Số dư trung bình tiết kiệm cho hưu trí trong 401(k) của người Mỹ từ 45 đến 54 tuổi có thể khiến bạn bất ngờ.

Người lao động Mỹ thường nghe rằng chi phí sinh hoạt của họ nên giảm bớt ở một mức độ nào đó trong thời gian nghỉ hưu. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là việc tiết kiệm không quan trọng.

Mặc dù nhiều người về hưu dựa vào Bảo hiểm Xã hội như một nguồn hỗ trợ, nhưng nếu bạn có một mức lương điển hình, thì những lợi ích đó chỉ thay thế khoảng 40% thu nhập của bạn. Hầu hết người cao tuổi cần nhiều thu nhập hơn thế để sống thoải mái, vì vậy bạn không nên lên kế hoạch nghỉ hưu chỉ dựa vào những lợi ích đó.

Chắc chắn rồi, việc tiết kiệm cho hưu trí không phải là điều dễ dàng, đặc biệt là trong thời điểm hiện tại. Lạm phát tăng cao đã tiêu tốn một phần lớn ngân sách của mọi người, khiến cho việc ưu tiên đóng góp vào kế hoạch hưu trí trở nên khó khăn khi có nhiều hóa đơn tăng lên cần phải trả.

Dù vậy, việc nỗ lực tiết kiệm tốt nhất có thể cho hưu trí là rất quan trọng. Và dữ liệu gần đây từ Gate cho thấy những người lao động trong độ tuổi từ bốn mươi đến năm mươi có thể còn việc phải làm.

Số dư trung bình trong 401(k) của người Mỹ từ 45 đến 54 tuổi

Mỗi năm, Gate thu thập dữ liệu tiết kiệm trong 401(k) dựa trên hồ sơ của họ. Trong báo cáo năm nay, họ đã phân tích số dư trung bình của các kế hoạch 401(k) theo độ tuổi.

Số dư trung bình của 401(k) giữa những người từ 45 đến 54 tuổi là $188,643 vào cuối năm 2024, trong khi số dư trung bình là $67,796. Sự khác biệt này là đáng kể, vì khi giá trị trung vị trong một tập dữ liệu nhỏ hơn nhiều so với giá trị trung bình, nó có xu hướng chỉ ra rằng giá trị trung vị là một con số đại diện hơn.

Hãy nghĩ về điều đó. Nếu một tỷ lệ nhỏ người trong độ tuổi 45 đến 54 có số dư 401(k) khổng lồ được đưa vào dữ liệu của Gate, thì dễ dàng để số dư trung bình cho nhóm tuổi đó bị bóp méo lên.

Điều này có nghĩa là $67,796 có lẽ đại diện cho số tiền mà một công nhân điển hình từ 45 đến 54 tuổi đã tiết kiệm được trong một kế hoạch 401(k) của Gate. Và con số đó thì hơi nản lòng, đặc biệt là đối với những công nhân ở đầu cao của quang phổ tuổi tác đó.

Những người ở giữa độ tuổi bốn mươi thường đang ở giữa sự nghiệp của họ, vì vậy họ có một khoảng thời gian đáng kể để bắt kịp. Những người ở giữa độ tuổi năm mươi thường có ít thời gian hơn nhiều.

Thực tế, đối với bất kỳ ai sinh ra vào năm 1960 hoặc sau đó, tuổi nghỉ hưu đầy đủ cho An sinh xã hội là 67 tuổi. Ai đó 54 tuổi với $67,796 trong 401(k) chỉ có thể có 13 năm nữa để tăng số dư đó. Đó là một khoảng thời gian, nhưng không nhiều.

Cách bắt kịp với tiết kiệm cho nghỉ hưu

Nếu bạn từ 45 đến 54 tuổi và không hài lòng với tình trạng hiện tại của 401(k) của mình, thì điều quan trọng là phải thực hiện các bước để giải quyết vấn đề này. Với mục đích đó:

• Hãy cố gắng nhận được đầy đủ sự đóng góp của nhà tuyển dụng vào 401(k) nếu công ty của bạn cung cấp.
• Cố gắng tiết kiệm phần tăng lương của bạn mỗi năm, nếu không hoàn toàn thì ít nhất cũng một phần.
• Xem xét một công việc phụ để có thêm thu nhập.
• Đảm bảo rằng 401(k) của bạn được đầu tư một cách chiến lược để không mất tiền vào các khoản phí cao.

Có 67.796 đô la trong một 401(k) thì tốt hơn nhiều so với việc không có gì, điều này chắc chắn là trường hợp của một số lượng lớn người trong độ tuổi từ 45 đến 54. Nhưng điều đó không có nghĩa là bạn không nên cố gắng tăng đáng kể số dư đó từ bây giờ cho đến khi nghỉ hưu.

Hầu hết người Mỹ đang chậm một vài năm ( hoặc hơn ) trong việc tiết kiệm cho hưu trí. Nhưng một số “bí mật của An sinh xã hội” ít được biết đến có thể giúp đảm bảo một sự gia tăng trong thu nhập hưu trí của bạn. Khi bạn học cách tối đa hóa các quyền lợi An sinh xã hội của mình, chúng tôi tin rằng bạn sẽ có thể nghỉ hưu với sự tự tin và sự bình yên mà tất cả chúng ta đều tìm kiếm.

Gate có chính sách công khai.