Xây dựng hệ thống xử lý thanh toán của bạn: Hướng dẫn hoàn chỉnh cho các doanh nghiệp hiện đại

Trong nền kinh tế kỹ thuật số ngày nay, khả năng nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng không còn là tùy chọn - mà là điều cơ bản. Tuy nhiên, nhiều chủ doanh nghiệp vẫn chưa chắc chắn về các yêu cầu kỹ thuật và tài chính. Tin tốt là? Bạn không cần phải điều hướng qua mê cung tài khoản người theo lệnh long truyền thống để bắt đầu xử lý thanh toán. Đây là một lộ trình thực tế để thiết lập việc thu thập thanh toán trên tất cả các kênh kinh doanh của bạn.

Tại sao Mô Hình Tài Khoản Thương Nhân Truyền Thống Đang Trở Nên Lỗi Thời

Trước khi tìm hiểu về các giải pháp hiện đại, hãy cùng hiểu lý do tại sao phương pháp cũ vẫn bị hiểu lầm. Lịch sử cho thấy, việc chấp nhận thẻ tín dụng yêu cầu mở một tài khoản thương gia chuyên dụng—về cơ bản là một tài khoản ngân hàng chuyên biệt tạm thời giữ tiền trong quá trình xử lý mạng thẻ trước khi chuyển vào tài khoản doanh nghiệp chính của bạn.

Lộ trình truyền thống này buộc các doanh nhân phải trực tiếp làm việc với các nhà cung cấp dịch vụ thương mại hoặc ngân hàng, ký các hợp đồng dài dòng ( thường là cam kết nhiều năm ), trả các khoản phí hàng tháng định kỳ, và mua hoặc thuê phần cứng cho các giao dịch tại cửa hàng hoặc xây dựng các tích hợp phần mềm tùy chỉnh cho các kênh trực tuyến. Chi phí và độ phức tạp tích lũy khiến con đường này trở nên đặc biệt nặng nề cho các công ty khởi nghiệp và các hoạt động nhỏ.

May mắn thay, cảnh quan này đã thay đổi một cách ấn tượng.

Giải pháp thanh toán hiện đại: Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán

Các chủ doanh nghiệp ngày nay tận dụng các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSPs)—các công ty như PayPal, Stripe, Square và Shopify—tích hợp các chức năng tài khoản thương nhân vào các nền tảng đám mây tinh gọn.

Thay vì yêu cầu các mối quan hệ ngân hàng riêng biệt và các hợp đồng phức tạp, các PSP cho phép bạn thiết lập một tài khoản xử lý thanh toán hoạt động hoàn toàn trực tuyến trong vòng vài phút. Quan trọng nhất, họ loại bỏ các khoản phí duy trì tài khoản hàng tháng trong khi vẫn cung cấp cùng một chức năng cốt lõi: chấp nhận các giao dịch thẻ tín dụng và gửi tiền vào tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn.

Xử lý giao dịch trực tiếp

Đối với các doanh nghiệp bán lẻ hoặc dịch vụ truyền thống, các hệ thống điểm bán hiện đại cung cấp các gói toàn diện. Các nền tảng như Square và Clover cung cấp các giải pháp tích hợp mà kết hợp:

• Công nghệ chấp nhận thẻ ( quẹt, chèn chip và thanh toán không tiếp xúc/nhấn )
• Phương thức ủy quyền giao dịch (Nhập PIN hoặc chữ ký số)
• Tùy chọn biên nhận khách hàng (tài liệu in hoặc gửi qua email)
• Hệ sinh thái phần cứng và phần mềm hoàn chỉnh

Cách tiếp cận tất cả trong một này có nghĩa là bạn không phải tìm kiếm các thành phần từ nhiều nhà cung cấp khác nhau—mọi thứ giao tiếp một cách liền mạch trong một hệ thống duy nhất được thiết kế cho hoạt động bán lẻ.

Xử lý giao dịch từ xa và trực tuyến

Thương mại điện tử yêu cầu một cách tiếp cận khác vì khách hàng không thể trực tiếp xuất trình thẻ. Giải pháp vẫn nhất quán: tích hợp một PSP trực tiếp vào cửa hàng trực tuyến của bạn.

Hầu hết các trình xây dựng website hiện đại—bao gồm Squarespace, Kajabi và Shopify—đều có tính năng tích hợp sẵn với các bộ xử lý thanh toán lớn. Điều này có nghĩa là khả năng xử lý thanh toán thường có sẵn thông qua cấu hình đơn giản thay vì phát triển tùy chỉnh.

Đối với các trang web sử dụng các công cụ xây dựng với khả năng tương thích PSP hạn chế, một cách tiếp cận thay thế tồn tại: nhúng một “liên kết thanh toán” hoặc nút “thanh toán ngay” mà hướng khách hàng đến giao diện thanh toán được lưu trữ của nhà cung cấp thanh toán của bạn. Mặc dù điều này yêu cầu một chút giám sát thủ công hơn về việc hoàn thành đơn hàng và theo dõi hàng tồn kho, nhưng nó vẫn đơn giản hơn nhiều so với các tài khoản thương mại truyền thống.

Thu thập thanh toán di động và pop-up

Các doanh nhân hoạt động ngoài các địa điểm cố định—người bán hàng tại chợ nông sản, người trưng bày tại sự kiện, người tham gia hội chợ thủ công, hoặc các chuyên gia dịch vụ thực hiện công việc ngoài trời—được hưởng lợi từ các giải pháp thanh toán di động.

Chỉ cần sử dụng một chiếc smartphone và một phụ kiện đầu đọc thẻ nhẹ (, thiết bị của Square nổi tiếng giống như một viên gạch Scrabble, kết nối qua jack tai nghe hoặc cổng Lightning ), bạn biến chiếc điện thoại của mình thành một máy thanh toán di động. Điều này cho phép xử lý giao dịch theo thời gian thực, cập nhật tồn kho và tạo biên lai từ hầu như bất kỳ đâu.

Những xem xét về giá cả trong các mô hình kinh doanh

Cách xử lý thanh toán tiết kiệm nhất phụ thuộc vào cấu trúc hoạt động:

Giá cả dựa trên giao dịch phù hợp với hầu hết các doanh nghiệp mới nổi. Bạn phải trả một khoản phí nhỏ theo phần trăm trên mỗi giao dịch thành công mà không có phí tài khoản định kỳ—lý tưởng cho các mô hình doanh thu biến động.

Doanh nghiệp có khối lượng lớn có thể cần đánh giá các mô hình định giá theo cấp bậc hoặc các bộ xử lý thương mại cung cấp giảm giá theo tỷ lệ dựa trên khối lượng, mặc dù sự đơn giản của PSP thường vẫn cạnh tranh ngay cả khi quy mô lớn.

Lợi thế quan trọng của các PSP hiện đại: bạn nhận được tất cả các chức năng cần thiết—xử lý thanh toán, thanh toán quỹ, báo cáo và giao tiếp với khách hàng—thông qua một nền tảng tích hợp duy nhất, loại bỏ nhu cầu phải điều phối nhiều nhà cung cấp dịch vụ.

Những cân nhắc cuối cùng

Bạn không cần đăng ký kinh doanh chính thức để thiết lập tài khoản PSP và nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng—cá nhân có thể xử lý thanh toán từ khách hàng, người tiêu dùng và ngay cả những mối quan hệ cá nhân. Tuy nhiên, khi nhận bồi thường cho hàng hóa hoặc dịch vụ ( khác biệt với các chuyển khoản cá nhân giữa bạn bè hoặc gia đình ), phí giao dịch tiêu chuẩn sẽ được áp dụng.

Sự phát triển của công nghệ thanh toán đã dân chủ hóa những gì trước đây cần có cam kết tài chính và hoạt động đáng kể. Cho dù bạn đang thử nghiệm một mô hình kinh doanh mới, vận hành một hoạt động theo mùa, hay mở rộng các doanh nghiệp đã thành lập, các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán mang lại chức năng của các tài khoản thương nhân truyền thống mà không có sự phức tạp hay chi phí.