Засновник Tricolor витягнув мільйони, керуючи масштабною схемою шахрайства, розкривають федеральні агенції

Федеральні прокурори розкрили вражаючу справу про корпоративне збагачення на тлі системної обману. Даніель Чу, засновник і генеральний директор субстандартного автопозикодавця Tricolor, нібито керував створенням приблизно $800 мільйонів у фальшивому забезпеченні, одночасно отримуючи особисті бонуси на суму $6.25 мільйонів у серпні — всього за кілька тижнів до того, як компанія збанкрутувала.

Архітектура шахрайства

Згідно з розсекреченим федеральним обвинуваченням, схема Чу діяла протягом приблизно семи років до 2025 року, залучаючи дві основні тактики маніпуляцій. Працівникам наказували подвоювати заставу однакових активів у кількох кредитних схемах, створюючи фантомне забезпечення з повітря. Одночасно, співробітники вручну змінювали записи про кредити, щоб неправдиво представляти прострочені рахунки як придатні для сек’юритизації, стверджували прокурори.

Масштаб обману був приголомшливим: понад $800 мільйонів у фальшивому забезпеченні було сфабриковано за вказівкою Чу, що дозволило Tricolor залучити фінансування під неправдиві претензії.

Часовий проміжок, що зраджує намір

Обвинувачення малює гнітючу хронологію. 19 і 20 серпня Чу наказав фінансовому директору Джерому Коллару переказати останні два внески з його річної компенсації у розмірі $15 мільйонів доларів. Потім засновник використав частину цих коштів для купівлі багатомільйонної нерухомості в Беверлі-Гіллз, Каліфорнія, пізніше того ж місяця.

Через кілька днів після цих переказів Tricolor відправила у неоплачувану відпустку понад 1000 співробітників. До 10 вересня компанія подала заявку на захист за главою 11 банкрутства — що, за словами прокурорів, було неминучим, враховуючи шахрайське підґрунтя, на якому вона була побудована.

Зловили на таємних записах

Прокурори посилалися на таємно записані розмови з серпня, у яких Чу, його фінансовий директор і головний операційний директор обговорювали стратегії відведення уваги кредиторів. Засновник був гостро обізнаний про погіршення становища компанії, навіть описуючи його своїми словами як «загалом історію».

Коли кредитори ставили питання щодо невідповідностей у заставлених активах, Чу пропонував сфабрикувати зв’язок із програмою відстрочки кредиту адміністрації Трампа, щоб пояснити розбіжності. Пізніше він розглядав альтернативний хід: звинуватити самі банки у ігноруванні червоних прапорців, з метою отримання врегулювання.

У моменті очевидної щирості Чу згадав про тіньовий корпоративний скандал, зазначивши, що Enron — енергетична компанія, яка збанкрутувала після викриття її бухгалтерського шахрайства 2001 року — «підвищує кров’яний тиск кредитора, коли вони це бачать».

Вразливість банківської галузі

Хоча обвинувачення не називало всі задіяні фінансові установи, JPMorgan Chase, Barclays і Fifth Third Bank кожен повідомили про суттєві витрати, пов’язані з дефолтом Tricolor. Раптовий крах кредитора посилив увагу до практик оцінки ризиків у банківському секторі США, оскільки регулятори борються із серією дефолтів протягом осені, що виявили системні вразливості у нагляді за кредитуванням.

Юридичні представники Чу не відповіли на запити щодо коментарів стосовно звинувачень.