Hướng dẫn đổi yên Nhật: Từ du lịch đến đầu tư, chi phí và chiến lược đổi TWD sang yên Nhật

2025年12月, đồng yên đã vượt mức 4.85 so với Đô la Đài Loan, nhu cầu du lịch, du học, đầu tư tại Nhật Bản lại tăng trở lại. Nhiều người muốn hỏi: bây giờ đổi sang yên Nhật có phải là thời điểm hợp lý không? Thực ra, không có thời điểm “tốt nhất” tuyệt đối để đổi tiền, điều quan trọng là chọn đúng kênh và chiến lược.

Có nên đổi sang yên Nhật ngay bây giờ không? Tổng quan xu hướng tỷ giá

Từ đầu năm 4.46 đến nay 4.85, đồng yên đã tăng giá khoảng 8.7%, lợi nhuận đầu tư đã khá hấp dẫn. Nhưng quan trọng hơn là xu hướng động thái của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản — Chủ tịch Ueda và Man lập trường diều hâu đã đẩy dự đoán tăng lãi suất lên 80%, dự kiến cuộc họp ngày 19 tháng 12 sẽ tăng lãi suất 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (đỉnh 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt mức cao 17 năm là 1.93%.

USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm xuống gần 154.58, trong ngắn hạn có thể quay về 155, nhưng dự đoán trung dài hạn sẽ dưới 150. Điều này cho thấy sức hấp dẫn của đồng yên trong việc phòng ngừa rủi ro vẫn tiếp tục tăng, đặc biệt trong bối cảnh bất ổn kinh tế toàn cầu.

Kết luận: Đầu tư theo từng đợt sẽ tốt hơn so với đổi toàn bộ một lần, vừa tránh rủi ro biến động tỷ giá, vừa có thể mua vào khi giá thấp.

Tại sao nên đổi sang yên Nhật? Phân tích từ 3 góc độ

1. Nhu cầu hàng ngày về du lịch, mua sắm, mua hộ

Mua sắm tại Tokyo, Osaka, trượt tuyết Hokkaido, nghỉ dưỡng Okinawa — hầu hết các cửa hàng chỉ chấp nhận tiền mặt (tỷ lệ thẻ tín dụng phổ biến chỉ 60%). Ngoài ra, mua hộ mỹ phẩm, thời trang, đồ anime, mua bán trực tuyến của Nhật cũng thường phải thanh toán trực tiếp bằng yên Nhật.

2. Xem xét chi phí du học và cư trú dài hạn

Có nên đi du học không? Đây là câu hỏi của nhiều học sinh và phụ huynh Đài Loan. Ngoài học phí và sinh hoạt phí, rủi ro tỷ giá là chi phí tiềm ẩn. Đổi sẵn yên Nhật trước và phân bổ hợp lý (như gửi tiết kiệm, mua bảo hiểm) có thể giúp cố định chi phí, giảm thiểu chi phí phát sinh từ biến động tỷ giá. Lãi suất gửi ngoại tệ của Nhật khoảng 1.5-1.8% mỗi năm, không cao nhưng vẫn hơn lãi suất không kỳ hạn của Đài Loan.

3. Chiến lược phân bổ tài sản phòng ngừa rủi ro

Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng USD, Franc Thụy Sỹ, Yên Nhật). Trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng 8% trong một tuần, giúp giảm thiểu tác động của giảm điểm thị trường chứng khoán. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, đổi sang yên Nhật không chỉ để vui chơi mà còn để phòng ngừa biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan. Đồng thời, chính sách lãi suất cực thấp của Nhật (0.5%) khiến yên Nhật trở thành “đồng tiền vay mượn”, nhiều nhà đầu tư vay yên Nhật lãi thấp, đổi sang USD có lãi cao (chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật 4.0%), khi rủi ro tăng cao sẽ đóng vị thế, mua lại yên Nhật.

Bốn kênh đổi tiền, cách chọn?

Đổi tại quầy: truyền thống nhưng đắt đỏ

Mang tiền mặt Đài Loan đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay, dùng “tỷ giá bán tiền mặt” (khoảng chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay). Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 tỷ giá bán tiền mặt khoảng 0.2060 TWD/JPY. Một số ngân hàng còn cộng thêm phí cố định (100-200 TWD), tổng chi phí đổi khoảng 1.500-2.000 TWD cho 50.000 TWD.

Phù hợp: Người không quen thao tác online, cần đổi nhỏ lẻ tạm thời (ví dụ gấp tại sân bay).

Dưới đây là bảng tỷ giá mới nhất của các ngân hàng (ngày 10/12/2025):

Đổi online + tài khoản ngoại tệ: cân bằng

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, dùng “tỷ giá bán giao ngay” (ưu đãi hơn tỷ giá bán tiền mặt khoảng 1%), chuyển đổi TWD sang yên Nhật gửi vào tài khoản ngoại tệ. Nếu cần tiền mặt, có thể rút tại quầy hoặc ATM ngoại tệ, tính thêm phí (tối thiểu 100 TWD). Phù hợp với người có kinh nghiệm ngoại hối, thường xuyên dùng tài khoản ngoại tệ, có thể đầu tư gửi tiết kiệm hoặc ETF bằng yên Nhật.

Đổi online + lấy tại sân bay: phương án tốt nhất trước khi đi

Không cần tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền thông tin loại tiền, số tiền, chi nhánh rút, ngày rút trên website ngân hàng. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí phí đổi tiền online (chỉ 10 TWD khi thanh toán qua TaiwanPay), tỷ giá ưu đãi 0.5%, đổi 50.000 TWD sẽ thiệt khoảng 300-800 TWD. Đặc biệt, sân bay Tân Sơn Nhất có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan (2 điểm hoạt động 24/7), có thể chọn lấy tại sân bay.

Phù hợp: Người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền trực tiếp tại sân bay, hoặc chuẩn bị du học.

ATM ngoại tệ: rút tiền linh hoạt 24/24

Dùng thẻ chip của ngân hàng để rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/24, liên ngân hàng (rút từ tài khoản TWD chỉ mất phí 5 TWD). Ngân hàng E.SUN cho phép rút yên Nhật từ tài khoản TWD, hạn mức 150.000 TWD/ngày, không mất phí đổi tiền. Đổi 50.000 TWD khoảng thiệt 800-1.200 TWD.

Nhược điểm: Hạn chế về số lượng điểm (khoảng 200 máy toàn quốc), vào giờ cao điểm dễ hết tiền mặt, nên lên kế hoạch trước.

Phù hợp: Người không có thời gian đi ngân hàng, cần rút tạm thời.

So sánh chi phí 4 phương thức (ví dụ 50.000 TWD)

Sau khi đổi sang yên Nhật: Tiếp tục làm tăng giá trị tiền

Sau khi đổi xong yên Nhật, để tiền sinh lời, có thể chuyển sang các hình thức sau:

1. Gửi tiết kiệm yên Nhật: ổn định, mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN, Ngân hàng Đài Loan, gửi online, từ 10.000 yên trở lên, lãi suất 1.5-1.8%/năm.

2. Bảo hiểm yên Nhật: giữ trung hạn, mua bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon, lãi suất 2-3%.

3. ETF yên Nhật (00675U, 00703): tăng trưởng, theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app của công ty chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ.

4. Giao dịch ngoại hối: lựa chọn nâng cao, giao dịch cặp tiền USD/JPY, EUR/JPY, mua bán hai chiều, 24/24, phù hợp chiến lược sóng ngắn hạn.

Các câu hỏi thường gặp

Q. Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng cung cấp cho tiền mặt thực (tiền giấy, tiền xu), phù hợp du lịch, đổi tiền tại chỗ, ưu điểm là giao dịch ngay lập tức, nhược điểm là chênh lệch khoảng 1-2%. Tỷ giá giao ngay là tỷ giá trong thị trường ngoại hối, thực hiện trong vòng 2 ngày làm việc (T+2), chủ yếu dùng cho chuyển khoản điện tử, tỷ giá tốt hơn, sát với giá quốc tế.

Q. 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Theo tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 là 4.85, 10.000 TWD đổi được khoảng 48.500 yên Nhật. Nếu dùng tỷ giá bán giao ngay (khoảng 4.87), sẽ đổi được khoảng 48.700 yên Nhật, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 TWD).

Q. Cần mang gì khi làm thủ tục tại quầy?

Người Đài mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu là công ty, cần mang giấy đăng ký kinh doanh. Nếu đặt lịch online trước, cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý. Đổi số tiền lớn (trên 10 vạn TWD) có thể cần khai báo nguồn vốn.

Q. Giới hạn rút ngoại tệ qua ATM là bao nhiêu?

Sau năm 2025, quy định các ngân hàng khác nhau. CTBC quy định tối đa 120.000 TWD/ngày; TPBank 150.000 TWD/ngày; E.SUN 150.000 TWD/ngày (kể cả thẻ tín dụng). Nên dùng thẻ của ngân hàng mình để tránh phí liên ngân hàng (5 TWD/lần).

Lời khuyên cuối cùng

Yên Nhật không còn chỉ là “tiền tiêu vặt” cho du lịch nữa, mà còn là tài sản có chức năng phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Dù là chuẩn bị đi Nhật năm tới, cân nhắc chi phí du học, hay tận dụng đồng TWD mất giá để chuyển sang phòng ngừa rủi ro, chỉ cần nắm vững nguyên tắc “đổi theo từng đợt + không để tiền nằm im” sẽ giúp giảm chi phí, tăng lợi nhuận.

Người mới bắt đầu nên từ “Đổi online tại Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, sau đó theo nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch sóng ngắn hạn. Như vậy, không chỉ đi chơi Nhật vui vẻ hơn, mà còn có lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.