7 найважливіших імен у брокерах для початківців: Тенденції інвестицій у 2025 році

Сценарій інвестицій у Бразилії зазнав значних змін. У 2025 році країна налічує 18 мільйонів нових інвесторів, згідно з даними B3, що є результатом конвергенції факторів, які формують сучасний ринок.

Що рухає ринок брокерських послуг у 2025 році

Три стовпи підтримують цей стрімкий ріст:

• Доступ до освіти: приблизно 70% користувачів цифрових платформ використовують інтегровані освітні ресурси, від tutorials до просунутих симуляторів.
• Зниження витрат: цифрові брокери здатні працювати з комісіями до 80% нижчими за традиційні моделі, демократизуючи доступ.
• Розширення активів: легше диверсифікувати портфелі за рахунок криптовалют, глобальних ETF, цінних паперів із сталого розвитку та менш традиційних альтернатив.

У цьому контексті вибір відповідного брокера стає важливим для початківця, який прагне побудувати міцну стратегію.

Основні доступні брокери: порівняльний аналіз

1. Nubank Investimentos: Технології у досяжності смартфона

Nubank закріпився як орієнтир у 100% цифрових операціях, особливо для користувачів, що цінують мобільність. Його діяльність через брокера Nu Investe розширилася у 2025 році з новими функціями.

Основні характеристики:

• Доступні продукти: CDB з доходністю 220% від CDI, акції з мінімальним лотом, нерухомі фонди без комісії та інтеграція з криптовалютами
• Операційні витрати: нульова комісія для ордерів менше R$ 1 000; зняття через Pix без комісії
• Конкурентна перевага: AI-асистент, що персоналізує рекомендації відповідно до профілю користувача

2. XP Investimentos: Найбільший гравець у роздрібному сегменті

З 6,2 мільйонами клієнтів XP закріпила свою позицію через масову видимість і постійну модернізацію сервісів.

Основні характеристики:

• Доступні продукти: доступ до 12 міжнародних бірж, операції стейкінгу у криптоактивах і продукти приватного пенсійного забезпечення
• Операційні витрати: комісія від R$ 1,90 за операції з бразильськими акціями; ETF без адміністративної плати у перший період
• Конкурентна перевага: платформа симуляції у віртуальній реальності для практичного навчання

3. Toro Investimentos: Ефективність у частих операціях

З моменту заснування у 2010 році Toro позиціонує себе як недорогий варіант. Інтегрована з групою Santander, пропонує міцну структуру з особливим акцентом на трейдерів-операторів.

Основні характеристики:

• Доступні продукти: стандартний каталог ринку, з особливим акцентом на просунуті інструменти для day trade, включно з початківцями
• Операційні витрати: базові операції безкоштовні, включаючи комісію за акції — унікальна особливість серед конкурентів
• Інтерфейс: доступний як у мобільній версії, так і через браузер, з різноманітними інтуїтивними функціями

4. Rico Investimentos: Автоматизація для початківців

Підгрупа XP, Rico наголошує на автоматизації через інвестиційні алгоритми.

Основні характеристики:

• Доступні продукти: портфелі, рекомендовані алгоритмами, операції day trade з фіксованою ставкою R$ 0,99, нульова комісія для ETF і індексних фондів
• Конкурентна перевага: інструмент реального часу для сповіщень, поширюваний через WhatsApp

5. Clear: Радикальна простота

Також із групи XP, Clear робить ставку на спрощені операції та мінімальні витрати.

Основні характеристики:

• Доступні продукти: акції з мінімальним лотом, доступ до криптоактивів і структур захисту від імпульсивних рішень
• Операційні витрати: нульова комісія на всі продукти; зняття з тарифом R$ 3,90
• Конкурентна перевага: режим “Clear Zen”, що обмежує операції після кількох збитків, запобігаючи емоційним рішенням

6. BTG Pactual Digital: Орієнтація на сталий розвиток

Цифровий підрозділ BTG орієнтований на інвесторів, що шукають як консерватизм, так і експозицію до більш динамічних ринків, з акцентом на проекти сталого розвитку.

Основні характеристики:

• Доступні продукти: Зелені облігації (IPCA + 6%), нерухомі фонди з нейтральністю вуглецю та кредити вуглецю
• Операційні витрати: безкоштовно для внесків менше R$ 5 000
• Конкурентна перевага: освітня програма з сертифікацією з особистих фінансів

7. Órama: Інтегрований хаб для фінансового життя

Платформа, що виходить за межі простої брокерської діяльності, пропонує інструменти, такі як калькулятор податку на доходи та поглиблену освіту.

Основні характеристики:

• Доступні продукти: мультифондові фонди, LCI/LCA з щоденною ліквідністю, нерухомий краудфандинг і понад 150 безкоштовних курсів
• Операційні витрати: безкоштовно для початкових інвестицій; комісія 10% від отриманого прибутку
• Конкурентна перевага: початковий внесок R$ 100 для перших інвестицій; живі менторські сесії

Який брокер обрати? Критерії рішення

Рішення залежить від профілю інвестора:

• Для трейдерів-операторів: Toro і Rico пропонують спеціальні структури з низькими витратами та просунутими інструментами
• Для тих, хто цінує освіту: Órama і Nubank виділяються за контентом і персоналізацією
• Для глобальної диверсифікації: XP пропонує безпрецедентний доступ до кількох бірж
• Для мінімальних витрат: Clear і Toro зберігають структури з нульовою комісією

Висновок

Ринок брокерських послуг для початківців ніколи не був настільки конкурентним і доступним. Семеро основних варіантів відображають різні стратегії та цільові аудиторії. Найкращий брокер — той, що відповідає вашим фінансовим цілям, операційним уподобанням і рівню знань. Оцінка тарифів, освітніх ресурсів і доступних інструментів — шлях до обґрунтованого рішення.