Xây dựng thu nhập thụ động: Lợi ích của các quỹ ETF trả cổ tức cao như điểm khởi đầu 1.000 đô la của bạn

Cổ tức từ chứng khoán đã âm thầm trở thành một trong những công cụ xây dựng tài sản bị đánh giá thấp nhất cho các nhà đầu tư dài hạn. Nhiều người phát hiện giá trị của chúng gần như tình cờ—vấp phải chúng như một lợi ích phụ của việc sở hữu cổ phiếu—chỉ để nhận ra nhiều năm sau đó những gì họ đã bỏ lỡ. Đối với các nhà đầu tư gặp phải sự không nhất quán trong dòng tiền, cổ tức hoạt động như một lớp đệm tài chính. Khi thị trường cho phép những đóng góp tích cực, bạn tận dụng cơ hội đó. Khi tài chính thắt chặt, các khoản thanh toán cổ tức tiếp tục chảy vào tài khoản của bạn, cung cấp vốn mới cho việc tái đầu tư. Ngay cả những khoản khởi đầu khiêm tốn cũng có thể mở ra lợi thế này.

Cổng vào đầu tư cổ tức không yêu cầu vốn lớn. Quỹ giao dịch chứng khoán (ETFs) đã dân chủ hóa quyền truy cập vào các danh mục đầu tư cổ tức được quản lý chuyên nghiệp và đa dạng. Bắt đầu với chỉ $500 hoặc 1.000 đô la, bạn có thể thiết lập một vị thế trong quỹ ETFs có cổ tức cao. Phép màu thực sự xảy ra thông qua sự nhất quán trong nhiều thập kỷ—các khoản đóng góp thường xuyên sẽ tích lũy thành sự tạo ra tài sản đáng kể.

So sánh 10 Quỹ ETF Chi trả Cổ tức Chiến lược Cao

Dưới đây là cái nhìn dựa trên dữ liệu về các lựa chọn ETF cổ tức hàng đầu, được xếp hạng theo hồ sơ lợi suất:

Dữ liệu được lấy từ Morningstar tính đến ngày 8 tháng 11 năm 2024

Hiểu Chiến Lược Đằng Sau Mỗi Lựa Chọn ETF Thanh Toán Cổ Tức Cao

Quỹ ETF Thu Nhập Cổ Tức Premium JPMorgan (JEPI) hoạt động khác biệt so với các phương tiện cổ tức truyền thống. Nó duy trì khoảng 80% trong cổ phiếu Mỹ trong khi sử dụng các chiến lược quyền chọn mua để tạo ra mức lợi suất 9% cao hơn, với lịch phân phối hàng tháng.

iShares Preferred & Income Securities ETF (PFF) khác biệt so với các mô hình cổ phiếu thông thường bằng cách tập trung vào cổ phiếu ưu đãi thay vì cổ phiếu phổ thông. Những chứng khoán này mang lại thu nhập hiện tại cao hơn nhưng tăng giá chậm hơn so với các lựa chọn phát triển.

Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD) nhắm đến 100 công ty blue-chip có ít nhất một thập kỷ nhất quán về cổ tức. Quỹ nhấn mạnh sự ổn định tài chính bên cạnh việc tạo ra thu nhập.

Fidelity High Dividend ETF (FDVV) tuyển chọn hơn 100 doanh nghiệp vốn hóa trung bình và lớn có cam kết rõ ràng đối với các chương trình mở rộng cổ tức.

Quỹ ETF Cổ tức cao Vanguard (VYM) cung cấp sự tiếp cận vào khoảng 550 công ty có lợi suất cao được theo dõi thông qua phương pháp chỉ số FTSE.

SPDR S&P Cổ tức ETF (SDY) thực hiện các tiêu chí nghiêm ngặt hơn, yêu cầu 20 năm liên tiếp tăng chi trả hàng năm—hiện đang nắm giữ 133 vị trí.

iShares Core Cổ tức Tăng trưởng ETF (DGRO) nhấn mạnh đến xu hướng tăng trưởng cổ tức thay vì tỷ lệ lợi suất thô, nhắm đến các công ty có mô hình mở rộng nhất quán.

Quỹ ETF Tăng trưởng Cổ tức Vanguard (VIG) tuân theo tiêu chuẩn tối thiểu về tăng trưởng cổ tức trong 10 năm đối với 338 tài sản của nó, đồng thời cố ý loại trừ những lợi suất bất thường cao có thể báo hiệu tình trạng tài chính kém.

Quỹ ETF Cổ tức Tăng trưởng Đạt tiêu chuẩn Đầu tư (RDVY) tập trung vào khoảng 50 công ty đa dạng trong chỉ số Nasdaq Rising Dividend Achievers, cân bằng tiềm năng tăng trưởng với sự ổn định về thu nhập.

Quỹ ETF Vanguard S&P 500 (VOO) đại diện cho sự đa dạng hóa thị trường rộng lớn với lợi thế cổ tức tích hợp—nhiều trong số 500 công ty thành phần trả cổ tức, tạo ra lợi suất trung bình dài hạn khoảng 10% hàng năm.

Khung Lựa Chọn: Lợi Suất vs. Tăng Trưởng

Khi đánh giá các ứng cử viên ETF trả cổ tức cao, hãy phân biệt giữa hai kiểu nhà đầu tư: những người ưu tiên dòng thu nhập ngay lập tức so với những người nhấn mạnh vào việc mở rộng khoản trả dài hạn.

Quỹ có lợi suất cao (JEPI, PFF, VYM) thu hút các nhà đầu tư tập trung vào thu nhập đang tìm kiếm dòng tiền ngắn hạn. Tuy nhiên, sự gia tăng vốn có thể chậm lại. Các quỹ ETF cổ tức tập trung vào tăng trưởng (VIG, DGRO, RDVY) hy sinh lợi suất hiện tại để có lợi ích từ việc tái đầu tư—các khoản phân phối mở rộng hàng năm, cuối cùng vượt qua các lựa chọn có lợi suất tĩnh.

Các yếu tố cần xem xét trong thực tiễn

Cấu trúc phí có ý nghĩa rất quan trọng. Những người hoạt động tốt nhất duy trì tỷ lệ chi phí dưới 0,10%, trong khi những người khác tính phí cao hơn nhiều. Sự khác biệt này tích lũy đáng kể theo thời gian.

Khả năng truy cập tài khoản khác nhau. Nhiều quỹ ETF cổ tức tích hợp vào các kế hoạch 401(k) do nhà tuyển dụng tài trợ, cung cấp các con đường tăng trưởng có lợi thuế. Nếu không, các tài khoản môi giới tiêu chuẩn có thể chứa hầu hết các quỹ mà không có hạn chế.

Tính nhất quán vượt qua thời điểm. Con đường từ khoản đầu tư ban đầu $1,000 đến “kết quả ấn tượng” đòi hỏi những đóng góp liên tục trong thời gian dài. Những khoản bổ sung hàng tháng hoặc hàng quý sẽ xây dựng vị trí một cách có hệ thống bất kể điều kiện thị trường.

Cảnh quan ETF cổ tức cung cấp giải pháp cho hầu hết mọi sở thích của nhà đầu tư—dù bạn ưu tiên phân phối ngay lập tức hay tích lũy tài sản lâu dài.