Поради для новачків щодо купівлі доларів США та інвестицій у іноземну валюту: з нуля освоїти секрети багатства через курсову різницю та відсоткову різницю

Чому інвестиції в іноземну валюту так популярні? Простими словами, у часи тривалого низького рівня відсоткових ставок у новозеландському доларі, купівля доларів США та інших іноземних валют стала обов’язковим елементом активів багатьох людей. Але виникає питання: як обрати? Як купити? Щоб справді заробити?

У цій статті ми детально розглянемо основну логіку інвестицій у іноземну валюту, практичні методи та ринковий вибір, щоб ви з новачка стали досвідченим інвестором.

Що в основному заробляє при купівлі доларів і іноземної валюти?

Багато хто вважає, що купівля іноземної валюти — це просто обмін валют, але за цим стоїть набагато складніша логіка. Основні джерела прибутку від інвестицій у валюту — це два: курсовий різниця і відсоткова різниця.

Курсовий різниця — це різниця у ціні при купівлі та продажу однієї й тієї ж валюти в різний час. Наприклад, ви купуєте долар за 33 новозеландських долари, а продаєте його, коли курс підніметься до 35, — різниця у 2 долари і є прибутком від курсової різниці. Це основне джерело короткострокового прибутку.

Відсоткова різниця — це прибуток, що виникає через різницю у базових відсоткових ставках різних країн. Наприклад, зараз у Тайвані депозитна ставка близько 2%, а у США — близько 5%, різниця у 3% — потенційний прибуток. Це основний спосіб заробітку для довгострокових інвесторів.

Але тут є важливий підводний камінь: обережно, можна заробити на відсотках, але програти на курсовій різниці. Припустимо, ви купили долари через очікування високої відсоткової ставки, але долар починає знецінюватися, і всі зароблені 5% відсотків можуть бути з’їдені втратами на курсовій різниці або навіть призвести до збитків. Тому перед входом потрібно чітко визначити, чи ви орієнтуєтесь на доходи від відсотків, чи хочете заробити на короткострокових коливаннях.

Три способи купівлі доларів, і який обрати новачку?

У Тайвані існує три основні способи інвестування у іноземну валюту:

Депозит у іноземній валюті — найпростіший і консервативний варіант

Відкриваєте валютний рахунок у банку і зберігаєте долари або іншу валюту, отримуючи відсотки. Це найменший ризик, але й найменша ліквідність. Якщо потрібно достроково розірвати депозит, відсотки зменшуються або навіть можливі збитки. Якщо хочете стабільно заробляти на курсовій різниці, цей спосіб підходить, але зараз є більш гнучкі альтернативи.

Інвестиційний фонд у іноземній валюті — баланс між гнучкістю і доходністю

Фонди ринків грошей або валютні ETF дозволяють купувати і продавати без обмежень. Доходність — між поточним рахунком і депозитом, управлінські збори — зазвичай 0.5–0.8%. Головне — можна інвестувати прямо у тайваньські долари, а фондова компанія сама здійснює конвертацію валюти, що зручно і економить час. Це хороший варіант для тих, хто цінує гнучкість капіталу.

Торги на валютному маржі (форекс) — високий потенціал і високі ризики

Це справжня торгівля валютою. Ви не зберігаєте гроші або купуєте фонд, а прогнозуєте коливання валют і робите ставки. Оскільки волатильність валют невелика, зазвичай використовують кредитне плече від 50 до 200 разів, що дозволяє навіть з невеликими сумами керувати великими позиціями. Плюси — торги 24/7, механізм T+0, низький поріг входу. Мінуси — високий ризик через кредитне плече. За рекомендацією австралійських регуляторів, для основних валютних пар леверидж має бути нижчим за 30, щоб уникнути великих збитків.

Кращий час і стратегія купівлі доларів

Крок 1: Визначте цільову валюту

Не всі валюти підходять для новачків. У Тайвані пропонують 12 валют, включаючи долар США, австралійський долар, канадський долар, фунт стерлінгів, ієну, євро тощо. Ці валюти можна класифікувати так:

• Політичні валюти (долар США, євро): курс залежить від політики центральних банків, зниження ставок — курс падає, підвищення — зростає
• Захисні валюти (ієна, швейцарський франк): стабільні, з низьким політичним ризиком, популярні під час турбулентності
• Товарні валюти (австралійський і канадський долар): тісно пов’язані з цінами на сировину, легко відслідковувати тренди
• Інвестиційні валюти нових ринків (юань, ренд): високі ставки, але й високі коливання, ризик значний

Для новачків рекомендується починати з захисних і товарних валют. Вони більш стабільні і передбачувані. Звичайно, купівля долара — найкращий варіант, оскільки він має найбільшу ліквідність і глибину ринку.

Крок 2: Розуміння факторів, що впливають на курс

Щоб заробляти на валюті, потрібно розуміти, що рухає курсом:

• Інфляція: країни з низькою інфляцією мають тенденцію до зростання валюти
• Відсоткові ставки: підвищення ставок залучає іноземний капітал і підвищує курс
• Державний борг: високий борг може зумовлювати знецінення валюти
• Торгові умови: країни з сильним експортом мають тенденцію до зростання валюти
• Політична стабільність: стабільна політика приваблює іноземних інвесторів

Наприклад, для долара США рішення Федеральної резервної системи — головний фактор. Зниження ставок — знижує долар, підвищення — підсилює.

Крок 3: Розробіть торговий план

Обираючи спосіб інвестування, потрібно мати чіткий план:

• Визначте рівні входу і виходу (не купуйте на піку, не продавайте на дні)
• Встановіть стоп-лоси і тейк-профіти (захист капіталу — пріоритет)
• Контролюйте розмір однієї операції (рекомендується не більше 2 операцій на день)
• Чекайте чіткої тенденції (зазвичай формування тренду триває понад 5 хвилин)

Огляд ринку: останні тенденції основних валютних пар

Євро/долар(EUR/USD)

Це найактивніша валютна пара, що включає дві найбільші економіки світу. Цього року Федеральна резервна система почала цикл зниження ставок, тоді як Європейський центральний банк залишився більш стриманим, тому євро зміцнився до чотирирічних максимумів. Аналітики вважають, що через більшу незалежність ЄЦБ у короткостроковій перспективі євро матиме підтримку.

Долар/ієна(USD/JPY)

Ієна — улюблена валюта для арбітражних стратегій. Останнім часом Банку Японії довелося утримувати ставки на низькому рівні, тоді як ФРС почала знижувати ставки, що зменшує відсотковий розрив. У короткостроковій перспективі пара може коливатися, ринок перебуває у балансі між покупцями і продавцями.

Фунт стерлінгів/долар(GBP/USD)

Ця пара зросла цього року переважно через ослаблення долара, а не через покращення фундаментів Великої Британії. Враховуючи слабкість економіки і очікування зниження ставок, подальше зростання фунта малоймовірне, переважає боковий рух.

Долар/швейцарський франк(USD/CHF)

Швейцарський франк — класична захисна валюта. У часи геополітичної напруги він зростає. Цього року, коли статус безпечної гавані у долара зменшився, франк став популярним активом для укриття капіталу і продовжує зміцнюватися.

Золоті правила інвестування у валюту

1. Зосереджуйтеся на знайомих валютах

Ринок валюти дуже хаотичний, але найбільший обсяг торгів — у долара, ієни, євро. Новачкам краще зосередитися на цих основних валютах, а не на високоризикових і маловідомих. Високі відсотки часто супроводжуються високими ризиками, наприклад, юань або ренд — високоволатильні.

2. Постійно слідкуйте за новинами

Рішення центральних банків, економічні дані, геополітичні події — все це безпосередньо впливає на курс. Рекомендується регулярно читати провідні фінансові ЗМІ, щоб бути в курсі.

3. Диверсифікуйте портфель

Майте одночасно депозити у доларах, фонди у австралійському доларі, готівку у ієнах — це допоможе знизити ризики, пов’язані з однією валютою. Не кладіть усі яйця в один кошик.

4. Вчіться ставити стоп-лоси і тейк-профіти

Особливо при торгівлі на маржі — це життєво важливо. Встановлюйте рівні стоп-лосу біля локальних максимумів і мінімумів, щоб уникнути великих збитків. Також визначайте цілі для фіксації прибутку і не будьте надто жадібними.

5. Вибирайте правильний момент входу

Не купуйте на піку і не продавайте на дні. Чекайте чіткої тенденції, щоб увійти у ринок. Найпростіше — дивитися графіки на 5 хвилин, 30 хвилин або 2 години і входити, коли тренд сформований.

Починайте інвестувати у долари вже зараз

Інвестиції у валюту — це змагання з глобальними економічними циклами. Коли ви зрозумієте логіку курсових і відсоткових різниць, усвідомите політику центральних банків і навчитеся керувати ризиками, купівля доларів і інших валют перестане бути азартною грою і стане обґрунтованим рішенням.

Головне — обрати правильний спосіб (депозит, фонд або маржа), врахувати свої ризики і час, постійно вчитися і коригувати стратегію. Не прагніть швидко розбагатіти — стабільне накопичення з часом дає найкращий результат у валютних інвестиціях.