Як, за повідомленнями, генеральний директор Tricolor організував шахрайство на $800 мільйонів перед подачею на банкрутство

Коли фінансові схеми почали руйнуватися, генеральний директор субпріми автопозикодавця Tricolor застосував вражаючий підхід: прокуратура стверджує, що він вивів мільйони у бонусах, поки компанія таємно руйнувалася.

Розкриття шахрайської схеми

Згідно з федеральним звинуваченням, Даніель Чу, засновник і генеральний директор Tricolor, організував те, що прокурори описують як «системний шахрайство» протягом приблизно семи років до 2025 року. Основна схема полягала у створенні приблизно $800 мільйонів фіктивного забезпечення шляхом подвійного закладання однакових активів у кількох кредитних угодах. За повідомленнями, співробітникам було наказано вручну маніпулювати записами, щоб прострочені кредити здавалося, відповідали вимогам для використання як забезпечення.

Виведення бонусів у момент краху

У серпні, коли шахрайські підстави стали неможливо приховати, Чу наказав фінансовому директору Джерому Коллару перевести останні дві частини його щорічної компенсації у розмірі $15 мільйонів 19 і 20 серпня. Загальна сума виплати: 6,25 мільйонів доларів. У судових документах зазначається, що Чу одразу використав частину цих коштів для придбання багатомільйонної житлової нерухомості в Беверлі-Гіллз, Каліфорнія.

За кілька днів Tricolor відправив понад 1000 співробітників у неоплачувану відпустку. До 10 вересня компанія подала заявку на банкрутство.

Від відхилення до паніки

Таємні записи, отримані прокуратурою, зафіксували розмови у серпні між Чу, його фінансовим директором і головним операційним директором, що обговорювали тактики запобігання дій кредиторів. Згідно з обвинуваченням, Чу розглядав можливість сфабрикувати зв’язок із програмою полегшення кредитів адміністрації Трампа як прикриття для маніпульованих даних. Коли цей підхід виявився недостатнім, він переключився на іншу стратегію: погрожувати кредиторам, натякаючи, що їхня недбалість у виявленні червоних прапорців може поставити їх під відповідальність, потенційно вимагаючи врегулювання для збереження роботи Tricolor.

У цих записах Чу зробив помітне порівняння. Спираючись на застережливу історію Енрон — енергетичної корпорації, яка збанкрутувала у 2001 році після розкриття бухгалтерського шахрайства, — Чу запропонував, що згадка про скандал «підвищить кров’яний тиск кредитора». Це порівняння було навмисним: керівники Tricolor, здавалося, сприймали репутацію Енрону як тактичний засіб тиску, а не як попереджувальний прецедент.

Виникнення системного фінансового ризику

Швидкий крах Tricolor став частиною каскаду дефолтів, що потрясли банківську систему США восени 2025 року, піднявши питання про не виявлені вразливості американської фінансової системи. Основні кредитні установи, включаючи JPMorgan Chase, Barclays і Fifth Third Bank, повідомили про збитки, пов’язані з позичальником. Ступінь впливу на банківський сектор свідчить про те, що шахрайство Tricolor у $800 мільйонів могло мати хвильові ефекти далеко за межами краху однієї компанії.

Обвинувачення залишаються незакритими, і прокурори продовжують свою справу проти Чу. Його юридичні представники ще не коментували звинувачення.