Sổ tay cần thiết khi thu nhập của bạn đạt bảy số

Vượt qua ngưỡng bảy số là một cột mốc thực sự — nhưng đây là lời nhắc nhở thực tế: kiếm được $1 triệu mỗi năm chỉ mới là bước đầu của một trò chơi tài chính hoàn toàn khác. Chỉ có 0.3% người Mỹ đạt đến mức này, và với vị thế độc quyền đó đi kèm là một bộ trách nhiệm hoàn toàn mới. Nếu bạn mới bước vào tầng thu nhập cao hơn này, những bước tiếp theo của bạn sẽ định hình xem bạn có thực sự giữ được của cải đó hay không, hoặc để nó trượt khỏi tầm tay.

Đầu tiên hãy xác định một Chiến lược Tiết kiệm Nghiêm túc

Sai lầm lớn nhất của những người kiếm thu nhập cao? Giả định rằng tiền sẽ tiếp tục chảy vào vô hạn định. Không phải vậy. Các chuyên gia nhất trí khuyên bạn duy trì tỷ lệ tiết kiệm tối thiểu 10-15% — nhưng thành thật mà nói, đó chỉ là mức tối thiểu. Một số cố vấn tài chính còn thúc đẩy gần 30%, nghĩa là hơn $300,000 mỗi năm sẽ được chuyển thẳng vào các tài khoản hưu trí và môi giới.

Đây là cái bẫy mà không ai nói đến: khi thu nhập của bạn tăng, lối sống của bạn cũng tăng theo. Bạn nâng cấp nhà cửa, xe cộ, các nhà hàng bạn thường lui tới. Và đột nhiên, bạn cần nhiều hơn nhiều hơn nữa trong kỳ nghỉ hưu để duy trì lối sống đó. Thời điểm tốt nhất để trở nên kỷ luật về tiết kiệm chính là ngay bây giờ, khi thu nhập còn mới mẻ. Xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp. Đừng giả định rằng bạn sẽ luôn kiếm được bảy số. Hãy tiết kiệm như thể kỳ lương tiếp theo của bạn có thể là lần cuối cùng.

Kiểm tra và Cân đối lại Danh mục Đầu tư của bạn

Bây giờ bạn đã kiếm được số tiền lớn, việc có một chiến lược đầu tư rải rác sẽ để lại cơ hội lợi nhuận trên bàn. Đã đến lúc phải có mục tiêu rõ ràng hơn. Đa dạng hóa các loại tài sản không nhàm chán — đó là bảo hiểm. Nó bảo vệ bạn khỏi việc đặt tất cả của cải vào một giỏ và giúp bạn tránh khỏi biến động kinh tế.

Đây cũng là thời điểm để tự hỏi những câu hỏi khó: Bạn có đang đủ mạnh để mạo hiểm với các chiến lược tăng trưởng không? Bạn có thể thực sự đủ khả năng chấp nhận rủi ro có tính toán không? Hay nên chơi an toàn hơn? Những người kiếm bảy số nên chủ động thử nghiệm áp lực danh mục của mình và xem chiến lược hiện tại còn phù hợp ở mức thu nhập này không.

Đừng để Lạm phát Lối sống kiểm soát

Điều này nghe có vẻ hiển nhiên, nhưng hãy xem điều gì xảy ra với những người trúng xổ số và vận động viên chuyên nghiệp — họ từ hàng triệu đô la rồi phá sản. Thủ phạm? Chi tiêu không kiểm soát. Không có gì sai khi nâng cấp cuộc sống sau khi đạt bảy số, nhưng chỉ khi bạn có một kế hoạch rõ ràng tính đến từng khoản mua sắm.

Lạm phát lối sống là hiểm họa vì nó diễn ra âm thầm. Một lần nâng cấp dẫn đến nâng cấp khác. Đột nhiên bạn đang tài trợ cho một bất động sản xa xỉ, nhiều phương tiện, và sở thích tiêu tốn hàng nghìn đô la mỗi tháng. Hãy tự hỏi: khoản chi này có thực sự làm tôi hạnh phúc hơn, hay chỉ để thể hiện? Số tiền bạn không tiêu có thể tích tụ thành của cải cho thế hệ sau.

Cải tổ Chiến lược Thuế của bạn

Đây là nơi phần lớn những người kiếm thu nhập cao bỏ lỡ tiền bạc. Lập kế hoạch thuế cho thu nhập bảy số không chỉ là giảm số tiền bạn nợ trong năm nay — mà còn là cấu trúc thu nhập hàng thập kỷ một cách hiệu quả. Bộ công cụ rất đa dạng: đóng góp hưu trí trước thuế, Tài khoản Tiết kiệm Sức khỏe, chiến lược Roth Mega-backdoor qua 401(k), kế hoạch trả lương trì hoãn, quyên góp từ thiện chiến lược, đầu tư tài khoản môi giới tối ưu thuế, và sử dụng các chính sách toàn bộ đời hoặc annuities để hoãn thuế.

Nguyên tắc đơn giản là: hiểu rõ các tác động thuế của bạn ở mọi quyết định. Nếu bạn có thể hợp pháp chuyển đến một khu vực có lợi ích thuế vượt trội mà không mất đi thu nhập, thì có thể đáng để xem xét. Mức độ lập kế hoạch này chắc chắn cần có cuộc gặp với một chuyên gia thuế đủ trình độ.

Tạo hoặc Cập nhật Kế hoạch Di sản của bạn

Nếu bạn đã vươn tới mức bảy số trong nhiều năm, có thể bạn đã tích lũy được tài sản đáng kể — danh mục đầu tư, bất động sản, có thể là một doanh nghiệp. Điều gì sẽ xảy ra với tất cả những thứ đó nếu có chuyện không lường trước xảy ra? Nếu không có kế hoạch di sản phù hợp, gia đình bạn có thể mất một khoản lớn vào phí thừa kế và thuế không cần thiết.

Hãy gặp luật sư di sản và ghi lại mọi thứ: di chúc, ủy quyền, chỉ dẫn người thụ hưởng, và cấu trúc tín thác. Mục tiêu đơn giản: đảm bảo tài sản của bạn chuyển giao cho người thụ hưởng đúng cách, và tốt nhất là với mức thuế thừa kế tối thiểu. Đây không phải là kế hoạch chết chóc — đó là bảo vệ tài sản cơ bản.

Xây dựng Hội đồng Cố vấn của bạn

Quản lý thu nhập bảy số một mình là quá căng thẳng không cần thiết. Những người kiếm tiền thông minh nhất trong mức này không cố gắng trở thành chuyên gia trong mọi lĩnh vực — họ tập hợp một đội ngũ đáng tin cậy. Một cố vấn tài chính, một chuyên gia thuế, có thể là một quản lý tài sản hiểu rõ toàn bộ bức tranh của bạn. Những chuyên gia này kiếm phí bằng cách tối ưu hóa chiến lược tổng thể của bạn và phát hiện những điểm mù mà bạn có thể bỏ lỡ khi tự làm.

Có những chuyên gia bạn thực sự tin tưởng nghĩa là bạn không bao giờ đơn độc khi cần đưa ra quyết định tài chính, dù đó là cơ hội bảy số hay vấn đề triệu đô. Đó không phải là xa xỉ — đó là hiệu quả.

Chuyển đổi sang thu nhập bảy số không chỉ là để ăn mừng mà còn là để điều chỉnh chiến lược một cách có chủ đích. Thực hiện sáu bước này, và bạn đang định vị bản thân không chỉ để kiếm tiền, mà còn để giữ và phát triển nó.