Hướng dẫn toàn diện về phân bổ yên Nhật: Đổi tiền, đầu tư, phòng hộ ba bước

Phần 1: Tại sao bây giờ cần chú ý đến yên Nhật?

Đến ngày 10/12/2025, tỷ giá đồng Đài tệ so với yên Nhật đã chạm mức 4.85. So với đầu năm là 4.46, mức tăng giá lên tới 8.7%, đây không chỉ là biến động tỷ giá mà du khách cần quan tâm, mà còn là thời điểm nhà đầu tư đánh giá lại phân bổ tài sản.

Xét từ góc độ đời sống, phục hồi du lịch Nhật Bản thúc đẩy nhu cầu đổi tiền tăng 25%; nhưng về mặt tài chính, giá trị của yên Nhật còn xa hơn thế.

Tại sao yên Nhật đáng để phân bổ?

Thuộc tính tài sản phòng hộ

Yên Nhật cùng với USD, CHF đứng trong top 3 đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu. Kinh tế Nhật ổn định, nợ công kiểm soát, khi thị trường biến động, dòng tiền chảy vào yên Nhật. Lấy ví dụ từ xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng giá 8% trong vòng một tuần, đủ để bù đắp mất mát 10% trong thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ yên Nhật không chỉ để du lịch, mà còn là chiến lược phòng hộ rủi ro của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Chuyển điểm chính sách lãi suất

Thống đốc Ngân hàng Nhật Ueda Kazuo gần đây đã phát đi tín hiệu hawkish, kỳ vọng tăng lãi suất đã đạt 80%. Dự kiến tại cuộc họp ngày 19/12 sẽ nâng lãi suất lên 0.75% (đỉnh 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đạt mức cao mới 17 năm là 1.93%. USD/JPY từ đầu năm 160 giảm xuống còn 154.58, trong ngắn hạn có thể phục hồi quanh 155, nhưng dự báo trung dài hạn sẽ dưới 150.

Điều này cho thấy không gian tăng giá của yên Nhật vẫn còn, tạo đà tích cực cho nhà đầu tư.

Phần 2: Có nên đổi yên Nhật ngay bây giờ không? Phân tích chiến lược

Đánh giá hiện tại: Có, nhưng cần có chiến lược

Tỷ giá yên Nhật hiện vẫn còn biến động lớn. Trong bối cảnh chu kỳ hạ lãi suất của Mỹ hỗ trợ, đà tăng của yên Nhật rõ ràng, nhưng việc chốt lời chênh lệch tỷ giá có thể gây dao động ngắn hạn 2-5%.

Chiến lược tối ưu: Phân bổ theo từng đợt đều đặn, không nên đổi toàn bộ một lần

Khuyến nghị theo mục đích sử dụng phân chia theo giai đoạn:

• Người du lịch: Chuyển đổi theo từng đợt 2-4 tuần trước, tránh biến động đột ngột
• Nhà đầu tư phân bổ: Mỗi tháng phân bổ 20-30% ngân sách, giảm thiểu rủi ro vào thời điểm không thuận lợi
• Người phòng hộ: Phân bổ 10-15% tài sản vào yên Nhật, phù hợp với biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan

Phần 3: So sánh thực chiến 4 kênh đổi yên Nhật tại Đài Loan

Nhiều người nghĩ chỉ cần ra ngân hàng là có thể đổi yên Nhật, nhưng thực tế chênh lệch tỷ giá đã có thể khiến chi phí chênh lệch hơn 1500元. Dưới đây là 4 phương thức, mỗi phương thức phù hợp với từng hoàn cảnh.

Phương thức 1: Đổi tiền mặt tại quầy ngân hàng (Chi phí cao nhất, không cần suy nghĩ)

Mang tiền mặt Đài tệ đến quầy ngân hàng hoặc sân bay để đổi lấy yên Nhật tiền mặt. Đây là cách cổ điển nhất, cũng là cách tốn kém nhất.

Chi phí cấu thành: Ngân hàng dùng “tỷ giá bán tiền mặt”, thường chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Ví dụ, ngày 10/12/2025, tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan là 0.2060 TWD/Yên Nhật, tức 1 TWD đổi được 4.85 yên. Nếu đổi 50,000 TWD, chênh lệch tỷ giá đã khiến phí thêm khoảng 1500-2000元.

Bảng tỷ giá tiền mặt các ngân hàng cập nhật ngày 10/12/2025

Phù hợp cho: Người không quen thao tác online, cần tiền mặt nhỏ gọn gàng (ví dụ bổ sung tại sân bay).

Ưu nhược điểm nhanh:

• ✓ An toàn, đáng tin cậy, mệnh giá đa dạng (1000, 5000, 10000 yên)
• ✗ Tỷ giá thấp nhất, chỉ hoạt động trong giờ hành chính, có thể phát sinh phí thêm

Phương thức 2: Đổi online → Rút quầy/ATM lấy tiền mặt (Dành cho người chơi nâng cao)

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển đổi TWD sang yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán giao ngay” (ưu đãi hơn 1% so với bán tiền mặt). Nếu cần tiền mặt, có thể rút quầy hoặc qua ATM ngoại tệ.

Ưu điểm: Tỷ giá giao ngay gần với giá thị trường quốc tế, đổi 50,000 TWD tiết kiệm được 500-1000元 so với đổi tại quầy. Có thể theo dõi biến động tỷ giá, khi tỷ lệ thấp (TWD đổi yên Nhật dưới 4.80) thì chia nhỏ mua vào.

Các bước thao tác:

1. Mở tài khoản ngoại tệ qua app ngân hàng (hầu hết miễn phí)
2. Giao dịch đổi ngoại tệ trực tuyến, chuyển vào tài khoản ngoại tệ
3. Ngày hôm sau có thể rút quầy hoặc rút ATM ngoại tệ lấy tiền mặt

Phí rút: Rút qua ngân hàng khác hoặc ATM thường mất 5-100元, thấp hơn nhiều so với chênh lệch tỷ giá.

Phù hợp cho: Người có kinh nghiệm ngoại hối, dự định giữ ngoại tệ, có thể đầu tư vào gửi tiết kiệm yên Nhật (lãi suất 1.5-1.8%/năm) hoặc ETF yên Nhật.

Phương thức 3: Dịch vụ quy đổi ngoại tệ trực tuyến (Lập kế hoạch trước khi đi)

Không cần tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền số tiền đổi, chọn điểm rút và ngày trên website ngân hàng, sau đó mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy để nhận. Ngân hàng Đài Loan và Mega Bank cung cấp dịch vụ này.

Ưu điểm chính: Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí dịch vụ quy đổi trực tuyến (dùng TaiwanPay chỉ 10元), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Điểm nổi bật là có thể đặt trước điểm rút tại sân bay — có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan tại sân bay Taoyuan, trong đó 2 điểm hoạt động 24/7.

Phù hợp nhất: Du khách có kế hoạch rõ ràng, đặt lịch online trước một tuần, đến sân bay rút trực tiếp, tiết kiệm thời gian và công sức.

Chi phí ước tính: Đổi 50,000 TWD chỉ mất 300-800元 (bao gồm phí).

Lưu ý: Phải đặt trước (ít nhất 1-3 ngày), thời gian rút trong giờ hành chính, không thể thay đổi đột xuất điểm rút đã đặt.

Phương thức 4: ATM ngoại tệ (Giải pháp cấp cứu 24/7)

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, trừ tài khoản TWD trừ trực tiếp (phí liên ngân hàng chỉ 5元).

Quy trình hoạt động: Chèn thẻ → Chọn rút yên Nhật → Nhập số tiền → Nhận tiền mặt yên Nhật dưới dạng tiền xu hoặc tiền giấy

Hạn mức (theo quy định mới 2025)

Thực tế hạn chế: Khoảng 200 điểm ATM ngoại tệ trên toàn Đài Loan, vào giờ cao điểm (sân bay, trung tâm thương mại) thường hết tiền mặt. Nên không nên chờ đến phút chót mới rút.

Phù hợp cho: Người cần tiền đột xuất, không thể đi đúng giờ hành chính ngân hàng.

Bảng tổng hợp chi phí 4 phương thức đổi tiền

Dựa trên đổi 50,000 TWD

Khuyến nghị cho người mới: Dùng “đổi online + rút tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ” trong trường hợp cấp bách.

Phần 4: Sau khi có yên Nhật, các lựa chọn đầu tư nâng cao

Sau khi đổi xong yên Nhật, đừng để tiền nằm không (không lãi). Tùy theo mục đích và mức độ chấp nhận rủi ro, có 4 lựa chọn phân bổ:

1. Gửi tiết kiệm yên Nhật (kiểu an toàn, ổn định)

Mở tài khoản ngoại tệ, gửi tiết kiệm online. Mức tối thiểu 1 vạn yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm (cao hơn gửi tiết kiệm TWD). Phù hợp cho giữ ngắn hạn 3-6 tháng.

2. Bảo hiểm yên Nhật (tăng giá trung hạn)

Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon cung cấp bảo hiểm tích lũy yên Nhật, lãi suất đảm bảo 2-3%, vừa bảo hiểm vừa tăng giá trị. Thích hợp giữ trung hạn 1-3 năm.

3. ETF yên Nhật (đầu tư theo xu hướng tăng trưởng)

Theo dõi ETF yên Nhật như Yuanta 00675U, Cathay 00703, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ. Phí quản lý 0.4%/năm, phù hợp dài hạn.

4. Giao dịch ngoại hối theo xu hướng (giao dịch nâng cao)

Trực tiếp giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY qua nền tảng ngoại hối (như Mitrade) 24/7. Ưu điểm: đa chiều, phí thấp (0 phí), spread thấp, có công cụ dừng lỗ chốt lời. Phù hợp người có kinh nghiệm.

Các câu hỏi thường gặp về đổi tiền nhanh

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng áp dụng cho tiền giấy/mặt thật, giao dịch ngay tại chỗ, thường chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Tỷ giá giao ngay là tỷ giá thị trường ngoại hối T+2 (giao dịch trong vòng 2 ngày làm việc), dùng cho chuyển khoản điện tử, chuyển tài khoản ngoại tệ, có giá tốt hơn nhưng phải chờ thanh toán.

Q: Đổi 10,000 TWD được bao nhiêu yên Nhật?

Công thức: Số yên = Số TWD × tỷ giá hiện tại

Ví dụ ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan là 4.85, vậy 10,000 TWD đổi được khoảng 48,500 yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay 4.87, đổi được khoảng 48,700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 TWD).

Q: Khi đổi tiền tại quầy cần mang giấy tờ gì?

Người Đài Loan: CMND + hộ chiếu Người nước ngoài: hộ chiếu + thẻ cư trú Công ty: giấy đăng ký kinh doanh

Đặt lịch online thì cần mang thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người bảo hộ và giấy đồng ý; đổi số tiền lớn trên 10 vạn TWD cần khai báo nguồn vốn.

Q: Giới hạn rút tiền ngoại tệ qua ATM là bao nhiêu?

Sau năm 2025, các ngân hàng giới hạn thẻ nội địa trong ngày từ 10-15 vạn TWD, thẻ liên ngân hàng giới hạn 2 vạn TWD/lần. Nên chia nhỏ rút, dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để giảm phí liên ngân hàng 5元/lần.

Kết luận: Yên Nhật với vai trò mới

Yên Nhật đã từ chỗ chỉ là “tiền tiêu vặt du lịch” trở thành tài sản có thể phòng hộ, tăng giá, sinh lợi. Dù bạn là khách du lịch Nhật Bản năm tới, hay nhà đầu tư chuyển tiền vào yên Nhật khi TWD mất giá, chỉ cần nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đều đặn + sau khi đổi xong đầu tư sinh lợi” là có thể tối thiểu hóa chi phí đổi tiền, tối đa hóa lợi nhuận tổng thể.

Người mới bắt đầu nên chọn “đổi online tại Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “rút tiền qua ATM ngoại tệ ngay lập tức”, rồi tùy theo nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch theo xu hướng. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, mà còn có thêm lớp bảo vệ tài sản trong biến động toàn cầu.