Câu chuyện thực sự về triệu phú và tỷ phú Mỹ: Vượt ra ngoài những lời thổi phồng

Khi bạn cuộn qua các nguồn tin mạng xã hội tràn ngập nội dung về phong cách sống xa xỉ, dễ dàng để nghĩ rằng những người siêu giàu đang ở khắp mọi nơi. Thực tế? Họ khá hiếm—đặc biệt khi nói đến tỷ phú. Theo dữ liệu năm 2023, Hoa Kỳ chỉ có 735 tỷ phú, một con số xấp xỉ bằng một lớp tốt nghiệp trung học phổ thông. Tuy nhiên, số triệu phú lại kể một câu chuyện khác: gần 22 triệu người Mỹ hiện nay sở hữu danh hiệu triệu phú. Điều đáng chú ý là Mỹ chiếm 40% tổng số triệu phú trên toàn thế giới, trở thành trung tâm của sự tập trung của cải toàn cầu.

Ai Là Những Người Siêu Giàu Ở Mỹ?

Câu lạc bộ tỷ phú giống như danh sách những tên tuổi hàng đầu trong lĩnh vực công nghệ và kinh doanh. Elon Musk đứng đầu kim tự tháp tài sản với $251 tỷ USD, giữ vị trí người giàu nhất nước Mỹ—một danh hiệu ông đã giữ vững dù gặp nhiều tranh cãi tài chính và cá nhân. Khối tài sản của ông vượt xa Jeff Bezos, người đứng sau với khoảng $90 tỷ USD. Các thành viên khác của giới siêu giàu gồm Larry Ellison (Oracle), trị giá $158 tỷ USD, Warren Buffett ($121 tỷ USD), Bill Gates ($111 tỷ USD), và Mark Zuckerberg ($106 tỷ USD).

Dưới ngưỡng tỷ phú là một hệ sinh thái hấp dẫn của các triệu phú, nhiều người trong số họ sống cuộc đời bình thường. Bạn có thể làm việc cùng họ trong văn phòng hoặc sống cạnh nhà mà không nhận ra. Những khuôn mặt bạn quen biết—như các người nổi tiếng Dwayne Johnson ($800 triệu), Dolly Parton ($650 triệu), J.Lo ($400 triệu), và Zendaya ($20 triệu)—chỉ đại diện cho một phần nhỏ trong cộng đồng triệu phú của Mỹ. Ít rõ ràng hơn là các doanh nhân, giám đốc điều hành doanh nghiệp và các chuyên gia đã tích lũy của cải một cách lặng lẽ qua nhiều thập kỷ đầu tư kỷ luật và xây dựng sự nghiệp.

Những Thách Thức Ngạc Nhiên Của Sự Giàu Có Cực Độ

Dưới đây là điều hiếm khi xuất hiện trên các tạp chí phong cách sống: những người siêu giàu đối mặt với những lo lắng tài chính thực sự. Tổng giá trị ròng của 400 người giàu nhất nước Mỹ vượt quá $4 nghìn tỷ USD, nhưng ngay cả những cá nhân này cũng phải đối mặt với áp lực kinh tế thực tế. Một nhà quản lý tài sản kể lại câu chuyện về một khách hàng cao cấp đã nghỉ hưu, gặp khó khăn với một vấn đề bình thường: học phí trường tư. Những gì từng chỉ chiếm một phần nhỏ trong tài sản của họ 25 năm trước nay đã tăng gấp bốn lần, buộc cả tỷ phú cũng phải xem xét lại chiến lược lập kế hoạch của mình.

Tâm lý của sự giàu có thừa kế

Có lẽ thách thức gây ngạc nhiên nhất đối với giới giàu có là vấn đề thừa kế chính nó. Con cái của tỷ phú và triệu phú thường trải qua những rối loạn cảm xúc bất ngờ khi thừa hưởng khối tài sản khổng lồ. Họ có thể tự hỏi liệu họ có thực sự xứng đáng với của cải của cha mẹ hay lo lắng rằng phương pháp kiếm tiền của gia đình mâu thuẫn với giá trị của chính họ. Như các nhà quản lý tài sản nhận xét, hệ thống giá trị của các thế hệ thường khác biệt rõ rệt—những gì từng được coi là chấp nhận được có thể trở nên vấn đề đối với thế hệ tiếp theo.

Điều này tạo ra một tình huống nan giải thực sự: làm thế nào để giúp của cải thừa kế phù hợp với mục tiêu cá nhân và đạo đức của người nhận? Các nhà quản lý tài sản tiến bộ hiện nay xây dựng các chiến lược tùy chỉnh, bao gồm các phương tiện từ thiện và cấu trúc đầu tư thay thế, để đảm bảo vốn thừa kế phục vụ các mục đích mà thế hệ mới thực sự tin tưởng.

Thực tế “Trừ và Chia”

Một mối đe dọa tiềm ẩn trong các kế hoạch giàu có nhiều thế hệ là nguyên tắc “trừ và chia”. Khi một người cha mẹ giàu có qua đời, người thừa kế phải trừ thuế thừa kế khỏi tổng số tài sản, rồi chia phần còn lại cho tất cả các thụ hưởng. Đối với một đứa trẻ trong số ba anh chị em, điều này có thể khiến số tài sản dự kiến của họ giảm 40-50% chỉ trong một đêm, do thuế và việc chia sẻ.

Thực tế toán học này giải thích tại sao một số gia đình giàu có trải qua sự suy giảm tài sản đột ngột qua các thế hệ. Nếu không có kế hoạch tinh vi và quản lý kỷ luật, thế hệ thứ ba hoặc thứ tư của một gia đình giàu có có thể trở nên bình thường về mặt tài chính—một hiện tượng các chuyên gia giàu có gọi là “áo sơ mi đến áo sơ mi trong ba thế hệ.”

Tối ưu hóa thuế: Cuộc chiến không nhìn thấy

Khác với các nhà đầu tư thông thường chỉ mua bán chứng khoán khi có cơ hội, giới siêu giàu hoạt động theo các phép tính thuế hoàn toàn khác biệt. Ai đó trong nhóm thuế cao nhất—có thể vượt quá 50% ở các bang có thuế cao khi kết hợp thuế liên bang, bang và địa phương—đối mặt với thực tế tàn nhẫn: lợi nhuận đầu tư 10% sau thuế chỉ còn 5% vào tài sản thực của họ.

Điều này buộc họ phải có một triết lý đầu tư hoàn toàn khác. Thay vì theo đuổi lợi nhuận tối đa, giới siêu giàu ưu tiên các tài sản hiệu quả về thuế mà họ có thể không bao giờ bán trong đời, vì việc thực hiện lợi nhuận vốn sẽ kích hoạt các khoản thuế lớn. Đây là một trò chơi trên một bàn cờ hoàn toàn khác so với các nhà đầu tư trung bình.

Định nghĩa về sự giàu có của chính bạn

Điều thực sự sâu sắc ở đây không phải là tỷ phú gặp phải vấn đề—mà là “của cải” vẫn mang tính cá nhân cực kỳ. Một người định nghĩa về sự giàu có nghĩa là đủ vốn để du lịch liên tục khi nghỉ hưu. Người khác lại xem đó là để lại di sản hỗ trợ các mục đích họ tin tưởng. Người thứ ba có thể coi sự giàu có đơn giản là sự an toàn tài chính để nghỉ hưu sớm với ngân sách vừa phải.

Nhận thức mạnh mẽ nhất về xây dựng sự giàu có không phải là tích lũy $251 tỷ USD như Elon Musk hay $121 tỷ USD như Warren Buffett. Mà là xác định “đủ” thực sự có ý nghĩa gì đối với bạn cá nhân. Dù mục tiêu đó là $1 triệu hay $100 triệu, điều quan trọng hơn nhiều là nó có phù hợp với mục tiêu cuộc sống thực của bạn hay không. Sự phù hợp đó—chứ không phải con số—mới là điều phân biệt người thực sự giàu có với những người chỉ trông có vẻ giàu.