## Xây Dựng Tài Sản Triệu Đô Thông Qua Thu Nhập Thụ Động Chiến Lược

Quên đi các kế hoạch làm giàu nhanh chóng. Nếu bạn nghiêm túc về việc trở thành triệu phú, một trong những con đường đáng tin cậy nhất liên quan đến một chiến lược đã được kiểm chứng theo thời gian: đầu tư vốn vào các tài sản tạo ra thu nhập và tái đầu tư những khoản thu đó. Điều này không hào nhoáng, nhưng nó có hiệu quả. Toán học rất đơn giản—khi các nguồn thu nhập thụ động của bạn bắt đầu hoạt động, tăng trưởng kép sẽ chiếm ưu thế.

## Toán Học Đằng Sau Những Triệu Phú Thu Nhập Thụ Động

Đây là điều làm cho chiến lược này hấp dẫn: Một khoản đầu tư hàng tháng $100 vào các cổ phiếu trả cổ tức được chọn lọc tốt và tăng giá 10,2% hàng năm có thể biến thành $1 triệu trong khoảng 44 năm. So sánh điều đó với trái phiếu mất ( 76 năm để đạt được cùng một mục tiêu với tỷ suất lợi nhuận 5% hàng năm ) hoặc REITs mất ( 38 năm với tỷ suất lợi nhuận 12,6% ), và bạn sẽ thấy vì sao việc chọn lựa tài sản lại quan trọng.

Dữ liệu hỗ trợ cách tiếp cận này. Trong 50 năm qua, cổ phiếu trả cổ tức trong S&P 500 đã trung bình đạt 9,2% lợi nhuận hàng năm—hơn gấp đôi so với những cổ phiếu không trả cổ tức đã mang lại (4,3%). Các công ty có tăng trưởng cổ tức ổn định cho thấy kết quả còn mạnh mẽ hơn với tỷ lệ tăng trưởng hàng năm 10,2%.

## Ba loại tài sản tạo thu nhập thụ động đã được chứng minh

**Bất động sản & REITs: Lộ trình hữu hình**

Việc sở hữu bất động sản cho thuê tạo ra dòng tiền mặt trực tiếp, nhưng đòi hỏi quản lý tích cực. Đối với các nhà đầu tư không muốn tham gia quản lý, Quỹ Đầu tư Bất động sản (REIT) cung cấp một lựa chọn sạch hơn. Những phương tiện này sở hữu danh mục bất động sản thương mại và phải phân phối 90% thu nhập ròng cho cổ đông dưới dạng cổ tức. Kể từ năm 1972, REIT đã mang lại tỷ suất sinh lời trung bình hàng năm là 12,6%. Một ví dụ cụ thể: Realty Income đã đạt được tỷ suất sinh lời trung bình hàng năm là 13,7% kể từ khi lên sàn vào năm 1994, với cổ tức hàng tháng ổn định trung bình 6%, tăng trưởng 4,2% hàng năm. Chiến lược này của việc mua lại các bất động sản tạo ra thu nhập trong khi phân phối cổ tức cho cổ đông đã tạo ra sự giàu có ổn định cho các nhà đầu tư dài hạn.

**Cổ phiếu cổ tức: Tăng trưởng cộng thu nhập lai**

Các công ty trả cổ tức chất lượng cung cấp cả thu nhập ngay lập tức và sự gia tăng giá trị vốn. Cách tiếp cận rộng nhất sử dụng các quỹ ETF tập trung vào cổ tức—như quỹ ETF Cổ tức Hoa Kỳ của Schwab, quỹ này nắm giữ 100 cổ phiếu trả cổ tức được chọn lọc kỹ lưỡng. Kể từ năm 2011, quỹ này đã ghi nhận mức lợi suất trung bình hàng năm là 11,6%, cho thấy rằng việc đầu tư vào cổ tức có hệ thống vượt trội hơn so với việc phân bổ vào trái phiếu một cách nhất quán.

**Thu nhập cố định: Người giảm rủi ro**

Trái phiếu thường mang lại lợi suất hàng năm 5% trong thời gian dài, theo phân tích dữ liệu của Vanguard kéo dài một thế kỷ. Mặc dù việc tạo ra tài sản chậm hơn so với cổ phiếu, nhưng trái phiếu ổn định độ biến động của danh mục đầu tư và tạo ra các nguồn thu nhập đáng tin cậy. Quỹ ETF Trái phiếu tổng hợp U.S. iShares Core cung cấp khả năng tiếp cận hơn 13.000 trái phiếu đạt tiêu chuẩn đầu tư, mang lại sự đa dạng và giảm rủi ro cho những nhà đầu tư bảo thủ.

## Chiến Lược Danh Mục Đầu Tư Thắng Lợi

Việc kết hợp cả ba loại tài sản—tiếp xúc bất động sản thông qua REITs, tăng trưởng thông qua cổ phiếu trả cổ tức, và sự ổn định thông qua trái phiếu—tạo ra một động cơ thu nhập thụ động bền vững. Thay vì đặt cược tất cả vào một phương pháp, việc đa dạng hóa giảm thiểu rủi ro chuỗi lợi suất trong khi vẫn duy trì sự tiến bộ ổn định.

Thời gian yêu cầu sự kiên nhẫn, nhưng quỹ đạo thì có thể dự đoán. Bắt đầu từ hôm nay với chỉ $100 hàng tháng qua chiến lược hỗn hợp này sẽ đặt bạn trên con đường rõ ràng hướng tới cột mốc một triệu Đô la, với lợi nhuận kép thực hiện công việc nặng nhọc trong nhiều thập kỷ.