Hiểu về Số dư Sổ cái so với Số dư Có sẵn: Tại sao nó quan trọng cho Tài chính của bạn

Khi quản lý tài khoản ngân hàng của bạn, việc phân biệt giữa số dư sổ cái và số dư có sẵn là rất quan trọng để tránh những sai lầm tốn kém. Hai con số này thường khác nhau, và việc hiểu nhầm khoảng trống giữa chúng có thể dẫn đến phí thấu chi hoặc giao dịch không thành công.

Số Dư Sổ Cái Hiện Tại Của Bạn Đại Diện Cho Gì?

Số dư sổ cái của bạn ( còn được gọi là số dư hiện tại ) phản ánh tất cả các giao dịch đã được xử lý và ghi vào tài khoản của bạn tính đến ngày làm việc trước đó. Bức tranh này ghi lại trạng thái tài khoản thực tế của bạn dựa trên các hoạt động đã hoàn thành. Tuy nhiên, con số này không tính đến các giao dịch vẫn đang trong quá trình—như các giao dịch mua bằng thẻ ghi nợ đang chờ xử lý, séc mà bạn đã viết, hoặc các khoản thanh toán đã gửi nhưng chưa được xử lý.

Xem xét kịch bản này: Số dư sổ cái của bạn hiển thị $800. Bạn rút $250 tại một cây ATM, sau đó sử dụng thẻ ghi nợ của bạn để mua $300 cho bữa trưa. Cả hai giao dịch đều có vẻ như đã được xử lý ngay lập tức từ góc độ của bạn, nhưng ở phía sau, chúng có thể vẫn đang trong quá trình xử lý. Số dư sổ cái của bạn sẽ không phản ánh những khoản khấu trừ đang chờ này cho đến khi chúng hoàn toàn được xử lý.

Cách Số Dư Có Sẵn Khác Với Số Dư Sổ Cái

Số dư khả dụng kể một câu chuyện khác. Nó đại diện cho số tiền thực tế mà bạn có thể chi tiêu ngay bây giờ, tính đến cả các giao dịch đã được đăng và bất kỳ hoạt động đang chờ xử lý nào. Số dư này được tính bằng cách lấy số dư sổ cái của bạn và điều chỉnh cho các khoản giữ, tiền gửi đang chờ, rút tiền đang chờ, và các giao dịch khác đang được xử lý.

Sử dụng cùng một ví dụ: nếu số dư sổ cái của bạn là $800 nhưng bạn có $200 trong các khoản phí thẻ ghi nợ đang chờ xử lý và một $100 séc chưa được thanh toán, số dư khả dụng của bạn sẽ là $500. Đó là số tiền thực sự mà bạn có thể tự tin chi tiêu mà không lo bị thấu chi.

Ví dụ Thực Tế: Các Giao Dịch Đang Chờ Tạo Khoảng Trống

Đây là nơi mà sự nhầm lẫn thường xảy ra. Giả sử số dư có sẵn của bạn hiển thị 1.200 đô la, vì vậy bạn tự tin thực hiện một khoản thanh toán $900 . Điều bạn không nhận ra là có một khoản hoàn tiền $400 đang chờ xử lý từ một lần trả hàng gần đây và một khoản thanh toán bảo hiểm tự động $250 được lên lịch cho ngày mai. Khi những khoản này được xử lý, số dư có sẵn thực tế của bạn giảm xuống còn 550 đô la—có thể khiến bạn thiếu hụt.

Số dư sổ cái có thể vẫn hiển thị $1,200, che giấu bức tranh tài chính thực tế. Chính vì lý do này, việc theo dõi số dư khả dụng quan trọng hơn cho các quyết định chi tiêu hàng ngày.

Bạn Nên Theo Dõi Số Dư Nào?

Để phục vụ cho việc lập ngân sách hàng tháng, số dư sổ cái của bạn có thể được xem như một điểm tham chiếu lịch sử. Nhưng để quản lý tài chính hàng ngày, số dư khả dụng mới là hướng dẫn thực sự của bạn. Các ngân hàng thường làm nổi bật số dư khả dụng vì nó ngăn bạn chi tiêu tiền mà thực sự chưa phải là của bạn.

Nếu bạn gặp một khoản gửi tiền chưa xử lý lớn ( như một khoản lương ) chưa được xử lý, số dư sổ cái của bạn có thể xuất hiện thấp hơn số dư khả dụng tạm thời. Ngược lại, khi bạn có nhiều khoản chi tiêu đang chờ xử lý, số dư khả dụng giảm xuống dưới số dư sổ cái.

Các bước thực tế để tránh tình trạng thấu chi

Cách đơn giản nhất để ngăn chặn phí thấu chi—nhiều khoản phí vượt quá $35 mỗi lần—là duy trì một khoảng đệm trong tài khoản của bạn. Theo dõi cả hai số dư, nhưng hãy lập kế hoạch chi tiêu của bạn dựa trên con số số dư khả dụng.

Thiết lập thông báo tài khoản qua ngân hàng của bạn để thông báo cho bạn khi số dư giảm xuống dưới ngưỡng bạn đã đặt. Bằng cách này, bạn sẽ phát hiện các giao dịch đang chờ xử lý trước khi chúng tạo ra vấn đề. Thêm vào đó, một số ngân hàng cung cấp bảo vệ thấu chi liên kết với tài khoản tiết kiệm hoặc hạn mức tín dụng, mặc dù có phí áp dụng.

Kết Luận

Hiểu sự khác biệt giữa số dư sổ cái và số dư khả dụng giúp bảo vệ tài chính của bạn. Trong khi số dư sổ cái hiển thị hoạt động tài khoản lịch sử, số dư khả dụng cho thấy những gì bạn thực sự có thể chi tiêu hôm nay. Bằng cách theo dõi số dư khả dụng và duy trì nhận thức về các giao dịch đang chờ xử lý, bạn sẽ giảm thiểu rủi ro về phí thấu chi đắt đỏ và kiểm soát tốt hơn dòng tiền của bạn.

Hãy biến việc kiểm tra số dư khả dụng của bạn thành thói quen trước khi thực hiện những khoản mua sắm hoặc thanh toán hóa đơn lớn. Thói quen đơn giản này có thể giúp bạn tiết kiệm được nhiều khoản phí và giảm bớt căng thẳng tài chính không cần thiết.