Làm thế nào để đổi yên Nhật tiết kiệm nhất? Nắm bắt thời điểm tỷ giá mới là chiến lược hàng đầu

2025年12月，tỷ giá hối đoái Đài tệ với yên Nhật đạt 4.85, mức giá này là thời điểm đáng chú ý đối với du lịch quốc tế và nhà đầu tư ngoại tệ. Nhưng vấn đề then chốt là: Có nên đổi yên Nhật ngay bây giờ không? Có nên mua USD không? Câu trả lời có thể phức tạp hơn bạn nghĩ.

Yên Nhật vs USD, nên chọn ai lúc này?

Trước tiên xem dữ liệu. Trong năm nay, đồng Đài tệ đã tăng giá khoảng 8.7% so với yên Nhật (đầu năm 4.46→hiện tại 4.85), cùng kỳ USD cũng có xu hướng rõ rệt. Ngân hàng trung ương Nhật Bản dự kiến tăng lãi suất (cuộc họp tháng 12 có khả năng nâng lên 0.75%, mức cao nhất 30 năm), điều này tạo hỗ trợ cho tỷ giá yên Nhật; nhưng chu kỳ giảm lãi suất của Mỹ đã bắt đầu, USD chịu áp lực tương đối.

Logic lựa chọn ở giai đoạn này rất đơn giản:

Nếu bạn chú trọng tránh rủi ro ngắn hạn, yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn, thường tăng giá khi rủi ro toàn cầu tăng cao. Nhưng nếu là phân bổ tài sản trung dài hạn, tính thanh khoản và lợi suất của USD (chênh lệch lãi suất Mỹ - Nhật khoảng 4.0%) vẫn hấp dẫn.

Thực tế, cách làm hợp lý là: chia nhỏ lượng đổi, giữ song song cả hai. Đổi yên Nhật để đáp ứng nhu cầu ngắn hạn, sau đó theo cơ hội mua USD một cách hợp lý, không nên all-in vào một đồng tiền duy nhất.

Yên Nhật hiện tại có phù hợp để vào lệnh không?

Tỷ giá yên Nhật hiện nằm trong phạm vi hợp lý. USD/JPY quanh 154.58, ngắn hạn có thể kiểm tra lại mức 155, nhưng dự báo trung dài hạn sẽ dưới 150. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, trong bối cảnh áp lực mất giá của Đài tệ còn tồn tại, chia nhỏ lượng đổi yên Nhật thực sự là công cụ hiệu quả để chống lại biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Nhưng đừng đổi hết một lần, việc đóng vị thế arbitrage có thể gây dao động ngắn hạn 2-5%. Khuyến nghị là mỗi tuần hoặc mỗi tháng chia nhỏ để trung hòa chi phí tỷ giá.

Bốn kênh đổi yên Nhật, chi phí chênh lệch rất lớn

Nhiều người nghĩ chỉ có thể đi ngân hàng xếp hàng, nhưng thực ra Đài Loan có bốn cách khác nhau, phí dịch vụ và tỷ giá chênh lệch rất lớn.

1. Đổi tiền mặt tại quầy ngân hàng: Cách truyền thống nhất, chi phí cao nhất

Mang tiền Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy sân bay đổi yên Nhật tiền mặt. Phương thức này dùng tỷ giá bán tiền mặt, cao hơn tỷ giá giao ngay 1-2%, cộng thêm phí dịch vụ, chỉ riêng chênh lệch có thể mất 1.500-2.000 TWD (với 50.000 TWD).

Ví dụ tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan tháng 12 năm 2025: tỷ giá bán tiền mặt 0.2060 TWD/yên Nhật, Ngân hàng Đài Thương Tín cộng thêm phí 100 TWD mỗi lần. Trừ khi bạn cần gấp tại sân bay, không khuyến khích.

2. Đổi qua app ngân hàng, gửi vào tài khoản ngoại tệ: Linh hoạt nhưng có điều kiện

Đăng nhập app ngân hàng, dùng tỷ giá bán giao ngay để chuyển đổi TWD sang yên Nhật rồi gửi vào tài khoản ngoại tệ. Tỷ giá này tốt hơn quầy khoảng 1%. Muốn lấy tiền mặt thì ra quầy hoặc rút ATM ngoại tệ, nhưng sẽ phát sinh phí chênh lệch khi rút.

Phương pháp này phù hợp với người thường xuyên chơi ngoại tệ, muốn chia nhỏ lệnh, thậm chí cân nhắc gửi tiết kiệm yên Nhật (lãi suất 1.5-1.8%/năm). Chi phí khoảng 500-1.000 TWD (đổi 50.000 TWD).

3. Đổi trực tuyến, nhận tiền mặt trực tiếp: Đặt lịch hẹn, tỷ giá tốt nhất

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, điền số tiền và chi nhánh nhận qua mạng, sau đó mang giấy tờ tùy thân và giấy thông báo đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan cung cấp dịch vụ này, thanh toán qua TaiwanPay chỉ mất 10 TWD phí dịch vụ, tỷ giá ưu đãi 0.5%.

Sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan hỗ trợ nhận tiền (trong đó 2 điểm hoạt động 24/24), là cách đặt lịch hẹn thông minh nhất trước chuyến đi. Chi phí khoảng 300-800 TWD.

4. Rút tiền ngoại tệ qua ATM: Tiện lợi nhất, 24/7 rút thoải mái

Dùng thẻ chip ngân hàng rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/24, phí chỉ 5 TWD/lần liên ngân hàng. ATM ngoại tệ của Ngân hàng Phát triển Tài chính có giới hạn rút mỗi ngày khoảng 150.000 TWD quy đổi, không mất phí chuyển đổi.

Nhược điểm là chỉ có khoảng 200 máy ATM trên toàn quốc, vào giờ cao điểm (như mùa du lịch sân bay) dễ hết tiền mặt, mệnh giá cố định 1.000/5.000/10.000 yên. Chi phí khoảng 800-1.200 TWD.

Chọn phương pháp nào? Phụ thuộc vào tình hình của bạn

Sau khi đổi yên Nhật rồi, làm gì tiếp?

Sau khi có yên Nhật trong tay, nếu chỉ để đó thì đồng nghĩa với việc bỏ lỡ lợi nhuận. Có thể xem xét bốn hướng sau:

Gửi tiết kiệm yên Nhật: Mở tài khoản ngoại tệ gửi vào, tối thiểu 10.000 yên, lãi 1.5-1.8%/năm, rủi ro thấp nhất.

Bảo hiểm yên Nhật: Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon có giá trị bằng USD hoặc yên Nhật, lãi suất 2-3%, giữ trung hạn.

ETF yên Nhật: Vd. Yuanta 00675U hoặc các quỹ theo dõi chỉ số yên Nhật, phí quản lý 0.4%/năm, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ.

Giao dịch tỷ giá theo xu hướng: Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY qua nền tảng ngoại hối, mua bán hai chiều, 24/7, phù hợp nhà đầu tư có khả năng dự đoán biến động tỷ giá.

Các câu hỏi thường gặp về đổi ngoại tệ

Q. 10.000 TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?
Theo tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan 4.85, 10.000 TWD đổi được 48.500 yên Nhật. Nếu dùng tỷ giá giao ngay 4.87, khoảng 48.700 yên Nhật, chênh lệch khoảng 200 yên.

Q. Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?
Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng niêm yết cho tiền mặt thực tế, thấp hơn tỷ giá giao ngay dùng để giao dịch điện tử, và thường cao hơn khoảng 1-2%.

Q. Cần mang gì khi đi quầy ngân hàng?
Người Đài Loan cần mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng, đổi số lượng lớn (hơn 10 triệu TWD) có thể cần khai báo nguồn gốc tiền.

Q. Giới hạn rút tiền ngoại tệ qua ATM trong ngày là bao nhiêu?
Tùy ngân hàng. CTBC và Taishin khoảng 12-15 triệu TWD quy đổi; E.SUN giới hạn 50.000 TWD mỗi lần, 150.000 TWD/ngày. Nên rút nhiều lần để tránh vượt hạn mức.

Tóm lại: Đổi yên Nhật ngay bây giờ, nhưng phải thông minh

Yên Nhật đã từ “tiền tiêu vặt” du lịch trở thành tài sản có giá trị phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Khi đồng Đài tệ chịu áp lực mất giá, yên Nhật tăng lãi suất, chia nhỏ lượng đổi là chiến lược an toàn nhất.

Chọn “đổi trực tuyến + nhận tại sân bay” hoặc “rút ATM ngoại tệ”, để giảm thiểu chi phí; sau đó gửi tiết kiệm hoặc mua ETF, để tiền nhàn rỗi sinh lời. Nếu muốn bắt kịp biến động tỷ giá, nền tảng ngoại hối cũng là lựa chọn.

Quan trọng là tránh bị lừa bởi tỷ giá quầy, đừng đổi hết một lần, đừng để tiền nằm yên. Chỉ cần nắm bắt thời điểm, phân tán rủi ro, yên Nhật sẽ trở thành công cụ bảo vệ tài sản hiệu quả của bạn.