Де можна отримати кешбек? Битва за роздрібні комісії: які місця стягують плату, а які — ні

Роздрібний ландшафт для зняття готівки змінюється драматично. Оскільки традиційний банківський доступ у багатьох громадах стає обмеженим, дедалі більше людей звертаються до роздрібних точок, щоб отримати готівку назад під час оформлення покупки. Однак зручність, яку багато хто вважав само собою зрозумілою, дедалі частіше має цінник. Розуміння того, які місця пропонують безкоштовну готівку назад, а які стягують комісії, допоможе вам уникнути зайвих витрат, коли вам потрібні гроші.

Дорогий тренд: Чому деякі роздрібні точки тепер беруть плату за кешбек

Протягом десятиліть готівка назад під час оформлення покупки була безкоштовною послугою, за яку ритейлери змагалися, щоб її пропонувати. Схоже, ця епоха добігає кінця. За даними Бюро фінансового захисту споживачів США (CFPB), американці нині сплачують понад $90 мільйонів щороку у вигляді комісій під час доступу до власних коштів у великих роздрібних місцях. Зміна відображає фундаментальну зміну в тому, як ритейлери сприймають цю послугу.

Економіка цієї зміни доволі проста. Оскільки банківські відділення й надалі закриваються по всій країні, а комісії банкоматів поза мережею зростають, у споживачів в недостатньо обслуговуваних районах стає менше законних альтернатив. Це створило, як директор CFPB Рохіт Чопра описує як «ідеальні умови для того, щоб ритейлери монетизували кешбек»: «Багато людей, які живуть у малих містах, більше не мають доступу до місцевого банку, де вони могли б безкоштовно зняти гроші зі свого рахунку. Це створило конкурентні умови для ритейлерів, щоб стягувати комісії за кешбек».

Особливо тривожним є те, на кого лягає цей тягар. Аналіз CFPB показав, що споживачі з нижчими доходами в сільських або недостатньо обслуговуваних громадах — саме в тих місцях, де банківський доступ найбільш обмежений — зазнають непропорційно сильного впливу. Продовольчі магазини формату доларових крамниць (Dollar stores), які заповнюють сільські райони та квартали з низькими доходами, очолюють цю атаку.

Чотири роздрібні точки, які стягують комісії за кешбек

Кілька великих роздрібних мереж запровадили комісії за кешбек. Ось що ви платитимете в кожній:

Family Dollar працює як ритейлер, орієнтований на бюджет, але бере $1.50 за кешбек у сумі до $50. Для клієнтів, які прагнуть невеликих сум готівки — часто це трапляється серед тих, у кого обмежені можливості банківського обслуговування — це становить значний відсоток від операції.

Dollar Tree, що належить тій самій материнській компанії, що й Family Dollar, бере $1 за операції з кешбеком у сумі до $50. Така паралельна цінова політика демонструє, як мережі доларових магазинів дедалі частіше сприймають кешбек як можливість для заробітку, а не як сервіс для клієнтів.

Dollar General запровадив змінні комісії, які залежать від місця та обставин. Згідно з «місцевими таємними покупками» CFPB, проведеними у 2022 році, зняття готівки до $40 може коштувати від $1 до $2.50. Оскільки присутність Dollar General зосереджена переважно в сільських та малозабезпечених районах, ці комісії особливо впливають на групи населення, які вже борються з нестачею банківського доступу.

Kroger, найбільша в Америці мережа продуктових магазинів, також приєдналася до цього тренду — хоча з вищими лімітами зняття та складнішими структурами комісій. У локаціях Harris Teeter комісія становить 75 центів за кешбек до $100 і $3 за суми в діапазоні $100-$200. Інші місця, пов’язані з Kroger, зокрема Ralph’s і Fred Meyer, стягують 50 центів за зняття до $100 і $3.50 за суми в діапазоні $100-$300.

П’ять роздрібних точок, де кешбек залишається безкоштовним

Якщо ви хочете уникнути цих нових комісій, кілька великих ритейлерів і надалі пропонують безкоштовний кешбек:

• Walgreens пропонує до $20 безкоштовного кешбеку
• Target надає до $40 без стягнень
• CVS дозволяє зняття до $60
• Walmart дозволяє до $100 безкоштовного кешбеку
• Albertsons пропонує найщедріший ліміт — до $200

У чому підступ? Ці місця можуть бути недоступними в менших містах і сільських громадах, де доступ до готівки найбільш критичний. Оскільки традиційна банківська інфраструктура зникає, географічна доступність безкомісійного кешбеку дедалі більше концентрується в міських і передміських районах, ще більше ускладнюючи становище сільських споживачів.

Прийняття розумних рішень щодо того, де отримати кешбек

Нова система із двома рівнями створює дилему для споживачів. Ті, хто має кілька роздрібних варіантів, можуть обирати місця, які досі пропонують безкоштовний кешбек. Але для мешканців малих міст або районів із обмеженою присутністю ритейлу прийняття комісій може здаватися неминучим.

Обираючи, де отримати кешбек, враховуйте і доступність, і вартість. Якщо ви перебуваєте в зоні, де працює кілька ритейлерів, порівняння лімітів зняття та комісій варте зусиль. Якщо ж варіантів мало, може бути доцільно заздалегідь спланувати й знімати більші суми, коли ви відвідуєте точку з безкоштовним кешбеком, зменшуючи частоту операцій у місцях, які стягують комісії.

$90 мільйонів, які американці сумарно щороку втрачають через комісії за кешбек, — це реальні гроші з реальними наслідками для бюджетів домогосподарств. Будучи цілеспрямованими щодо того, для яких місць ви обираєте зняття готівки, ви можете допомогти захистити свої заощадження від дедалі поширеніших цих нарахувань.