Tại sao có thể bạn đang bỏ lỡ cơ hội giàu có trên thị trường chứng khoán (Và cách bắt kịp)

Chỉ có 62% người trưởng thành ở Mỹ đầu tư vào thị trường chứng khoán. Nếu bạn thuộc 38% còn lại, có thể bạn nghĩ mình đang chơi an toàn. Nhưng sự thật không thoải mái là: việc đứng ngoài rìa thị trường có thể đang khiến bạn mất nhiều hơn là nhảy vào.

Jeremy Siegel, giáo sư tài chính huyền thoại của Wharton, không vô tình gọi thị trường chứng khoán là “người tạo ra của cải lớn nhất mọi thời đại”. Nhưng tạo ra của cải không xảy ra trong một đêm—nó xảy ra khi bạn để tiền của mình cộng dồn trong nhiều thập kỷ. Vậy hãy cùng khám phá lý do tại sao giữ tiền mặt có thể là sai lầm tài chính lớn nhất của bạn, và tại sao gần như mọi người trưởng thành ở Mỹ đều nên có tiếp xúc với thị trường chứng khoán.

Chi phí thực sự của việc giữ an toàn: Tại sao tiền mặt và trái phiếu đang âm thầm làm giảm giá trị của cải của bạn

Tài khoản tiết kiệm của bạn cảm thấy an toàn. Nhưng an toàn chỉ là ảo tưởng nếu tiền của bạn đang từ từ mất giá trị. Từ năm 2004 đến 2024, Mỹ trải qua mức lạm phát trung bình hàng năm là 2.5%, trong khi lãi suất tiết kiệm chỉ trả 1% mỗi năm. Tính toán đi: sức mua của bạn đã giảm suốt thời gian bạn nghĩ mình đang thận trọng.

Ngay cả khi Cục Dự trữ Liên bang đẩy lãi suất của các tài khoản tiết kiệm, CD, và T-bills lên 3-5% trong năm 2022-2023, mọi người đều biết những mức lãi này chỉ là tạm thời. Giờ đây, khi lãi suất đang giảm, các khoản lãi đó lại tiếp tục thu hẹp. Bạn đang tham gia vào một cuộc đua mà vạch đích cứ liên tục lùi lại phía sau.

Trái phiếu nghe có vẻ là một sự thỏa hiệp—ổn định hơn cổ phiếu, đúng không? Hầu hết trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu đô thị, và chứng khoán Kho bạc cố định gặp khó khăn trong việc vượt qua lạm phát một cách nhất quán. Đúng vậy, trái phiếu bảo vệ khỏi lạm phát như TIPS và I-bonds có thể giữ được tốc độ, nhưng thị trường trái phiếu rộng hơn? Đó là một trò chơi thua cuộc trước sự tăng giá của hàng hóa.

Thị trường chứng khoán hoạt động theo quy tắc khác

Chỉ số S&P 500—chỉ số của 500 công ty lớn nhất nước Mỹ—đã mang lại lợi nhuận trung bình hàng năm vượt quá 10% kể từ năm 1957. Hãy để điều đó thấm vào: 10% mỗi năm. Đó không phải là giả thuyết, đó là thực tế lịch sử. Trong khi tài khoản tiết kiệm của bạn sinh lời 1% và trái phiếu gần như chỉ đủ để theo kịp lạm phát, thị trường chứng khoán luôn vượt trội hơn cả hai.

Hiệu suất quá khứ không đảm bảo kết quả tương lai, nhưng cũng không giữ tiền mặt. Kinh tế Mỹ sẽ tiếp tục mở rộng (trừ khi có thảm họa), và các nền kinh tế mở rộng thúc đẩy tăng trưởng thị trường chứng khoán. Nếu bạn đang chờ đợi “thời điểm hoàn hảo” để bắt đầu đầu tư vào thị trường chứng khoán, thì bạn chỉ đang chờ đợi để trở nên nghèo hơn.

Các rào cản gia nhập đã hoàn toàn sụp đổ

Đây là điều có thể đã ngăn cản bạn 15 năm trước: phí giao dịch. Mỗi lần giao dịch đều tốn tiền. Nhưng thế giới đó đã biến mất. Giao dịch không phí trở thành tiêu chuẩn ngành nhờ các nền tảng đã phá vỡ trạng thái cũ, và giờ đây, bạn không mất đồng nào để thực hiện giao dịch đầu tiên.

Thậm chí tốt hơn? Cổ phần chia nhỏ nghĩa là bạn không cần hàng nghìn đô la để sở hữu phần của các cổ phiếu đắt tiền như Nvidia hoặc Amazon. Bạn có thể bắt đầu với 100 đô la. Hoặc 50 đô la. Hoặc bất cứ số tiền nào bạn có thể dành dụm. Cơ chế bắt đầu chưa bao giờ dễ dàng đến thế.

Đầu tư nhỏ, đều đặn tích tụ thành số tiền lớn

Đây là phần toán học trở nên thú vị. Đầu tư $100 hàng tháng với lợi nhuận trung bình 8% mỗi năm (dưới mức trung bình lịch sử của thị trường chứng khoán, nhớ), và sau 30 năm bạn sẽ có 150.000 đô la. Đó không phải là từ một lần chọn may mắn hay thời điểm chính xác thị trường. Đó chỉ là sự nhất quán và thời gian.

Bạn không cần giàu có để xây dựng của cải trong thị trường chứng khoán. Bạn chỉ cần bắt đầu và tiếp tục. Đơn giản vậy thôi.

Sự ổn định bạn thực sự tìm kiếm đã tồn tại rồi

Hình dung của bạn về việc đầu tư vào thị trường chứng khoán có thể liên quan đến biến động, hoảng loạn, và mất tất cả trong một đêm. Nhưng đó chỉ là một hình ảnh cực đoan. Đúng vậy, cổ phiếu penny và các công ty công nghệ đang tăng trưởng mạnh mẽ có thể dao động dữ dội. Nhưng các cổ phiếu nền tảng—những cổ phiếu thực sự xây dựng của cải lâu dài—thì ổn định hơn bạn nghĩ nhiều.

Coca-Cola là một ví dụ hoàn hảo. Trong 20 năm, cổ phiếu đã tăng 213%. Nhưng nếu bạn đã tái đầu tư cổ tức? Cùng khoản đầu tư đó sẽ mang lại lợi nhuận 473%. Đó không phải là hỗn loạn—đó là sự ổn định cộng dồn. Berkshire Hathaway tăng 786% trong cùng kỳ. Đây không phải là các trò chơi đầu cơ; chúng là các công ty đã có uy tín, in tiền và chia sẻ lợi nhuận với cổ đông.

Thật khó để giữ sự ngu dốt hơn bạn nghĩ

Thị trường chứng khoán có vẻ đáng sợ cho đến khi bạn thực sự nghiên cứu nó. Sau đó, chỉ còn: Công ty làm gì? Có lợi nhuận không? Giá cổ phiếu hợp lý so với lợi nhuận đó? Đó là phép tính. Đó là điều có thể học được.

Mỗi đô la bạn đầu tư trở thành động lực để hiểu về kinh doanh, đọc báo cáo lợi nhuận, và nắm bắt các chỉ số tài chính. Bạn trở nên thành thạo về tài chính không phải vì bị ép buộc, mà vì chính tiền của bạn đang nằm trên bàn cân. Và sự giáo dục đó cũng cộng dồn—quyết định đầu tư thông minh hơn dẫn đến kết quả tài chính tốt hơn suốt cả cuộc đời bạn.

Hưu trí không chờ đợi (Và cũng đừng để các khoản đầu tư của bạn chờ đợi)

Chỉ có 54.3% người Mỹ có tài khoản hưu trí. Trong số đó, chỉ 4.7% đã tích lũy được $1 triệu đô la. Khoảng cách giữa những người có và không có an ninh hưu trí là rất lớn. Và điều đó không hình thành trong một ngày—nó hình thành từ hàng thập kỷ các quyết định đầu tư bắt đầu từ nhiều năm trước.

Lập kế hoạch chiến lược về tiếp xúc thị trường chứng khoán của bạn bây giờ không chỉ là để có nhiều tiền hơn sau này. Đó còn là để nghỉ hưu sớm hơn, nghỉ hưu thoải mái hơn, hoặc thậm chí là nghỉ hưu. Đó là tham gia vào nhóm thiểu số đã thực sự đảm bảo tương lai của họ thay vì hy vọng An sinh Xã hội sẽ đủ.

Thu nhập thụ động: Mục tiêu cuối cùng của việc xây dựng của cải từ thị trường chứng khoán

Xây dựng một danh mục $1 triệu đô la và phân bổ vào các cổ phiếu trả cổ tức với lợi suất 4-5%, bạn sẽ tạo ra 40.000 đến 50.000 đô la mỗi năm thu nhập thụ động thuần túy. Nếu bạn không tiêu hết, tái đầu tư, và danh mục của bạn sẽ tiếp tục phát triển. Đó chính là chu kỳ cộng dồn giúp phân biệt giữa cuộc sống thoải mái và căng thẳng.

Đó là lý do tại sao hiểu tại sao bạn nên đầu tư vào thị trường chứng khoán không chỉ mang tính lý thuyết—mà còn thực tế. Đó là sự khác biệt giữa tự do tài chính và lo lắng tài chính. Và tất cả bắt đầu từ bước đầu tiên, không tốn phí và chỉ mất vài phút.

Thị trường chứng khoán vẫn là một trong những người tạo ra của cải vĩ đại nhất trong lịch sử. Câu hỏi còn lại là liệu bạn có trở thành một trong số những người được tạo ra của cải hay không.