Tại sao việc mua nhà di động lại gây ra những thách thức tài chính: Hiểu rõ về cái bẫy đầu tư

Nhiều người Mỹ mơ ước sở hữu nhà, và đối với những người có ngân sách hạn chế, nhà di động có vẻ như là một điểm vào dễ tiếp cận. Tuy nhiên, chuyên gia tài chính Dave Ramsey lập luận rằng việc hiểu rõ mức độ khó khăn thực sự của việc mua nhà di động—và quan trọng hơn, tại sao bạn không nên—đòi hỏi phải xem xét kỹ lưỡng về mặt kinh tế học.

Vấn đề khấu hao: Một đề xuất thua lỗ từ ngày đầu tiên

Vấn đề cốt lõi của việc mua nhà di động tập trung vào một nguyên tắc cơ bản: các cấu trúc này mất giá ngay lập tức. Khác với bất động sản truyền thống thường tăng giá trị, nhà di động giảm giá ngay từ khoảnh khắc mua vào. Ramsey nhấn mạnh rằng điều này đơn giản là toán học—khi bạn đầu tư tiền vào các tài sản giảm giá trị, bạn sẽ ngày càng thiệt thòi về mặt tài chính.

Những người muốn leo lên bậc thang kinh tế thường xem sở hữu nhà di động như một bước đệm để ổn định trung lưu. Tuy nhiên, điều này lại là một cái bẫy tài chính lớn. Đường cong khấu hao hoạt động chống lại chủ sở hữu ngay từ đầu, khiến việc tích lũy của cải qua con đường này trở nên vô cùng khó khăn.

Hiểu tại sao việc mua nhà di động thực sự khó khăn: Sự phân biệt với bất động sản

Ở đây tồn tại một sự phân biệt quan trọng khiến việc mua nhà di động đặc biệt gặp vấn đề: chúng không thực sự là bất động sản theo nghĩa đầu tư truyền thống. Khi ai đó mua nhà di động, họ phải đặt nó trên đất mà họ có thể hoặc không sở hữu. Đất đó—thành phần bất động sản thực sự—có thể tăng giá trị theo thời gian, nhưng cấu trúc nhà di động thì tiếp tục giảm giá.

Điều này tạo ra một ảo tưởng. Chủ sở hữu bất động sản có thể nghĩ rằng họ đang kiếm tiền khi thực tế giá trị đất nền đang tăng trong khi nhà di động giảm giá. Sự tăng giá của đất che mờ đi khoản lỗ của ngôi nhà, tạo ra sự tự tin sai lệch về mặt đầu tư. Như Ramsey nói ngắn gọn, đất tăng giá nhanh hơn so với mức giảm của nhà di động, tạo ra vẻ ngoài lợi nhuận tài chính giả tạo trong khi thực tế chỉ có phần đất mới giữ giá trị.

Thuê nhà mang lại lợi ích kinh tế vượt trội

Trước những thách thức này, Ramsey ủng hộ việc thuê nhà như một lựa chọn hợp lý hơn. Người thuê trả tiền thuê hàng tháng mà không gặp phải sự phá hủy tài sản cùng lúc như người mua nhà di động. Mô hình thuê nhà cung cấp chỗ ở và sự ổn định mà không phải chịu đựng các khoản lỗ tài chính tích tụ vốn có của sở hữu nhà di động.

Khi bạn mua nhà di động, bạn vừa phải trả tiền vừa mất tiền. Người thuê chỉ trả tiền thuê nhà mà không phải đối mặt với phần tài sản xuống cấp làm suy yếu vị thế tài chính của họ.

Kết luận

Câu hỏi về mức độ khó khăn trong việc mua nhà di động đòi hỏi phải hiểu rằng khó khăn không nằm ở quá trình mua bán mà chính là ở hậu quả tài chính sau đó. Việc xây dựng của cải thực sự đòi hỏi đầu tư vào các tài sản tăng giá trị, chứ không phải các tài sản giảm giá trị.