Hướng dẫn tránh rủi ro khi đổi yên Nhật: Hiểu rõ chi phí thực sự khi đổi TWD sang JPY

你 có nghĩ đến việc đổi yên Nhật thật sự chỉ cần đến ngân hàng là đủ không？

Gần đây tỷ giá hối đoái Đài tệ đổi yên Nhật đã lên đến 4.85, du lịch Nhật Bản và đầu tư vào yên Nhật lại sôi động trở lại. Nhưng đa số mọi người không biết rằng chỉ cần chọn sai kênh đổi tiền, có thể mất thêm từ 1.500 đến 2.000元, tương đương với một tuần ăn sáng và trưa. Hôm nay chúng ta sẽ nói rõ cách đổi yên Nhật mới nhất tại Đài Loan, giúp bạn tiết kiệm tiền vô ích.

Hiện tại đổi yên Nhật có thực sự có lợi không?

Đến tháng 12 năm 2025, tỷ giá Đài tệ đổi yên Nhật đã lên đến 4.85. So với đầu năm là 4.46, cả năm đã tăng giá 8.7%, điều này mang lại lợi nhuận tỷ giá khá tốt cho nhà đầu tư Đài Loan.

Nhưng có một điểm then chốt — đừng bị mê hoặc bởi con số tỷ giá. Thực tế quyết định bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu là cách bạn chọn kênh đổi tiền.

Theo quan sát thị trường, nhu cầu đổi yên Nhật trong nửa cuối năm tăng 25%, chủ yếu đến từ hai xu hướng: một là làn sóng du lịch quốc tế trở lại, hai là dòng vốn tìm kiếm nơi trú ẩn an toàn. Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn hàng đầu toàn cầu (cùng với đô la Mỹ và franc Thụy Sĩ), đặc biệt được ưa chuộng khi thị trường toàn cầu biến động.

Hiện tại, tỷ giá yên Nhật vẫn trong phạm vi dao động lớn. Ngân hàng trung ương Nhật Bản sắp nâng lãi suất, dự kiến cuối năm sẽ lên đến 0.75% (đỉnh 30 năm), tạo nền tảng hỗ trợ cho đồng yên. Trong ngắn hạn, có thể dao động quanh 150-155, nhưng xu hướng trung dài hạn là đi xuống.

Kết luận: có chút lợi, nhưng cần chiến lược. Thay vì đổi toàn bộ một lần, tốt hơn là chia nhỏ từng lần, trung bình giá.

4 cách đổi yên Nhật tại Đài Loan, chi phí chênh lệch rất lớn

Nhiều người nghĩ rằng tất cả ngân hàng đều có mức tỷ giá đổi yên Nhật giống nhau, thực tế mỗi cách đều có cấu trúc chi phí hoàn toàn khác nhau. Chúng ta sẽ dùng dữ liệu để nói rõ.

Cách 1：Đổi tiền mặt trực tiếp tại quầy — lựa chọn đắt nhất

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay để đổi lấy tiền yên Nhật. Đây là cách truyền thống và phổ biến nhất, nhưng cũng là cách không lợi nhất.

Lý do rất đơn giản: ngân hàng sử dụng tỷ giá bán ra tiền mặt, thường thấp hơn thị trường 1-2%. Ví dụ Ngân hàng Đài Loan, ngày 10 tháng 12 năm 2025, tỷ giá bán ra tiền mặt là khoảng 0.2060 Đài tệ cho 1 yên Nhật (tương đương 1 Đài tệ đổi 4.85 yên).

Một số ngân hàng còn thu thêm phí dịch vụ. Với 50.000 Đài tệ đổi tiền, bạn sẽ mất thêm từ 1.500 đến 2.000元.

Ưu điểm：An toàn, mệnh giá đa dạng (1.000, 5.000, 10.000 yên), có nhân viên hỗ trợ
Nhược điểm：Tỷ giá thấp nhất, phải làm việc theo giờ ngân hàng (thường 9:00-15:30), một số ngân hàng thu phí dịch vụ
Phù hợp： Gấp gáp, nhỏ lẻ (ví dụ sân bay, vội vàng)

Cách 2：Đổi online + rút tại quầy hoặc ATM — thao tác nâng cao

Đăng nhập app ngân hàng, đổi Đài tệ thành yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ. Lúc này ngân hàng dùng tỷ giá bán ra giao ngay, tốt hơn khoảng 1% so với đổi tiền mặt. Nếu cần tiền mặt, bạn đi quầy hoặc ATM ngoại tệ để rút, sẽ phát sinh phí (thường từ 100元 trở lên).

Ưu điểm của cách này là hoạt động 24/7, có thể mua từng phần. Nếu bạn theo dõi tỷ giá thấp (ví dụ tỷ giá Đài tệ đổi yên Nhật dưới 4.80), có thể mua từng phần để trung bình giá.

Với 50.000 Đài tệ, thiệt hại giảm còn 500-1.000元.

Ưu điểm：Tỷ giá giao ngay tốt hơn, hoạt động 24/7, phù hợp đầu tư từng phần
Nhược điểm：Phải mở tài khoản ngoại tệ trước, phí rút tiền mặt riêng
Phù hợp：Có kinh nghiệm ngoại hối, dự định giữ dài hạn yên Nhật, hoặc đầu tư tiết kiệm yên Nhật

Cách 3：Đổi online + lấy tại sân bay — tiện lợi trước khi đi

Đây là cách phổ biến nhất trong những năm gần đây. Bạn điền số tiền muốn đổi, chọn điểm lấy và ngày, sau khi chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy để nhận. Ngân hàng Đài Loan có dịch vụ “Easy購” đổi tiền online miễn phí phí dịch vụ (dùng TaiwanPay chỉ mất 10元), tỷ giá còn ưu đãi thêm 0.5%.

Điều tuyệt vời là bạn có thể đặt lịch hẹn lấy tại sân bay. Ví dụ sân bay Đào Viên, ngân hàng Đài Loan có 14 điểm, trong đó có 2 điểm hoạt động 24/7. Trước khi đi, ra sân bay lấy yên Nhật luôn, rất tiện.

Chi phí 50.000 Đài tệ giảm còn 300-800元.

Ưu điểm：Tỷ giá tốt, miễn phí phí dịch vụ thường xuyên, có thể chọn điểm lấy tại sân bay
Nhược điểm：Phải đặt trước 1-3 ngày, thời gian lấy trong giờ hành chính ngân hàng
Phù hợp：Kế hoạch rõ ràng, muốn đi du lịch không gián đoạn

Cách 4：ATM ngoại tệ — linh hoạt nhất nhưng hạn chế

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ. Hoạt động 24/7, trừ phí chuyển khoản liên ngân hàng chỉ 5元. Nhưng hạn chế là số điểm không nhiều (khoảng 200 tại Đài Loan), mệnh giá cố định (1.000, 5.000, 10.000 yên).

Trong cao điểm (ví dụ sân bay hoặc mùa du lịch cuối năm), tiền mặt tại ATM ngoại tệ dễ hết, không nên chờ đến phút chót.

Chi phí 50.000 Đài tệ khoảng 800-1.200元.

Ưu điểm：Giao dịch ngay lập tức 24/7, linh hoạt cao, phí liên ngân hàng siêu rẻ
Nhược điểm：Số điểm ít, mệnh giá hạn chế, tiền mặt có thể hết vào cao điểm
Phù hợp：Nhu cầu đột xuất, không có thời gian đi ngân hàng

Bảng so sánh chi phí 4 cách đổi yên Nhật

Dựa theo dữ liệu tháng 12 năm 2025, đổi 50.000 Đài tệ:

Khuyến nghị cho người mới：Kết hợp online đổi + lấy tại sân bay (tiện lợi nhất), hoặc online đổi + ATM ngoại tệ (linh hoạt nhất).

Sau khi đổi yên Nhật, đừng để tiền nằm không

Nhiều người đổi xong yên Nhật rồi coi như xong, thực ra đây là lãng phí cơ hội. Dù yên Nhật là đồng tiền trú ẩn an toàn, vẫn có thể sinh lời nhỏ.

Tiết kiệm yên Nhật cố định：Ổn định nhất. Mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN, Taiwan Bank, gửi online, mức gửi tối thiểu 1.000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm. Một năm, 1.000 yên có thể sinh lời 150-180 yên.

Bảo hiểm yên Nhật：Giữ trung hạn. Một số công ty bảo hiểm có sản phẩm tiết kiệm yên Nhật, lãi suất 2-3%, phù hợp 2-3 năm.

ETF yên Nhật：Phát triển dài hạn. Như ETF 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp người tin tưởng xu hướng dài hạn của yên Nhật.

Giao dịch ngoại hối：Giao dịch theo sóng. Mua bán USD/JPY hoặc EUR/JPY trực tiếp qua nền tảng ngoại hối. Ưu điểm là có thể mua bán hai chiều, 24/7, chỉ cần vốn nhỏ. Nhược điểm là rủi ro cao, phù hợp nhà đầu tư có kinh nghiệm.

Các câu hỏi thường gặp về đổi yên Nhật

Q. Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt (Cash Rate) là tỷ giá ngân hàng cung cấp cho tiền mặt thực tế, giao dịch ngay, tiện mang theo, nhưng thường thấp hơn thị trường 1-2%, cộng phí dịch vụ sẽ đắt hơn.

Tỷ giá giao ngay (Spot Rate) là tỷ giá thị trường ngoại hối T+2, thường dùng cho chuyển khoản điện tử hoặc tài khoản ngoại tệ, tỷ giá sát thị trường quốc tế hơn, nhưng phải chờ thanh toán.

Q. 10.000 Đài tệ đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Dựa theo tỷ giá: Yên Nhật = Đài tệ × tỷ giá hiện tại

Ví dụ ngày 10 tháng 12, tỷ giá bán ra tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan là 4.85, vậy 10.000 Đài tệ khoảng đổi được 48.500 yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay khoảng 4.87, thì khoảng 48.700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 Đài tệ).

Q. Đổi tiền mặt tại quầy cần mang gì?

Chứng minh nhân dân + hộ chiếu (người Đài Loan); hộ chiếu + thẻ cư trú (người nước ngoài). Nếu đặt lịch online, còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng; đổi số tiền lớn (trên 10 triệu Đài tệ) có thể phải khai nguồn gốc tiền.

Q. Giới hạn rút tiền ATM ngoại tệ là bao nhiêu?

Sau năm 2025, các ngân hàng đã điều chỉnh giới hạn:

• Chinatrust, CTBC: tương đương 120.000 TWD/ngày
• Taishin Bank: tương đương 150.000 TWD/ngày
• E.SUN: tương đương 150.000 TWD/ngày (kèm thẻ tín dụng)

Khuyên chia nhỏ lần rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng. Trong cao điểm, tiền mặt dễ hết, nên lên kế hoạch trước.

Kết luận

Đổi yên Nhật tưởng đơn giản, nhưng thực ra có nhiều điểm cần chú ý. Chọn đúng cách có thể tiết kiệm 1.500元, chọn sai thì mất tiền vô ích.

Nhớ hai nguyên tắc cốt lõi: Một, chia nhỏ đổi để trung bình giá; hai, sau khi đổi, chuyển vào tiết kiệm hoặc ETF, đừng để tiền nằm không. Như vậy, vừa đi du lịch vui vẻ, vừa có lớp bảo vệ khi thị trường biến động.

Với người mới, bắt đầu từ online đổi + lấy tại sân bay là dễ nhất; với nhà đầu tư dài hạn, online đổi + ATM ngoại tệ linh hoạt nhất. Khi đã có kế hoạch rõ ràng, yên Nhật từ “tiền tiêu vặt” có thể nâng cấp thành “đầu tư phòng hộ”.