Які магазини, що зараз пропонують кешбек, стягують плату, і які з них досі надають його безкоштовно

Отримання готівки на касі раніше було одним з тих зручностей, які сприймалися як належне під час покупок. Але для мільйонів людей—особливо тих, хто живе в громадах, де банківські відділення закрилися або їх дуже мало—це стало життєво важливим фінансовим канатом. Тепер ситуація змінюється. Оскільки традиційні банки зникають з малих міст, а комісії за банкомати поза мережею зростають, все більше роздрібних торговців почали заповнювати цю прогалину. Проте все частіше магазини, які пропонують повернення готівки, починають стягувати плату за цю послугу, перетворюючи те, що колись було безкоштовним, на новий рядок у вашому чеку.

Трансформація є реальністю і викликає занепокоєння. Згідно з дослідженнями Бюро фінансового захисту споживачів (CFPB), американці колективно платять понад 90 мільйонів доларів щорічно лише за доступ до своїх грошей у великих роздрібних мережах. Це не завжди було нормою—доларові магазини та супермаркети колись пропонували повернення готівки як конкурентну перевагу для залучення покупців. Але ці дні, здається, закінчуються.

Реальна причина, чому роздрібні торговці почали стягувати плату за послуги повернення готівки

Чому раптовий перехід? Відповідь полягає в ідеальному штормі економічних тисків і зміни банківської географії. Директор CFPB Рохіт Чопра пояснив ситуацію прямо: “Багато людей, які живуть у малих містах, більше не мають доступу до місцевого банку, де вони можуть безкоштовно зняти гроші зі свого рахунку. Це створило конкурентні умови для роздрібних торговців стягувати комісії за повернення готівки.”

Для роздрібних торговців логіка проста—обробка готівкових транзакцій коштує грошей. Обробка, зберігання та забезпечення фізичної валюти створює накладні витрати, яких не було, коли вони пропонували цю послугу як втрачену лінію. З їхньої точки зору, стягнення невеликої комісії допомагає компенсувати ці операційні витрати.

Але в цій тенденції є проблема справедливості. Аналіз CFPB показав, що споживачі з низьким доходом та ті, у кого менше банківських альтернатив, страждають найбільше. Доларові магазини, які часто зосереджуються в сільських або економічно знедолених районах, були серед перших, хто запровадив ці комісії. Для когось, хто намагається зняти 20 доларів у громаді без місцевого банку, комісія в 1 або 1,50 долара є значним фінансовим тягарем—вона становить 5-7,5% від суми, яку вони намагаються отримати.

Family Dollar та Dollar Tree: Як мережі доларових магазинів монетизували послуги повернення готівки

Два з найбільших операторів доларових магазинів у країні прийняли цю структуру комісій. Family Dollar тепер стягує 1,50 долара за транзакції з поверненням готівки менше 50 доларів. Оскільки багатьом їхнім клієнтам потрібні невеликі суми готівки для щоденних витрат, ця комісія може забрати значний відсоток від зняття.

Dollar Tree, який має ту ж материнську компанію, що й Family Dollar, прийняв трохи інший підхід, стягуючи 1 долар за подібні транзакції менше 50 доларів. Хоча сума нижча, відсотковий вплив є порівнянним для малих зняттів.

Ці комісії радикально змінюють економіку для покупців, які дбають про бюджет і мають обмежені альтернативи у своїй місцевості. Те, що колись було безкоштовною послугою, стало ще одним витратним елементом, який вони повинні враховувати під час покупок.

Dollar General та Kroger: Комісії за повернення готівки варіюються залежно від місця і суми

Dollar General, найбільший роздрібний продавець у країні за кількістю магазинів, також приєднався до рядів роздрібних торговців, які стягують плату за повернення готівки. Таємне шопінгування CFPB, проведене у 2022 році, виявило, що комісії можуть коливатися від 1 до 2,50 долара за транзакцію, залежно від місця і суми зняття (зазвичай до 40 доларів). Ця змінна цінова структура означає, що споживачі не завжди знають, скільки вони заплатять, поки не дійдуть до каси.

Оскільки магазини Dollar General стратегічно розташовані в сільських і недостатньо обслуговуваних громадах, де доступ до банків вже обмежений, ці комісії вражають особливо вразливу популяцію.

Kroger, найбільша традиційна продуктовий мережа в Америці, також запровадила комісії за повернення готівки, хоча структура трохи відрізняється від доларових магазинів. У магазинах Harris Teeter, що належать Kroger, покупці платять 75 центів за зняття до 100 доларів і 3 долари за суми між 100 і 200 доларами. У інших брендах Kroger, таких як Ralph’s та Fred Meyer, комісія складає 50 центів за зняття до 100 доларів і 3,50 долара за зняття від 100 до 300 доларів. Хоча ці комісії пропорційно нижчі, ніж у доларових магазинах за менші зняття, вони все ще представляють додаткову витрату для доступу до своїх грошей.

П’ять великих роздрібних торговців, де ви можете отримати повернення готівки безкоштовно

Якщо уникнення цих комісій є пріоритетом, кілька великих роздрібних торговців все ще пропонують повернення готівки безкоштовно—хоча доступність варіюється залежно від місця:

• Walgreens дозволяє отримати до 20 доларів безкоштовно
• Target пропонує до 40 доларів без комісій
• CVS дозволяє зняти до 60 доларів безкоштовно
• Walmart дозволяє отримати до 100 доларів безкоштовно
• Albertsons дозволяє зняти до 200 доларів без комісій

Але є підводний камінь: ці альтернативи можуть бути не зручно розташовані в менших містах або сільських громадах, які вже страждають від обмеженого доступу до банків. Міські покупці можуть легко обрати варіант без комісій, але ті, хто знаходиться в недостатньо обслуговуваних районах, часто не мають розкоші вибору.

Як орієнтуватися в цій змінюючійся роздрібній ландшафті

Виникнення комісій за повернення готівки відображає ширшу фінансову прірву в Америці. Оскільки традиційна банківська інфраструктура відступає з менш прибуткових ринків, роздрібні торговці заповнюють цю прогалину—але за ціною. Для споживачів стратегія проста: плануйте заздалегідь, знайте, які магазини стягують що, і використовуйте варіанти без комісій, коли це можливо. Якщо ви перебуваєте в громаді, де альтернативи без комісій не існують, подумайте, чи виправдає вартість доступу до готівки в цих магазинах, які пропонують повернення готівки, можливість отримання банківського рахунку з онлайн-доступом або використання альтернативних фінансових послуг, коли це можливо.

Однак реальне рішення вимагає уваги політики. Поки доступ до банків не буде відновлено в недостатньо обслуговуваних громадах, споживачі продовжуватимуть платити те, що можна вважати податком на бідність.