Hiểu Rõ Các Trade-off: Bạn Có Nên Hủy Thẻ Tín Dụng Của Mình Không?

Quyết định làm gì với một thẻ tín dụng cũ mà bạn không còn sử dụng thường xuyên có thể khá khó khăn. Mặc dù có vẻ như việc đóng thẻ là điều hiển nhiên, nhưng thực tế thì phức tạp hơn. Cả việc giữ thẻ mở và đóng thẻ đều có những lợi ích và bất lợi hợp lý mà cần phải suy nghĩ kỹ lưỡng.

Tại sao việc hủy bỏ là hợp lý

Loại bỏ chi phí không cần thiết

Nếu thẻ của bạn tính phí hàng năm và bạn không nhận được giá trị từ nó, đó là số tiền đi ra khỏi túi bạn mỗi năm. Đóng tài khoản đưa số tiền đó trở lại nơi nó thuộc về.

Khôi phục tiền gửi thẻ đảm bảo

Nhiều người sử dụng thẻ tín dụng bảo đảm như một bước đệm để xây dựng lịch sử tín dụng. Những thẻ này yêu cầu một khoản tiền đặt cọc trước, nhưng khi bạn đã chuyển sang thẻ tín dụng không bảo đảm thông thường, không có lý do gì để tiếp tục giữ số tiền đó. Đóng thẻ bảo đảm cũ sẽ giải phóng khoản tiền đặt cọc của bạn.

Giảm Rủi Ro Tài Chính

Đối với một số cá nhân, việc có các hạn mức tín dụng không sử dụng cảm thấy như một cám dỗ đang chờ xảy ra. Một lợi ích tâm lý của việc đóng một tài khoản cũ là loại bỏ tùy chọn để thực hiện các khoản mua sắm bốc đồng khi dòng tiền trở nên chật hẹp. Điều này có thể đặc biệt có giá trị nếu bạn đang nỗ lực thiết lập thói quen chi tiêu tốt hơn.

Đơn giản hóa cuộc sống tài chính của bạn

Quản lý nhiều thẻ có nghĩa là nhớ sử dụng chúng định kỳ, nếu không thì các nhà phát hành có thể đóng tài khoản không hoạt động của bạn. Ít thẻ hơn có nghĩa là gánh nặng hành chính ít hơn và ít hóa đơn cần theo dõi hơn.

Tại sao bạn có thể muốn giữ nó mở

Bảo vệ điểm tín dụng của bạn thông qua độ tuổi tài khoản

Tuổi trung bình của lịch sử tín dụng của bạn là một yếu tố có ý nghĩa trong việc tính toán điểm tín dụng của bạn. Đóng các tài khoản cũ hơn làm giảm trung bình này, điều này có thể kéo điểm của bạn xuống - đôi khi là đáng kể. Nếu bạn đã giữ thẻ đó một cách có trách nhiệm trong nhiều năm, việc giữ cho nó hoạt động sẽ bảo tồn hồ sơ tích cực đó.

Duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng lành mạnh

Đây là nơi nhiều người bỏ qua một chi tiết quan trọng: tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn đo lường mức tín dụng bạn đang sử dụng so với tổng tín dụng có sẵn của bạn. Đóng một thẻ cũ với hạn mức tín dụng cao, và tỷ lệ của bạn ngay lập tức tăng lên. Nếu bạn có $50,000 tín dụng có sẵn và đột nhiên mất $15,000 trong số đó, tỷ lệ sử dụng của bạn có vẻ tồi tệ hơn mặc dù chi tiêu thực tế của bạn không thay đổi. Điều này có thể làm tổn hại rõ rệt đến điểm số của bạn.

Giữ sẵn tín dụng dự phòng khẩn cấp

Mặc dù bạn không nên dựa vào thẻ tín dụng cho những chi tiêu hàng ngày mà bạn không đủ khả năng chi trả, nhưng những trường hợp khẩn cấp hợp pháp vẫn xảy ra. Một khoản sửa chữa xe bất ngờ hoặc chi phí y tế có thể cần vay ngắn hạn cho đến khi bạn nhận được lương tiếp theo. Có một thẻ đã được thiết lập có nghĩa là bạn có thể truy cập ngay vào tín dụng, thay vì phải trải qua quy trình xin cấp một thẻ mới.

Giữ lại các lợi ích quý giá cho chủ thẻ

Nhiều thẻ cung cấp các ưu đãi như bảo vệ du lịch, đảm bảo mua hàng hoặc phần thưởng chuyên biệt. Trong khi bạn có thể không cần chúng ngay bây giờ, tình huống của bạn có thể thay đổi. Kế hoạch du lịch có thể đột ngột xuất hiện, hoặc bạn có thể đánh giá cao sự bảo vệ mua hàng trong tương lai. Đóng tài khoản sẽ làm mất vĩnh viễn những lợi ích này.

Quyết Định Của Bạn

Quyết định đúng hoàn toàn phụ thuộc vào hoàn cảnh của bạn. Nếu bạn có một thẻ mà không tốn phí hàng năm và không khiến bạn có xu hướng chi tiêu quá mức, thì về mặt toán học, thường thì nên giữ nó mở. Ngay cả những khoản phí nhỏ thỉnh thoảng cũng giúp nhà phát hành thấy được hoạt động, điều này giữ cho tài khoản sống và hoạt động cho hồ sơ tín dụng của bạn. Chìa khóa là cân bằng sự thoải mái tâm lý của việc đóng tài khoản với lợi ích tài chính được ghi chép của việc duy trì một tài khoản cũ trong tình trạng tốt.