Cách Thông Minh Biến Mua Sắm Hàng Ngày Thành Tiết Kiệm: Hướng Dẫn Về Các Ứng Dụng Làm Tròn Hiện Đại

Bạn có từng ước rằng mình có thể tiết kiệm tiền mà không cần phải quá để ý đến nó không? Nhớ những ngày ông bà của bạn thường bỏ đồng xu dư vào lọ? Khái niệm đó vẫn còn sống – nó đã tiến hóa. Các ứng dụng tổng hợp tự động ngày nay làm chính xác điều đó, chỉ là kỹ thuật số. Mỗi lần bạn quẹt thẻ, vài xu tự động được chuyển vào quỹ tiết kiệm hoặc đầu tư. Hãy cùng khám phá cách ứng dụng tiết kiệm tiền lẻ này đang cách mạng hóa tài chính cá nhân.

Làm thế nào hoạt động của một Ứng dụng Round-Up kỹ thuật số?

Hãy nghĩ về lần mua cà phê sáng của bạn. Bạn lấy một ly latte và bánh ngọt giá 7.45 đô la. Với thẻ truyền thống, đó là số tiền bạn trả. Nhưng với ứng dụng round-up, giao dịch của bạn được nâng lên thành 8 đô la, và 55 xu đó được để dành vào một quỹ tiết kiệm. Làm điều này hàng chục lần mỗi tháng? Bạn đột nhiên đang tích lũy tiết kiệm thực sự mà không cảm thấy bị ảnh hưởng.

Điều kỳ diệu nằm ở tự động hóa. Không cần mở ứng dụng, không cần chuyển tiền thủ công, không cần ý chí mạnh mẽ. Hệ thống xử lý tất cả mọi thứ nền tảng trong khi bạn sống cuộc sống bình thường.

Tại sao bạn nên quan tâm đến Round-Ups?

Các con số kể câu chuyện. Người dùng các nền tảng tiết kiệm tự động này báo cáo tích lũy hàng trăm, thậm chí hàng nghìn đô la mỗi năm từ chính là tiền lẻ dư thừa. Quan trọng hơn, việc chuyển tiền vào mục tiêu cụ thể giúp bạn duy trì tập trung tinh thần. Bạn không chỉ tiết kiệm – bạn đang tiến gần hơn đến một mục tiêu rõ ràng, dù đó là quỹ khẩn cấp, kỳ nghỉ, hay tăng trưởng đầu tư.

Các Ứng dụng tốt nhất biến tiền lẻ thành của cải

Acorns: Nơi đồng xu trở thành khoản đầu tư

Nếu bạn muốn round-up của mình hoạt động hiệu quả hơn, Acorns xem mọi đồng tiền dư như một cơ hội đầu tư. Ứng dụng tự động làm tròn các giao dịch và đầu tư phần chênh lệch qua một danh mục ETF phù hợp với mức độ rủi ro của bạn.

Điều gì làm nó nổi bật? Bạn có thể nhân đôi (2x, 3x, thậm chí 10x) các round-up của mình, nghĩa là một round-up 30 xu trở thành $3 hướng tới việc đầu tư. Người dùng trung bình thực hiện hơn $30 hàng tháng các khoản đầu tư tự động chỉ từ chi tiêu hàng ngày của họ.

Greenlight Max: Dạy trẻ thói quen tài chính thông minh

Các phụ huynh muốn giúp con có bước đệm tài chính nên xem xét Greenlight Max. Nó kết hợp thẻ ghi nợ với tài khoản đầu tư và tiết kiệm, cung cấp round-up cùng với đầu tư cổ phần nhỏ. Trẻ có thể thấy tiền của mình tăng trưởng qua các khoản đầu tư thực, làm cho các khái niệm tài chính trở nên rõ ràng và hấp dẫn.

Chime: Ngân hàng thực sự thưởng cho bạn

Chime đã tái định nghĩa ngân hàng cơ bản bằng cách loại bỏ các phí phiền phức. Tài khoản tiết kiệm lợi suất cao của họ kết hợp với round-up tự động có nghĩa là tiền dư của bạn không chỉ tích tụ – còn sinh lãi đáng kể. Nhận lương sớm tới hai ngày qua chuyển khoản trực tiếp cũng là một lợi ích tốt.

Current: Các “Pods” tiết kiệm cho nhiều mục tiêu

Về mục tiêu: hầu hết mọi người có nhiều hơn một. Current cho phép bạn tạo nhiều “Pods tiết kiệm”, mỗi cái theo dõi một mục tiêu khác nhau. Chuyển các round-up của bạn vào pod phù hợp nhất với nhu cầu hiện tại. Nó giống như có các phong bì kỹ thuật số cho các ước mơ khác nhau.

Stash: Round-Ups cộng thưởng cổ phiếu

Stash thêm một yếu tố thú vị – thẻ Stock-Back® thưởng cho bạn cổ phần trên các giao dịch mua hàng thường xuyên. Kết hợp điều đó với đầu tư round-up, bạn đang xây dựng của cải qua hai luồng cùng lúc. Các danh mục đầu tư đã xây dựng sẵn của họ xử lý phần phức tạp cho các nhà đầu tư không cần phải can thiệp.

Qoins: Khi Round-Ups chiến đấu với nợ

Hầu hết các ứng dụng chuyển round-up vào tiết kiệm. Qoins làm điều khác biệt: nó gửi tiền dư trực tiếp để trả nợ. Theo dữ liệu của họ, người dùng rút ngắn từ hai đến bảy năm thời hạn vay và tiết kiệm trung bình 3.200 đô la tiền lãi. Đó là round-up có mục đích rõ ràng.

Qapital: Tiết kiệm linh hoạt theo kiểu steroids

Qapital phá vỡ quy tắc “làm tròn đến đô la gần nhất”. Đặt mục tiêu round-up của riêng bạn – muốn làm tròn đến $4 gần nhất? Nếu bạn chi $5.50, nó trở thành $9. Plus, bạn có thể thêm các quy tắc tiết kiệm (save $1 per jog, $5 per trận bóng chày) biến các hoạt động hàng ngày thành những khoảnh khắc xây dựng của cải.

An toàn và lựa chọn thông minh

Tất cả các ứng dụng này đều có bảo hiểm FDIC cho số tiền tiết kiệm lên tới $250,000, nghĩa là tiền của bạn được bảo vệ ngay cả khi công ty gặp vấn đề về thể chế. Đối với các thành phần đầu tư, hãy tìm bảo hiểm SIPC, bảo vệ các tài khoản đầu tư.

Câu hỏi thực sự không phải là các ứng dụng này có an toàn không – chúng có. Mà là chúng có đáng để bạn sử dụng không. Nếu bạn chỉ tiết kiệm $5 hàng tháng nhưng lại trả $3 phí dịch vụ, phép tính không hợp lý. Đọc kỹ các điều khoản về chi phí và đảm bảo tỷ lệ tiết kiệm đủ để bù đắp cho bất kỳ phí đăng ký nào.

Kết luận

Các ứng dụng round-up chứng minh rằng những hành động nhỏ, nhất quán tích tụ thành kết quả thực sự. Dù bạn là thiếu niên xây dựng kiến thức đầu tư, cha mẹ dạy con trách nhiệm tài chính, hay ai đó đang nỗ lực trả nợ, có một ứng dụng biến tiền lẻ của bạn thành tiến bộ. Phần tuyệt nhất? Bạn hầu như không cần phải quá để ý đến nó.