Gần đây xảy ra một chuyện khá kỳ quặc. Một người dùng chuyển 250 nhân dân tệ tiền tiêu vặt cho chồng, kết quả trong phần ghi chú chuyển khoản vô tình viết "Tuần này Dogecoin". Không ngờ, một ghi chú đơn giản như vậy đã gây ra rắc rối — ngân hàng điện thoại liên tục gọi hỏi về quan hệ và ý nghĩa ghi chú, cuối cùng thông báo rằng tài khoản của cô đã bị liệt vào danh sách rủi ro cao, hạn chế ở trạng thái "Không nhận, không trả". Nói thẳng ra, thẻ đã bị phong tỏa như vậy đó.

Phía Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn cũng phản hồi rất rõ ràng. Nhân viên của chi nhánh Dalian xác nhận rõ ràng rằng, chỉ cần liên quan đến nội dung về tiền ảo thì tài khoản sẽ bị xử lý như vậy. Muốn giải phóng hạn chế? Phải tự chứng minh không liên quan đến tiền ảo. Nhưng việc này lại trở thành một bài toán khó — lấy gì để chứng minh đây? Chỉ dựa vào lịch sử giao dịch ngân hàng thì rõ ràng là không đủ, có thể cuối cùng tài khoản còn bị đóng luôn. Tổng đài của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn còn bổ sung một giải thích: họ không cung cấp dịch vụ liên quan đến tiền ảo, nhưng hệ thống sẽ tự động hạn chế tài khoản khi phát hiện tín hiệu rủi ro, đó chính là cái gọi là "khóa thẻ".

Hiện tại, người dùng này đã gửi hồ sơ lịch sử giao dịch của chồng và bản cam kết viết tay để tiến hành mở khóa hạn chế. Điều thú vị là ngân hàng của chồng cô lại đưa ra một cách giải quyết khá đời thường — chụp ảnh giấy đăng ký kết hôn gửi qua, có thể đăng ký mở hạn chế. Thể hiện rõ ràng rằng, trước hệ thống kiểm soát rủi ro số hóa, chứng minh bằng giấy tờ cơ bản như giấy chứng nhận kết hôn đôi khi lại hiệu quả nhất.

Thực ra, điều này phản ánh một chính sách quản lý nghiêm ngặt dài hạn. Từ năm 2021, các cơ quan liên quan đã xác định rõ tính chất của các hoạt động liên quan đến tiền ảo, hiệp hội ngành cũng nhiều lần cảnh báo rủi ro liên quan, thái độ này vẫn không thay đổi. Hệ thống kiểm tra từ khóa trong ngân hàng giống như những "báo động tự động" đã được cài đặt sẵn, một khi quét ra từ như "Dogecoin", "Bitcoin", "USDT" thì dù thực sự đang giao dịch hay chỉ đùa, hệ thống đều sẽ chặn lại trước.

Cách làm này, "sợ sai một ít còn hơn bỏ sót một", thực chất là biện pháp buộc phải áp dụng trong bối cảnh chống rửa tiền, chống lừa đảo ngày nay. Vì vậy, mọi người hãy nhớ — khi chuyển khoản, thật sự phải cẩn thận trong phần ghi chú. Những tên gọi về tiền ảo nên tránh càng tốt, đừng vì vui đùa mà tự gây rắc rối cho chính mình. Nếu vô tình viết vào, hãy chuẩn bị sẵn giấy chứng nhận kết hôn, tin nhắn trò chuyện hoặc các tài liệu chứng minh quan hệ, có thể còn là chìa khóa để mở khóa. Dù sao, trong thời đại này, những thứ đơn giản nhất đôi khi lại là thứ hữu dụng nhất.