Hướng dẫn đổi yên Nhật: 4 mẹo cần biết, chiến lược tiết kiệm nhất năm 2025

Hiện tại có đáng đổi yên Nhật không? Nhìn vào các con số quan trọng về tỷ giá

Ngày 10/12/2025, tỷ giá đồng Đài tệ đổi sang yên Nhật tăng lên 4.85, tức là 1 Đài tệ đổi được 4.85 yên Nhật. So với đầu năm 4.46, đã tăng giá hơn 8.7%, lợi nhuận từ đổi tiền sang yên Nhật khá hấp dẫn. Đặc biệt trong bối cảnh áp lực mất giá của Đài tệ, đây đã trở thành lựa chọn phòng ngừa rủi ro của nhiều nhà đầu tư.

Ngân hàng Trung ương Nhật Bản (BOJ) gần đây có phát biểu cứng rắn đẩy dự đoán tăng lãi suất lên 80%, dự kiến tại cuộc họp ngày 19/12 sẽ nâng lãi suất lên 0.75% (đỉnh 30 năm). USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm về 154.58, trong ngắn hạn có thể dao động quanh 155, nhưng dự đoán trung và dài hạn sẽ dưới 150. Nhật Bản duy trì lãi suất siêu thấp (chỉ 0.5%), khiến yên Nhật trở thành “tiền vay mượn”, nhiều nhà đầu tư vay yên lãi thấp để mua USD lãi cao hơn để kiếm chênh lệch.

Có lợi không? Có, nhưng cần chia nhỏ từng lần mua. Nửa cuối năm, nhu cầu đổi ngoại tệ tại Đài Loan tăng 25%, chủ yếu từ phục hồi du lịch và phòng ngừa rủi ro. Dù yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn (cùng USD, franc Thụy Sỹ), nhưng vẫn tồn tại rủi ro dao động hai chiều, khuyên nên chia nhỏ từng lần mua, tránh đổi toàn bộ một lần.

5 công dụng của yên Nhật: du lịch, đầu tư không thể thiếu

Mặt đời thường

• Tiêu dùng du lịch: mua sắm ở Tokyo, Osaka, trượt tuyết Hokkaido, nghỉ dưỡng Okinawa phần lớn chỉ nhận tiền mặt (tỷ lệ thẻ tín dụng mới 60%)
• Mua hộ và mua bán online: mua mỹ phẩm Nhật, quần áo, đồ anime, thường phải thanh toán trực tiếp bằng yên Nhật
• Du học, làm thêm, du lịch tự túc: người dự định cư lâu dài, đổi tiền trước để tránh biến động đột ngột làm tăng chi phí

Góc độ đầu tư tài chính

Yên Nhật lâu dài là đồng tiền trú ẩn toàn cầu, có hai đặc tính chính:

Tính ổn định, trú ẩn an toàn: kinh tế Nhật ổn định, nợ thấp, khi thị trường biến động dòng tiền chảy vào yên Nhật để trú ẩn. Ví dụ năm 2022, xung đột Nga-Ukraine, yên Nhật tăng 8% trong một tuần, giúp giảm thiểu rớt 10% của thị trường chứng khoán, có thể giúp nhà đầu tư Đài Loan phòng ngừa biến động của chứng khoán Đài Loan.

Không gian chênh lệch lãi suất để kiếm lời: chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật đạt 4.0%, nhiều nhà đầu tư vay yên Nhật lãi thấp để mua USD lãi cao, khi rủi ro tăng lên thì bán ra mua lại yên Nhật.

So sánh 4 cách đổi yên Nhật tại Đài Loan: chênh lệch chi phí hơn 1,000元

Nhiều người nghĩ đổi yên Nhật chỉ cần ra ngân hàng, nhưng chênh lệch giá có thể tốn thêm vài ly trà sữa. Dưới đây là 4 kênh thực tế dựa trên giá thật.

Phương thức 1: Đổi tiền mặt tại quầy ngân hàng — truyền thống nhưng chi phí cao

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc sân bay để đổi lấy yên Nhật tiền mặt. Dễ thao tác, nhưng dùng “tỷ giá bán tiền mặt” (khoảng 1-2% thấp hơn tỷ giá giao ngay), tổng chi phí cao hơn, chỉ nên dùng như phương án dự phòng.

Ví dụ, tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 9:18 là 0.2060 ĐT/JPY, tức 1 ĐT đổi được khoảng 4.85 yên Nhật. Một số ngân hàng còn cộng phí cố định.

Ưu điểm: An toàn, rõ ràng, mệnh giá đa dạng (1,000, 5,000, 10,000 yên), có nhân viên hỗ trợ trực tiếp, mang theo hộ chiếu và giấy tờ tùy thân

Nhược điểm: Tỷ giá không tốt bằng, giờ làm việc hạn chế (9:00-15:30), phí dịch vụ có thể làm tăng chi phí

Phù hợp: Người không quen dùng mạng, cần đổi ít tạm thời (ví dụ sân bay gấp)

Bảng so sánh tỷ giá bán tiền mặt và phí dịch vụ các ngân hàng (cập nhật 10/12/2025):

Phương thức 2: Đổi online + rút tiền tại quầy — cân bằng linh hoạt

Dùng ngân hàng trực tuyến hoặc app, chuyển Đài tệ thành yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán giao ngay” (tốt hơn tỷ giá bán tiền mặt khoảng 1%). Nếu cần tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, nhưng sẽ mất phí chênh lệch (khoảng từ 100元 trở lên).

Ví dụ, qua app của E.SUN Bank, sau khi đổi, rút tiền mặt sẽ mất phí chênh lệch tỷ giá, tối thiểu 100元. Phương pháp này phù hợp theo dõi tỷ giá, mua vào khi tỷ giá thấp (ví dụ TWD/JPY dưới 4.80).

Ưu điểm: thao tác 24/7, mua theo từng đợt trung bình giá, tỷ giá tốt hơn, có thể đầu tư tiết kiệm yên Nhật (lãi khoảng 1.6%/năm)

Nhược điểm: cần mở tài khoản ngoại tệ trước, phí rút tiền mặt riêng (khoảng 5-100元)

Phù hợp: người có kinh nghiệm ngoại hối, thường xuyên dùng tài khoản ngoại tệ

Phương thức 3: Đổi online + lấy tại sân bay — phương án tốt nhất trước chuyến đi

Không cần tài khoản ngoại tệ, vào website ngân hàng điền loại tiền, số tiền, chi nhánh rút, ngày, rồi chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy lấy. Ngân hàng Đài Loan và Mega Bank cung cấp dịch vụ này, có thể đặt lịch hẹn lấy tại sân bay.

Ngân hàng Đài Loan “Easy mua” đổi ngoại tệ online miễn phí phí (trả qua TaiwanPay chỉ 10元), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Tại sân bay Tân Sơn Nhất có 14 điểm của ngân hàng Đài Loan (2 điểm 24/7), mang theo hộ chiếu và giấy thông báo giao dịch là đủ.

Ưu điểm: tỷ giá tốt, phí thường miễn, có thể chọn lấy tại sân bay, tránh xếp hàng đợi chờ

Nhược điểm: cần đặt lịch trước (ít nhất 1-3 ngày), thời gian lấy hạn chế giờ làm việc ngân hàng, không thể đổi tại quầy khác

Phù hợp: người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền ngay tại sân bay

Phương thức 4: ATM ngoại tệ — rút tiền ngay 24/7

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hỗ trợ 24/7 và liên ngân hàng (từ tài khoản TWD trừ phí 5元). Chỉ hỗ trợ các loại tiền chính như yên Nhật, nhưng số điểm hạn chế (khoảng 200 điểm toàn quốc).

Từ ATM ngoại tệ của E.SUN Bank, rút yên Nhật từ tài khoản TWD, hạn mức 150,000元/ngày, không mất phí đổi ngoại tệ. Lưu ý, dịch vụ rút tiền ATM Nhật sẽ điều chỉnh cuối năm 2025, cần dùng thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus).

Ưu điểm: rút ngay lập tức, linh hoạt, trừ tiền từ tài khoản TWD không mất phí, không giới hạn giờ làm việc

Nhược điểm: điểm hạn chế, mệnh giá cố định (1,000/5,000/10,000 yên), vào giờ cao điểm có thể hết tiền mặt

Phù hợp: người không có thời gian đi ngân hàng, cần rút tạm thời

Bảng so sánh chi phí 4 phương thức đổi yên Nhật

Dựa trên 50,000 TWD đổi ra (dữ liệu tháng 12/2025):

Các câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt (Cash Rate) là tỷ giá ngân hàng cung cấp cho giao dịch mua bán tiền mặt (tiền giấy, tiền xu), phù hợp du lịch, đổi tại chỗ. Ưu điểm là tiện lợi, mang theo dễ dàng; nhược điểm là tỷ giá thường thấp hơn tỷ giá giao ngay 1-2%, cộng phí cao hơn.

Tỷ giá giao ngay (Spot Rate) là tỷ giá trong thị trường ngoại hối, thực hiện giao dịch trong vòng 2 ngày làm việc (T+2), dùng cho chuyển khoản điện tử, không dùng tiền mặt. Tỷ giá này tốt hơn, gần với giá quốc tế, nhưng phải chờ T+2 mới xong.

Q: 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Công thức: 【Yên Nhật = Đài tệ × tỷ giá hiện tại (TWD/JPY)】

Ví dụ, tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 là khoảng 4.85, tức 1 ĐT đổi được 4.85 yên Nhật, vậy 10,000 ĐT sẽ đổi được khoảng 48,500 yên Nhật.

Dùng tỷ giá bán giao ngay (khoảng 4.87), sẽ đổi được khoảng 48,700 yên Nhật, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 TWD).

Q: Muốn đổi tiền mặt tại quầy để lấy hộ chiếu cần mang gì?

Khi đổi ngoại tệ tiền mặt tại quầy, người Đài mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đổi theo công ty, cần giấy đăng ký kinh doanh.

Nếu đã đặt lịch online, cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người bảo hộ và giấy đồng ý; đổi số tiền lớn trên 10 vạn TWD có thể cần khai nguồn gốc tiền.

Q: Giới hạn rút tiền ngoại tệ ATM tại Đài Loan là bao nhiêu?

Các ngân hàng điều chỉnh giới hạn rút tiền ngoại tệ theo quy định mới (từ tháng 10/2025), nhiều ngân hàng siết chặt chống lừa đảo, hạn mức thẻ số 3 giảm còn 100,000元/ngày:

Khuyên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng (5元/lần). Trong cao điểm (ví dụ sân bay), tiền mặt dễ hết, nên dự trù sớm.

Đổi yên Nhật rồi không “ngủ yên”: 4 lựa chọn đầu tư

Sau khi đổi yên Nhật, đừng để tiền nằm không sinh lời. Dưới đây là 4 lựa chọn phù hợp cho người mới với số tiền nhỏ:

Tiết kiệm yên Nhật cố định: ổn định, mở tài khoản ngoại tệ online tại E.SUN hoặc Ngân hàng Đài Loan, tối thiểu 10,000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm

Bảo hiểm yên Nhật: giữ trung hạn, mua bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon, lãi 2-3% cố định

ETF yên Nhật: tăng trưởng, ví dụ Yuanta 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app, phù hợp đầu tư định kỳ, phí quản lý 0.4%

Giao dịch ngoại hối theo sóng: USD/JPY hoặc EUR/JPY, bắt sóng biến động tỷ giá, giao dịch hai chiều 24/7

Dù yên Nhật là đồng trú ẩn an toàn, nhưng do các hoạt động chênh lệch lãi suất toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (Đài Loan, Trung Đông) có thể làm giảm giá trị. Khuyên phân tán danh mục hoặc qua ETF để giảm rủi ro.

Lời cuối: quy tắc vàng khi đổi yên Nhật

Tổng kết, yên Nhật không chỉ còn là “tiền tiêu vặt” du lịch nữa, mà còn là tài sản có chức năng phòng ngừa rủi ro và đầu tư.

Hai nguyên tắc tối thiểu hóa chi phí, tối đa hóa lợi nhuận:

1. Chia nhỏ từng lần đổi: đừng đổi toàn bộ một lần, theo dõi biến động tỷ giá, mua vào khi thấp trung bình, giảm thiểu rủi ro giá trung bình
2. Đổi rồi không “ngủ yên”: chuyển sang tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch sóng, để yên Nhật sinh lợi thụ động

Người mới nên bắt đầu từ cách đơn giản nhất như “Đổi online tại Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “Rút tiền ngoại tệ qua ATM”, rồi dần nâng cấp sang tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch ngoại hối. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, mà còn có thêm lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.