Як інвестувати та збільшити свої 100 000? Посібник для малих інвесторів до успіху

Наприкінці року близько, рівень цін зростає все помітніше, ціни на яйця подвоїлися, витрати на харчування зросли на 20-30%, ставки за іпотеку зросли з 1.31% під час епідемії до близько 2.2%. Розраховуючи на іпотеку в десять мільйонів, різниця в ставках становить близько 90 тисяч юанів років. У такому інфляційному середовищі фінансові інвестиції — це вже не варіант, а необхідність.

Багато людей, які щойно почали працювати або накопили свої перші заощадження, стають перед одним і тим же питанням: як почати з 100 тисячами? Насправді суть інвестицій одна, це просто комбінація мислення, проектів і часу — трьох елементів.

Оволодіння логікою розподілу: спочатку запитайте себе, чому ви інвестуєте

Перед тим як почати, необхідно з’ясувати одну концепцію — інвестиції повинні здійснюватися вільними грошима, тобто коштами, які вам не знадобляться в найближчий час. Бо ринок має коливання вгору і вниз, і якщо раптово потрібні гроші, а вибраний актив як раз впав, доведеться продавати з втратою, що в довгостроковій перспективі дуже невигідно.

Тому першим кроком є ведення账у і планування грошових потоків. Розглядайте себе як компанію, ясно розумійте структуру доходів і видатків, щоб знайти стійкий обсяг інвестицій.

Потім потрібно знайти «причину» для інвестування. Кожна людина має різні потреби:

• Якщо у вас є постійні щомісячні видатки (комунікаційні збори, страхування), можете вибрати фонди з щомісячними виплатами або високодохідні активи, дозвіл дивідендів безпосередньо покривають видатки
• Якщо хочете покрити великі покупки (телефон, подорож, нова машина), можливо, вам потрібна 30-40% дохідність, що вимагає більш активної стратегії
• Якщо прагнете стабільного грошового потоку на пенсії, фокус на розмір активів і стабільність дивідендів

Глибокий аналіз п’яти типів інвестиційних активів

1. Золото — безпечний актив від інфляції

Золото не розповсюджує дивіденди, прибуток отримується чистим збільшенням вартості. За останні десять років зріст становить 53%, середньорічно 4.4%, під час економічних коливань показує особливо сильні результати. Великі стрибки золота відбулися у 2019-2020 роках (пандемія COVID) і 2023-2024 роках (геополітичні конфлікти), що демонструє ефективність його захисної природи в кризисні періоди.

2. Біткойн — спекулятивний актив з високою волатильністю

Біткойн за останні десять років виріс більше ніж у 170 разів, але факторів, що керують кожним циклом зростання та падіння, зовсім різні — є ризики біржі, попит на трансграничні платежі, геополітичні фактори, а також теорія заміни долара. Це означає, що минулі темпи зростання важко повторити.

Поточна ціна BTC реального часу $92.18K, падіння за 24 години -1.25%. У короткостроковій перспективі халвінг біткойна, запуск спот-ETF та інші фактори забезпечують позитивну підтримку, але в довгостроковій перспективі рекомендується стратегіярозміщення на низьких рівнях, скорочення на високих рівнях. Через сильну волатильність не рекомендується висока частка в загальних активах, більше підходить для спекуляцій, ніж для довгострокового розподілу.

3. Високодохідні ETF (0056) — вибір для стійких виплат

0056 зосереджується на акціях з високими дивідендами, за останні десять років розповсюджено 60% дивідендів, зростання вартості акцій 40%. За оцінкою за середньою дохідністю тайванських акцій близько 4%, прогнозована дохідність за наступні десять років має бути близька до історичних результатів, основний капітал подвоюється.

Якщо щороку інвестувати 100 тисяч, навіть якщо всі дивіденди витрачаються, через 13 років щорічні дивіденди можуть досягти 100 тисяч, через 25 років щорічні дивіденди перевищать 220 тисяч. Поєднуючи із соціальним страхуванням праці, створюється стабільний грошовий потік для пенсії. Перевага цього методу полягає в швидкому відчутті повернення, запобігання порушенням довгостроку.

4. ETF індексу США (SPY) — машина складного збільшення

SPY відстежує 500 найбільших американських компаній, дивідендна дохідність лише 1.6% (близько 1.1% після податків), але капітальний ріст міцний. За останні десять років виріс з 201 на 434, дохідність 116%, середньорічне збільшення основного капіталу близько 8%.

Інвестиція 100 тисяч юанів, щорічні дивіденди близько 1100 юанів, через 10 років активи 216 тисяч. Якщо продовжувати інвестовувати 30 років, щорічно вкладаючи 300 тисяч, кінцевий актив досягне 12.23 мільйона — це сила складного збільшення.

Цей режим має дуже низький ризик, але недолік в тому, що посередині нема грошового потоку, збільшення активів повністю залежить від накопичення часу. Підходить для штатних працівників зі стабільним доходом, успіх залежить від наполегливості.

5. Berkshire — еталон стійкої арбітражу

Модель отримання прибутку під компанією Уоррена Баффета можна копіювати: накопичення коштів через страхування або використання кредиту для низькопроцентної арбітражу. Наприклад, видання облігацій з 0.5% річного дохідністю для покупки японських акцій, або використання коштів зі страхових контрактів для покупки державних облігацій, якщо існує різниця в ставках, можна отримати стійкий прибуток.

Цей режим не змінюється через індивідуальність Баффета, якщо стратегія управління залишається незмінною, він може продовжувати працювати, це ідеальний вибір для інвестора в складні приросту.

Вибір стратегії за власними умовами

Люди зі стабільною роботою

Обмежений місячний обсяг інвестицій, підходять дивідендні фонди або високодохідні ETF. Дивідендний дохід з часом може перевищити заробітну плату, що еквівалентно самостійному створенню щомісячної пенсії.

Люди з високим доходом

Не поспішають з інвестиційним доходом, підходять чистому відслідковуванню індексних ETF великого ринку. Через сильну здатність до опору ризикам, можна також розглянути інвестиції у важилі нерухомості — 2 мільйони авансового платежу для купівлі нерухомості вартістю 10 мільйонів, зростання вартості на 20% через 5 років чистого прибутку 1 мільйон, мінус витрати на процент 500 тисяч, дохідність 50%, значно перевищує дивідендні активи.

Люди з вільним часом

Студенти, менеджери з продажів та інші люди, що мають час на дослідження, можуть спробувати спекулятивні стратегії, через овладіння поточною інформацією передбачити потік капіталу головного гравця. Наприклад, після досягнення піку підвищення ставок короткострок доларів, політика стимулює концепцію туристичних акцій тощо, через короткостроковий коливання теми швидкої цінності основного капіталу.

Остаточний код інвестицій

Незалежно від обраної стратегії, ключ до успіху полягає в чи відповідає метод вашій ситуації. Як би ефективна метода не була, якщо вона не відповідає особистій ситуації, це просто теоретичні размисли.

Суть інвестування:

• Мати хорошу концептуальну схему (ясна логіка інвестування)
• Вибрати правильний проект (ризик і дохід відповідають)
• Дати достатньо часу (складній ріст або повторні операції)

При наявності всіх трьох навіть малий капітал 100 тисяч може стійко зростати на ринку, в кінцевому рахунку досягти фінансової свободи. Ключ не в початковій сумі, а в тому, щоб з самого початку зробити правильний перший крок.