльз Понці (Charles Ponzi), італійського іммігранта. У 1903 році цей пізніше відомий своєю поганою славою шахрай нелегально потрапив до США, працював маляром, різноробочим та іншими низькокваліфікованими роботами, навіть сидів у в’язниці в Канаді за підробку документів, а також відбував покарання в Атланті за торгівлю людьми. Після досвіду американської мрії про збагачення Понці зрозумів одну “істину”: порівняно з важкою працею, фінансовий шахрайство — це вірний шлях до швидкого накопичення багатства.

1919 рік був вдалим моментом — Перша світова війна щойно закінчилося, глобальна економіка перебувала в хаосі. Понці скористався цією непевністю, заявивши, що можна отримати прибуток, купуючи європейські поштові марки й перепродуючи їх у США, і запустив складну схему інвестування з обіцянкою високої дохідності. Привабливість цього плану перевершила очікування: за короткий рік близько сорока тисяч жителів Бостона приєдналися до проекту, більшість из них був бідними людьми, що мріяли про змогу покращити своє становище, кожен інвестував сотні доларів. Ці учасники мали одну спільну рису — вони практично нічого не розуміли у фінансах.

Хоча фінансові ЗМІ того часу вже звинувачували Понці у шахрайстві, його тактика була хитрою: з одного боку, він публікував статті в газетах на захист своего проекту, а з іншого — залучав нових інвесторів ще більш привабливими обіцянками — він оголосив, що інвестори можуть отримати 50% прибутку протягом 45 днів. Кли ранні “інвестори” дійсно отримували гроші, новачки бачили цей “доказ” і кидалися в проект. Ця геніальна система врешті-решт обвалилась у серпні 1920 року, і Понці був засуджений до 5 років в’язниці. Відтоді “піраміда Понці” стала синонімом фінансового шахрайства — використання грошей нових учасників для виплати прибутку попереднім, замкнутий цикл самознищення.

Сучасні випадки шахрайства Понці: еволюція афер

Найбільш позивний приклад піраміди Понці — це афера Мейдоффа. Бернард Мейдофф, колишній голова NASDAQ, протягом 20 років керував найбільшою афереј американської історії. Він проникнув у елітні єврейські клуби, розширював коло “інвесторів” через рекомендації друзів, родини та ділових партнерів, врешті-решт залучивши 175 мільярдів доларів. Він обіцяв клієнтам “стабільний щорічний прибуток у розмірі 10%”, навіть стверджуючи, що може легко заробляти у будь-якому ринковому середовищі. Коли світова фінансова криза 2008 року спровокувала масове вилучення інвестицій (близько 7 мільярдів доларів), цей величезний шахрайство було розкрито. У 2009 році Мейдофф був засуджений до 150 років в’язниці, а загальна сума шахрайства оцінювається у 64,8 мільярда доларів.

У епоху блокчейну піраміда Понці набрала технологічного виду. Крипто-афера PlusToken є типовим прикладом, в інтернеті її називають “третьою за розміром пірамідою Понці у історії”. Ця програма твердила, що пропонує інвестиційний прибуток 6%-18% на місяць, заявляючи, що досягає цього завдяки криптовалютному арбітражу. Насправді це була схема многорівневого маркетингу в костюмі блокчейну. З 2018 по середину 2019 року ця афера обманула приблизно 2 мільярди доларів у криптовалютах у Китаї, Південно-Східній Азії та інших регіонах, з яких 185 мільйонів доларів були виведені. Коли платформа припинила виплати та служба підтримки клієнтів припинила роботу, тисячі інвесторів зрозуміли, що втратили всі свої гроші.

10 способів виявити та уникнути піраміди Понці

1. Будьте обережні з обіцянками “низького ризику та високого прибутку”

У світі інвестицій існує залізне правило: ризик і прибутокчиння пропорційні один одному. Якщо проект заявляє про щоденний прибуток 1%, місячний прибуток 30%, частовуючи при цьому мовчання про ризики, це майже напевно афера. Справжні інвестиції завжди пов’язані з ризиком, немає 100% гарантій.

2. Остерігайтеся обіцянок “нульового ризику, абсолютно без збитків”

Саме такими обіцянками Мейдофф залучив тисячи клієнтів. У реальності жодна інвестиція не може уникнути впливу економічних коливань, неможливо завжди зберігати однакову дохідність. Такі категоричні обіцянки самі по собі є червоним прапором.

3. Будьте обережні щодо складних та незрозумілих продуктів і стратегій

Шахраї люблять упаковувати проекти в надзвичайно складний, незрозумілий вид, використовуючи професійну термінологію для створення атмосфери таємниці. Але якщо ви приділите час дослідженню, часто виявите, що ці проекти позбавлені справжньої продукції та бізнес-моделі.

4. Відступіть, якщо не можете отримати справжню інформацію про проект

Запитайте команду проекту, якщо ви не отримуєте чітких відповідей, а замість цього чуєте різні виправдання — це сильний сигнал небезпеки. Прозорість — це базова характеристика легального проекту.

5. Використовуйте інтернет і системи реєстрації для перевірки інформації

Перед тим як прийняти інвестиційне рішення, перевірте реєстрацію, капітал та іншу інформацію про компанію через офіційні джерела. Якщо проект стверджує, що легально зареєстрований, але його неможливо знайти, негайно припиніть розгляд.

6. Звертайте увагу на складність вилучення коштів

Піраміди Понці часто встановлюють перешкоди на шляху виведення коштів — підвищують комісії, змінюють правила виведення, безпідставно затримують операції. Якщо платформа ускладнює вилучення коштів, це найчіткіший попереджувальний сигнал.

7. Виявляйте “піраміду” в структурі з багаторівневим маркетингом

Якщо вас запрошують не для інвестування в певний продукт, а для залучення нових учасників, вам обіцяють великі комісійні — це варіація піраміди Понці.

8. Звернеться до професійного консультанта

Коли ви невпевнені у складному інвестиційному продукті, проконсультуйтеся з ліцензованим фінансовим консультантом. Професіонали можуть допомогти виявити приховані ризики та фальшиві обіцянки.

9. Дослідіть походження засновника проекту

Шахраї часто позиціонують себе як “геніїв” або “героїв”. Детальне вивчення історії, кваліфікацій та попередніх проектів засновника допоможе розкрити цей образ.

10. Противодійте жадібності у людській природі

І останнє, найголовніше — залишайтеся раціональними. Шахраї можуть бути успішними тому, що використовують людське прагнення до набагато більше доходів. Коли у вас виникає думка про “швидке збагачення за ніч”, жадібність затьмарює ваше судження.

Висновок

Від Чарльза Понці до Бернарда Мейдоффа, від нього до організаторів PlusToken — хоча тактика пірамід Понці постійно еволюціонує, її суть не змінюється — це використання праски нових учасників для виплати “прибутку” попереднім, створення фальшивої ілюзії прибутковості. Причина, чому такі афери щораз успішні, криється в тому, що жертви не мають базових знань про фінанси та надмірно прагнуть багатства.

Пам’ятайте просту істину: немає таких речей як безплатний обід, якщо щось виглядає неправдоподібно добре, то так воно й є. Зберігайте скептицизм щодо аномально високих прибутків, дотримуйтесь принципу “ризик пропорційний прибутку”, і таким чином ви зможете захистити себе в складному світі фінансів.