Bạn vẫn có thể làm việc trong khi nhận lương hưu xã hội không? Đây là những điều bạn cần biết

Một trong những huyền thoại lớn nhất về An sinh xã hội là bạn phải dừng làm việc ngay khi bắt đầu nhận lợi ích. Thực tế là linh hoạt hơn nhiều—nhưng có những quy tắc quan trọng và giới hạn thu nhập bạn cần hiểu rõ nếu tôi nhận an sinh xã hội và vẫn còn làm việc.

Câu trả lời ngắn gọn: Có, bạn có thể làm việc và nhận

Bạn hoàn toàn có thể tiếp tục làm việc trong khi nhận các khoản thanh toán của An sinh xã hội. Điều kiện? Tùy thuộc vào độ tuổi của bạn, nếu tôi nhận an sinh xã hội có thể vẫn làm việc có thể dẫn đến việc giảm tạm thời các lợi ích. SSA không quan tâm bạn làm bao nhiêu giờ; điều quan trọng là bạn kiếm được bao nhiêu tiền.

Trước khi đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ: Phạt thu nhập

Đây là phần phức tạp. Nếu bạn yêu cầu An sinh xã hội trước khi đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ (67 cho những người sinh năm 1960 trở đi), chính phủ coi bạn như một người lao động đang hoạt động chứ không phải người nghỉ hưu. Điều này kích hoạt một phép thử về thu nhập.

Phép tính: Với mỗi $2 bạn kiếm được vượt quá giới hạn hàng năm, An sinh xã hội sẽ giảm lợi ích của bạn đi 1 đô la. Tính đến năm 2023, giới hạn này là 21.240 đô la mỗi năm.

Điều này nghĩa là gì về mặt thực tế? Nếu bạn kiếm $20 mỗi giờ, bạn có thể làm việc khoảng 978 giờ mỗi năm—gần 24 tuần làm việc toàn thời gian—trước khi lợi ích bắt đầu bị cắt giảm. Kiếm nhiều hơn mỗi giờ, và số giờ làm việc khả dụng của bạn sẽ giảm đi tương ứng. Điều này rất quan trọng để hiểu nếu tôi nhận an sinh xã hội có thể vẫn làm việc và muốn giữ nguyên khoản thanh toán đầy đủ của mình.

Năm bạn đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ: Điều kiện tốt hơn

Các quy tắc nới lỏng đáng kể trong năm bạn đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Ngưỡng thu nhập của bạn nhảy lên 56.520 đô la (2023), và hình phạt giảm đi: bạn chỉ mất $1 lợi ích cho mỗi $3 thu nhập vượt quá giới hạn. Điều này mang lại cho bạn nhiều không gian hơn để linh hoạt.

Sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ: Không có hạn chế nào cả

Khi bạn vượt qua tuổi nghỉ hưu đầy đủ, các hạn chế hoàn toàn biến mất. Dù bạn làm việc 10 giờ một tuần hay 60 giờ, dù bạn điều hành một doanh nghiệp hay nhận các công việc tư vấn—khoản thanh toán An sinh xã hội của bạn vẫn giữ nguyên. Bạn đã có quyền giữ cả lương và lợi ích đầy đủ của mình mà không bị phạt.

Lợi ích tạm ngưng không mất vĩnh viễn

Điều an ủi là: nếu bạn mất lợi ích do thu nhập, chúng không bị mất vĩnh viễn. SSA tạm thời đình chỉ chúng. Khi bạn đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ, cơ quan sẽ tính lại lợi ích của bạn và tăng khoản thanh toán hàng tháng để bù đắp cho phần đã bị giữ lại trước đó. Cuối cùng, bạn sẽ được hoàn trả đầy đủ.

Loại thu nhập quan trọng: Thu nhập thụ động không tính

Có một lỗ hổng thông minh mà nhiều người bỏ qua. An sinh xã hội chỉ tính các khoản thu nhập hoạt động—lương từ công việc hoặc lợi nhuận từ tự doanh. Nó hoàn toàn bỏ qua các dòng thu nhập thụ động.

Điều này có nghĩa là nếu bạn sống dựa vào lợi nhuận đầu tư, cổ tức, thu nhập cho thuê, lương hưu, annuities hoặc lợi ích của cựu chiến binh, tất cả đều không tính vào giới hạn thu nhập. Bạn có thể nhận hàng trăm nghìn đô la từ đầu tư trong khi vẫn yêu cầu An sinh xã hội mà không gây ra bất kỳ giảm lợi ích nào. Sự phân biệt này trở nên cực kỳ quan trọng khi quyết định cách cấu trúc thu nhập hưu trí của bạn nếu tôi nhận an sinh xã hội có thể vẫn làm việc và muốn tối đa hóa khoản nhận được.

Kết luận: câu hỏi “tôi có thể vẫn làm việc trong khi nhận An sinh xã hội” hoàn toàn phụ thuộc vào độ tuổi và mức thu nhập của bạn. Trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ cần lên kế hoạch cẩn thận về giới hạn thu nhập. Sau 67 tuổi, bạn có toàn quyền tự do. Hãy cấu trúc thu nhập của bạn một cách khôn ngoan, và bạn có thể có cả lương và lợi ích của mình.