Lãi kép có thể thay đổi chiến lược tài chính của bạn như thế nào

Bạn có muốn biết tại sao vốn của bạn tăng nhanh hơn theo thời gian không? Tất cả là nhờ một nguyên tắc mạnh mẽ – tích lũy lợi nhuận trên lợi nhuận. Hiện tượng này trở thành một yếu tố cực kỳ ảnh hưởng khi nói đến việc tích lũy tài sản dài hạn. Khác với lãi suất đơn, chỉ được tính trên số tiền gốc, cơ chế này cho phép bạn kiếm thu nhập cả trên khoản đầu tư chính cũng như trên các khoản đã tích lũy trước đó.

Các ví dụ thực tiễn cần xem xét

Hãy tưởng tượng một kịch bản như thế này: bạn gửi 10 000 đô la vào tài khoản tiết kiệm với lãi suất hàng năm 4% trong vòng năm năm. Nếu chính xác, thì vào cuối giai đoạn này, bạn sẽ có 12 166,53 đô la. Số tiền bổ sung 166,53 đô la không chỉ là một khoản tiền nhỏ, đó là kết quả của việc lãi suất được tính lại nhiều lần trong năm.

Tuy nhiên, cơ chế này cũng hoạt động theo chiều ngược lại. Bạn vay số tiền 10 000 đô la với lãi suất 5% mỗi năm không tích lũy, và sau mười hai tháng bạn sẽ trả 500 đô la dưới dạng thanh toán lãi. Nhưng nếu những khoản nợ này được tính toán hàng tháng dựa trên lãi tích lũy, thì số tiền sẽ lên tới 511,62 đô la. Sự khác biệt có vẻ nhỏ, nhưng điều này tốt để minh họa sức mạnh của hiện tượng này.

Cơ sở toán học của hiện tượng

Để hiểu cách tính toán chỉ số này, hãy xem công thức:

A = P(1 + r/n)^nt

Đâu:

• A – số tiền cuối cùng
• P – số tiền đầu tư hoặc khoản vay ban đầu
• r – tỷ lệ phần trăm hàng năm
• n – tần suất tính lãi (hàng năm, hàng tháng, hàng ngày)
• t – thời gian trong năm

Tần suất tính lãi có ý nghĩa quan trọng. Hàng ngày – một kết quả, hàng tháng – một kết quả khác, hàng năm – một kết quả thứ ba. Càng thường xuyên có sự tính toán lại, bạn càng nhận được nhiều lợi ích hơn với tư cách là nhà đầu tư, nhưng cũng đồng nghĩa với việc bạn phải thanh toán nhiều hơn với tư cách là người vay.

Tại sao điều này lại quan trọng cho danh mục đầu tư của bạn

Tích lũy thu nhập trên thu nhập tạo ra hiệu ứng tăng trưởng theo cấp số nhân. Ban đầu, sự gia tăng không đáng kể, nhưng theo thời gian, sự khác biệt trở nên rõ ràng. Đây là một trong những công cụ mạnh mẽ nhất để hình thành sự thịnh vượng lâu dài thông qua tiết kiệm và đầu tư.

Mặt khác, nếu bạn vay mượn, cùng một nguyên tắc hoạt động chống lại bạn. Khoản nợ không được thanh toán nhanh chóng có thể biến thành gánh nặng tài chính nghiêm trọng chính vì cơ chế tích lũy này. Do đó, việc hiểu cách thức hoạt động của quá trình này là cực kỳ quan trọng đối với bất kỳ ai có kế hoạch quản lý tiền bạc của mình một cách thông minh.

Lãi suất kép không chỉ là một khái niệm toán học. Đây là một sức mạnh cơ bản, định hình quỹ đạo cuộc sống tài chính của bạn. Khi nhận thức được cơ chế này, bạn sẽ có thể đưa ra những quyết định sáng suốt hơn về tiết kiệm và vay mượn.