Cách đảm bảo an toàn quỹ cho nhà đầu tư Web3: Sự tuân thủ nạp tiền và kiểm soát rủi ro

Trong lĩnh vực đầu tư Web3, mặc dù công nghệ thanh toán bằng tiền điện tử đang phát triển không ngừng, nhưng việc chuyển đổi giữa tiền pháp định và tiền điện tử vẫn là một khâu quan trọng mà các nhà đầu tư không thể tránh khỏi. Nếu tài sản tiền điện tử không thể được chuyển đổi một cách suôn sẻ thành tiền pháp định, giá trị của nó sẽ bị giới hạn. Tuy nhiên, việc nạp tiền và rút tiền liên quan trực tiếp đến an toàn tài chính; đối mặt với các rủi ro tiềm ẩn như đóng băng tài khoản, lừa đảo, việc lựa chọn các kênh nạp tiền và rút tiền an toàn, đáng tin cậy và kiểm soát rủi ro một cách toàn diện trở thành vấn đề mà mỗi nhà đầu tư Web3 phải xem xét.

1. Sự tuân thủ nền tảng: lựa chọn hàng đầu cho việc nạp tiền an toàn

1.1 Sự tuân thủ nền tảng của lợi thế

Trong số nhiều lựa chọn nạp tiền, nền tảng tuân thủ trở thành sự lựa chọn hàng đầu của nhà đầu tư nhờ tính an toàn và độ tin cậy của nó, các ưu điểm chính bao gồm:

• Sự tuân thủ: Nắm giữ giấy phép MSB hoặc VASP, được kiểm tra bởi cơ quan quản lý và chịu sự giám sát liên tục.
• Biện pháp chống rửa tiền: Cơ chế sàng lọc quỹ nghiêm ngặt, giảm thiểu rủi ro tài khoản bị đóng băng.
• Hợp tác ngân hàng minh bạch: Công khai thông tin ngân hàng hợp tác, chấp nhận sự giám sát của công chúng.
• Quản lý rủi ro: Ngăn chặn tiền bất hợp pháp thông qua công nghệ và hệ thống kiểm soát nội bộ.

Mặc dù nền tảng tuân thủ yêu cầu người dùng thực hiện xác thực KYC và chờ xem xét, nhưng điều này là vì lý do an toàn tổng thể, về lâu dài lợi ích lớn hơn bất lợi.

So với đó, một số kênh rút tiền do cá nhân cung cấp trên mạng xã hội gần giống với mô hình P2P, có rủi ro cao hơn. Mô hình này thiếu sự giám sát của bên thứ ba, và một khi có vấn đề xảy ra, nhà đầu tư có thể khó khăn trong việc lấy lại tài sản. Do đó, Sự tuân thủ nền tảng vẫn là phương thức nạp tiền và rút tiền ưa thích của hầu hết các nhà đầu tư tiền điện tử.

1.2 Phương pháp nhận diện nền tảng Sự tuân thủ

Đối mặt với nhiều nền tảng, nhà đầu tư có thể nhận diện nền tảng tuân thủ qua bốn bước sau:

1. Kiểm tra giấy phép: Kiểm tra xem nền tảng có giấy phép hoạt động hay không, có thể xác minh trên trang web chính thức hoặc trang web của cơ quan quản lý liên quan.
2. Xem KYC: Chú ý xem nền tảng có quy trình KYC rõ ràng và chính sách bảo mật hay không.
3. Giám sát quản lý: Kiểm tra xem nền tảng có công bố thông tin về ngân hàng và bên quản lý hợp tác hay không.
4. Quan sát tín hiệu: Cảnh giác với những yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản cá nhân, hứa hẹn vượt qua kiểm soát rủi ro hoặc các hành vi khả nghi khác như hoàn tiền cao.

1.3 Phương pháp xử lý tranh chấp nền tảng

Mặc dù xác suất xảy ra tranh chấp trên nền tảng tuân thủ là khá thấp, nhưng các nhà đầu tư vẫn nên chuẩn bị sẵn sàng:

• Giữ lại chứng từ giao dịch: Lưu giữ các loại chứng minh giao dịch trong quá trình sử dụng hàng ngày.
• Ghi lại quá trình giao tiếp: Lưu giữ các ghi chép giao tiếp với dịch vụ khách hàng, bao gồm số công việc, thời gian và nội dung.
• Tìm kiếm sự giúp đỡ từ cơ quan quản lý: Nếu không thể giải quyết nội bộ trong nền tảng, có thể khiếu nại đến cơ quan quản lý tương ứng.

2. KYC: Sự tuân thủ nền tảng an toàn

KYC (Know Your Customer) là chương trình xác thực danh tính và đánh giá rủi ro được sử dụng rộng rãi trong lĩnh vực dịch vụ tài chính. Nó là khái niệm cốt lõi trong quy trình nạp tiền và rút tiền tuân thủ, và cũng là chương trình mà hầu hết các nền tảng tuân thủ phải thực hiện.

KYC đối với sự tuân thủ nền tảng quan trọng thể hiện ở:

• Góc độ quản lý: là cơ sở quan trọng để các cơ quan quản lý đánh giá sự tuân thủ của nền tảng.
• Khía cạnh vận hành: Hỗ trợ kiểm soát rủi ro, ngăn chặn dòng tiền bất hợp pháp.

Để đối phó với rủi ro rò rỉ thông tin, các nền tảng Sự tuân thủ thường thực hiện các biện pháp sau:

• Tối thiểu hóa việc thu thập thông tin người dùng
• Sử dụng công nghệ mã hóa đầu cuối để bảo vệ dữ liệu
• Triển khai phân tách dữ liệu nội bộ và quản lý quyền truy cập
• Chấp nhận kiểm toán bên thứ ba

3. Nộp thuế: Nghĩa vụ tuân thủ sau khi rút tiền

3.1 Sự cần thiết của việc nộp thuế

Dù loại nhà đầu tư là gì, đều cần tuân thủ các quy định thuế của địa phương. Thực tế, cơ quan thuế có thể thu thập thông tin liên quan đến thuế của cư dân thuế qua nhiều kênh khác nhau. Ví dụ, thông qua việc trao đổi thông tin ngân hàng theo khuôn khổ CRS.

Do đó, quan điểm "đầu tư tiền điện tử không cần nộp thuế" là không chính xác. Các nhà đầu tư Web3 nên xây dựng ý thức nộp thuế chủ động và lưu giữ các hồ sơ giao dịch và tài liệu chứng minh liên quan, để chuẩn bị cho các cuộc hỏi thuế có thể xảy ra.

3.2 Các loại thuế có thể liên quan: Ví dụ ở Hồng Kông và Singapore

Xử lý thuế của cryptocurrency chủ yếu phụ thuộc vào cách thức kiếm và tích lũy của nó. Lấy Hong Kong và Singapore làm ví dụ:

Hồng Kông:

• Đánh thuế lợi tức đối với hoạt động kinh doanh thương mại
• Đầu tư cá nhân thường không bị đánh thuế trên lợi nhuận vốn
• Có cơ chế miễn thuế offshore cho lợi nhuận từ nước ngoài
• Theo loại tiền điện tử (tiền tệ thanh toán, chứng khoán, tiện ích) sẽ có cách xử lý thuế khác nhau

Singapore:

• Hệ thống thuế giống như ở Hồng Kông
• Không thu thuế thu nhập vốn từ các nhà đầu tư cá nhân
• Đánh thuế vào hành vi kinh doanh

Xử lý thuế sau khi nhà đầu tư rút tiền chủ yếu phụ thuộc vào bản chất của lợi nhuận:

• Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh thương mại (như khai thác lâu dài) có thể phải nộp thuế lãi.
• Lợi nhuận vốn thường miễn thuế
• Tiền lương dưới hình thức tiền điện tử có thể phải nộp thuế thu nhập.

Đối với lợi nhuận phát sinh từ các hoạt động kinh doanh như khai thác thương mại, nhà đầu tư cũng cần chú ý đến vấn đề khấu trừ chi phí. Ví dụ, tại Hồng Kông, các chi phí liên quan đến khai thác như điện, nhân sự, văn phòng, máy chủ, v.v. có thể được xem là khoản khấu trừ trước thuế nếu đáp ứng các điều kiện.

Ngoài ra, nhà đầu tư cũng có thể xem xét liệu có đủ điều kiện để được miễn thuế ở nước ngoài hay không, nhưng có thể cần phải chứng minh với cơ quan thuế về tính hợp lý của yêu cầu miễn thuế.