Cách $400 Hàng tháng có thể phát triển thành gần 900K đô la: Chiến lược Buffett đã thay đổi mọi thứ

Bạn có lẽ đã nghe nói về Warren Buffett và thành công huyền thoại của ông với Berkshire Hathaway. Nhưng nếu tôi nói với bạn rằng khuyến nghị đầu tư mạnh mẽ nhất của ông không phải là về việc chọn những người chiến thắng riêng lẻ—nó đơn giản hơn rất nhiều?

Trong nhiều thập kỷ, Buffett đã liên tục khuyên các nhà đầu tư bình thường làm một điều: bỏ tiền vào quỹ chỉ số S&P 500 chi phí thấp. Không phải khoa học tên lửa. Không cần chọn cổ phiếu phức tạp. Chỉ cần đầu tư ổn định, có phương pháp vào 500 công ty lớn nhất của Mỹ.

Toán Học Khiến Các Nhà Đầu Tư Thức Trắng Đêm

Đây là nơi trở nên thú vị. Nếu bạn đầu tư chỉ $400 hàng tháng vào Quỹ ETF S&P 500 của Vanguard với giả định lãi suất hàng năm bảo thủ là 10.5%, đây là cách mà tài khoản của bạn có thể trông như thế nào:

• Sau 10 năm: khoảng $78,300
• Sau 20 năm: khoảng $291,000
• Sau 30 năm: khoảng $868,200

Những con số đó giả định rằng bạn tái đầu tư tất cả cổ tức và giữ vững lập trường qua những thăng trầm của thị trường. Sự tuyệt vời? Bạn không cố gắng vượt qua thị trường. Bạn đang đặt cược vào những tập đoàn lớn nhất của Mỹ làm những gì họ đã làm trong lịch sử—tăng trưởng.

Tại sao $868,200 không chỉ là lý thuyết

Chỉ số S&P 500 đã mang lại lợi nhuận tích cực trong mọi khoảng thời gian 11 năm liên tiếp trong ba thập kỷ qua. Dịch: nếu bạn mua một quỹ chỉ số vào bất kỳ thời điểm nào trong khoảng thời gian đó và giữ nó trong ít nhất 11 năm, bạn đã kiếm được tiền.

So sánh điều đó với các nhà quản lý tiền chuyên nghiệp. Theo dữ liệu của S&P Global, chỉ 4% các quỹ vốn hóa lớn vượt qua chỉ số trong năm năm qua. Trong 20 năm qua? Chỉ có 2% vượt trội hơn. Quan sát của Buffett là đúng: hầu hết các chuyên gia đều kém hơn người nghiệp dư chỉ đơn giản là giữ vững trong nhiều thập kỷ.

Những gì bạn thực sự sở hữu

Quỹ ETF Vanguard S&P 500 mang đến cho bạn một phần của 500 công ty lớn Mỹ trong tất cả các lĩnh vực. Các khoản đầu tư hàng đầu của bạn sẽ bao gồm các gã khổng lồ công nghệ như Apple (7,6% weight), Nvidia (6,6%), và Microsoft (6,2%), cùng với Amazon, Alphabet, Meta Platforms, và Tesla. Ngay cả Berkshire Hathaway cũng chiếm 1,6% của chỉ số.

Về cơ bản, bạn sở hữu một phần của những doanh nghiệp có ảnh hưởng nhất trên hành tinh. Và chi phí? Chỉ 0,03% tỷ lệ chi phí—nghĩa là $3 hàng năm cho mỗi 10.000 USD đầu tư. Việc tìm một lựa chọn rẻ hơn với hiệu suất lịch sử tốt hơn là gần như không thể.

Cơ hội ba thập kỷ

S&P 500 đã tăng trưởng trung bình 10.86% mỗi năm trong suốt 30 năm qua—một khoảng thời gian bao gồm mọi thứ từ bong bóng công nghệ đến khủng hoảng tài chính. Kết quả đó gợi ý rằng những kết quả tương tự có thể xảy ra trong tương lai. Ngay cả khi sử dụng giả định bảo thủ hơn 10.5% để thêm một khoảng an toàn, các con số vẫn vẽ lên một bức tranh hấp dẫn.

Lợi thế thực sự? Bạn không cần phải đoán thời điểm thị trường. Bạn không cần phải dự đoán công ty nào sẽ là người chiến thắng tiếp theo. Bạn chỉ cần giữ vững đầu tư qua những tiếng ồn.

Bạn có nên chọn cổ phiếu riêng lẻ không?

Thực ra, bạn không phải chọn. Chiến lược của Buffett không yêu cầu sự thuần khiết tuyệt đối. Nhiều nhà đầu tư sở hữu cả quỹ chỉ số để ổn định cộng với cổ phiếu riêng lẻ để có tiềm năng tăng trưởng. Bằng cách đó, nếu lựa chọn của bạn vượt trội hơn thị trường, tuyệt vời. Nếu chúng hoạt động kém, quỹ chỉ số của bạn sẽ giảm nhẹ tổn thất.

Điều quan trọng không phải là tránh xa cổ phiếu hoàn toàn — mà là đảm bảo rằng danh mục đầu tư cốt lõi của bạn không phụ thuộc vào khả năng của bạn trong việc đoán trước các nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp, những người, theo thống kê, không thể đoán trước thị trường.