Процес підтвердження особи у криптовалютних транзакціях: все, що потрібно знати

Що таке KYC і чому це важливо

Верифікація особистості клієнта (Know Your Customer - KYC) є обов’язковим кроком, який повинні виконати фінансові платформи, особливо криптовалютні біржі, перед тим, як користувач зможе повністю отримати доступ до функцій торгівлі. Це не нове вимога, а міжнародний стандарт, який застосовують багато країн для боротьби з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму та іншими незаконними фінансовими операціями.

У контексті швидкого розвитку ринку криптовалют, такі монети, як MAGMA (вихід у грудні 2024), також повинні дотримуватися цих правил. Основні біржі ретельно слідкують за стандартами, встановленими FATF (Міжнародною організацією з боротьби з відмиванням грошей), а також за окремими регуляціями у таких регіонах, як США, ЄС, Сінгапур і Японія. Коли новий токен стає популярним, платформи, що його листингують, мають посилювати контроль за дотриманням правил.

Кроки та необхідні документи

Щоб почати торгівлю на регульованих платформах, користувачам зазвичай потрібно надати:

• Документ, що засвідчує особу з фотографією: паспорт, водійські права або національний ID
• Підтвердження поточної адреси: комунальні рахунки або банківські виписки за останні 3-6 місяців
• Фотографію selfie для підтвердження: тримати документ у руці з написом дати та назвою біржі

Провідні платформи зазвичай застосовують багаторівневу систему верифікації. Рівень 1 (базовий) вимагає лише імені, країни проживання та просту ідентифікацію обличчя, що дозволяє поповнювати рахунок і здійснювати обмежені операції. Рівень 2 (поглиблений) вимагає більш детальних документів, відкриває можливість зняття до десятків або сотень тисяч доларів, а також доступ до margin trading, ф’ючерсів і стейкінгу.

Для корпоративних інвесторів рівень верифікації може включати документи про реєстрацію компанії та підтвердження повноважень особи, яка керує рахунком.

Технології для оптимізації процесу

Технології розпізнавання облич на базі AI, виявлення живості та перевірки автентичності документів повністю змінили спосіб обробки верифікації на біржах. Замість кількох днів або тижнів, багато випадків тепер можна пройти за кілька годин або навіть хвилин.

Типовий процес виглядає так: Реєстрація → Вибір країни проживання → Завантаження документів через захищений інтерфейс → Очікування підтвердження. На авторитетних платформах рівень 1 зазвичай займає 10-30 хвилин, якщо система працює автоматично, тоді як рівень 2 може тривати 1-3 робочі дні залежно від якості документів і навантаження.

У періоди пікового навантаження (коли виходять великі токени або ринок сильно коливається), час підтвердження може збільшитися. Тому рекомендується пройти KYC заздалегідь, якщо плануєте великі обсяги торгівлі.

Реальні переваги проходження KYC

Після верифікації трейдер отримує багато переваг у безпеці та функціоналі:

• Підвищена безпека: білий список адрес для виведення, двофакторна автентифікація, пріоритетна підтримка
• Більші обмеження на операції: від сотень доларів до сотень тисяч доларів після повної верифікації
• Повний доступ: margin trading, ф’ючерси, стейкінг, можливість раннього придбання нових токенів, airdrop, торгові конкурси
• Дотримання законодавства: зменшення ризику блокування рахунку, раптових обмежень або юридичних проблем

Ці привілеї особливо цінні при торгівлі волатильними токенами, такими як MAGMA, або будь-якими цифровими активами з великим потенціалом зростання.

Вирішення питань конфіденційності

Основна побоювання трейдерів — витік або продаж особистих даних третім особам. Однак авторитетні біржі застосовують:

• Шифрування даних: інформація верифікації шифрується кінцевим шифруванням
• Роздільне зберігання: дані верифікації відокремлені від даних транзакцій, доступ мають лише співробітники, що дотримуються правил
• Відповідність GDPR: дані зберігаються лише протягом законного строку
• Аудит безпеки: незалежні компанії з кібербезпеки регулярно перевіряють системи

Хоча абсолютної приватності з KYC не існує, ці заходи значно зменшують ризики. Індустрія досліджує технології «zero-knowledge proof» (доказ без розкриття) — з часом це можуть бути рішення, що дозволяють підтверджувати особу без розкриття зайвої інформації, але наразі вони ще в розробці.

Типові проблеми підтвердження, такі як низька якість зображень, невідповідність імен або закінчення терміну дії документів, зазвичай вирішуються повторним поданням більш чітких документів або зверненням до служби підтримки.

Висновок

Щоб ефективно торгувати на регульованих біржах сьогодні, проходження KYC — це не опція, а обов’язкова вимога. Хоча початковий процес може здатися нудним, він захищає як трейдера, так і всю екосистему криптовалют. Готуючись правильно, маючи необхідні документи, обираючи платформу з ефективною системою верифікації та швидко вирішуючи будь-які питання, трейдер може швидко пройти цей етап і зосередитися на головному — максимально ефективно торгувати MAGMA або іншими токенами.