Dưới áp lực giảm giá của đồng Đài tệ, chi phí đổi đồng Yên Nhật chênh lệch lớn như vậy—So sánh 4 kênh thực chiến

TWD đã giảm xuống còn 4.85 so với JPY, tăng 8.7% so với đầu năm, những người đi du lịch nước ngoài, phòng tránh rủi ro tài sản bắt đầu chuẩn bị sẵn sàng. Nhưng bạn có biết không? Chỉ cần chọn sai kênh đổi tiền, bạn có thể thiệt hại 2000 TWD. Hôm nay chúng ta sẽ so sánh bốn phương thức đổi JPY, giúp bạn rõ ràng từng đồng tiền đi đâu.

Tại sao nên đổi JPY? Từ du lịch đến phân bổ tài sản

Nói về đầu tư ngoại tệ, JPY luôn là đầu tiên xuất hiện trong đầu người Đài Loan, lý do không chỉ vì thích đi Nhật chơi.

Xét từ góc độ hàng ngày, tiêu dùng ở Tokyo, Osaka, Hokkaido vẫn chủ yếu bằng tiền mặt (tỷ lệ thẻ tín dụng chỉ 60%), du học, mua hộ, làm thêm du lịch đều cần dùng đến JPY. Nhưng điều đáng chú ý là—JPY là một trong ba đồng tiền phòng hộ được công nhận toàn cầu. Trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, thị trường chứng khoán giảm 10%, nhưng JPY lại tăng 8%, chính là sức mạnh của “tài sản phòng hộ”.

Thêm vào đó, Ngân hàng Trung ương Nhật Bản sắp tăng lãi suất (Chủ tịch Ueda dự kiến ngày 19/12 sẽ nâng lên 0.75%, mức cao nhất trong 30 năm), vị thế của đồng yên với lãi suất thấp đang thay đổi. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, dưới áp lực đồng TWD tiếp tục mất giá, phân bổ JPY vừa có thể chống lại biến động của thị trường chứng khoán Đài, vừa có cơ hội tham gia chu kỳ tăng lãi suất để kiếm lời.

So sánh thực tế 4 kênh đổi tiền: Chi phí gây sốc

Nhiều người nghĩ đổi JPY chỉ cần ra ngân hàng, nhưng chênh lệch tỷ giá, phí dịch vụ, thời gian giới hạn cộng lại, chi phí có thể chênh lệch 20-30%.

1. Đổi tiền mặt tại quầy—tiện lợi nhưng đắt nhất

Mang tiền TWD trực tiếp đến ngân hàng hoặc quầy sân bay đổi lấy tiền mặt JPY, thao tác đơn giản nhất, nhưng sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt” chứ không phải “tỷ giá giao ngay”, chênh lệch khoảng 1-2%. Ví dụ ngân hàng Đài Loan, ngày 10/12/2025, giá niêm yết là 1 JPY = 0.2060 TWD (tương đương 1 TWD đổi lấy 4.85 JPY), một số ngân hàng còn thu thêm phí dịch vụ 100-200 TWD.

Với 50.000 TWD, qua cách này thiệt hại khoảng 1500-2000 TWD, chi phí cao nhất. Thời gian làm việc của ngân hàng hạn chế (giờ hành chính 9:00-15:30), không phù hợp cho những người cần đổi gấp. Trừ khi bạn nghĩ đến đổi vào phút chót trước khi đi, còn không thì không khuyến khích dùng cách này.

2. Quy đổi online + nhận tại sân bay—lựa chọn tốt nhất trước khi đi

Nhiều người mở tài khoản ngoại tệ rồi, nhưng không biết rằng có thể dùng ngân hàng trực tuyến để quy đổi trước, rồi chỉ định chi nhánh lấy. Dịch vụ “Easy mua” của Ngân hàng Đài Loan miễn phí phí chuyển đổi online (dùng TaiwanPay chỉ mất 10 TWD), tỷ giá còn ưu đãi thêm 0.5%, gần như không phát sinh chi phí. Quan trọng là—có thể đặt lịch hẹn lấy tại 14 điểm của Đài Loan Bank ở sân bay Đào Viên, trong đó có 2 điểm hoạt động 24/7.

Với 50.000 TWD, thiệt hại khoảng 300-800 TWD, tiết kiệm hơn nhiều. Điểm duy nhất là phải đặt lịch trước 1-3 ngày, nhưng đối với khách có kế hoạch, đây là phương án tối ưu hiện tại.

3. Rút tiền ATM ngoại tệ—phương án nhanh cho nhu cầu đột xuất

Dùng thẻ chip ngân hàng rút JPY trực tiếp tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, trừ tiền từ tài khoản TWD chỉ mất phí liên ngân hàng 5 TWD. ATM ngoại tệ của Ngân hàng Phương Đông giới hạn rút tối đa 150.000 TWD tương đương, không mất phí đổi tiền. Mệnh giá cố định (1000, 5000, 10000 JPY), dù chỉ có hơn 200 máy trên toàn quốc, nhưng đủ dùng trong trường hợp khẩn cấp.

Với 50.000 TWD, thiệt hại khoảng 800-1200 TWD, chi phí trung bình. Nhược điểm là vào giờ cao điểm (đặc biệt ở sân bay), tiền mặt dễ hết, không thể chờ đến phút chót.

4. Quy đổi qua tài khoản ngoại tệ online—lựa chọn nâng cao cho nhà đầu tư ngoại hối

Trên app ngân hàng, chuyển đổi trực tiếp TWD sang JPY rồi gửi vào tài khoản ngoại tệ, dùng tỷ giá bán giao ngay (ưu đãi hơn khoảng 1% so với bán tiền mặt), không phát sinh tiền mặt. Muốn rút tiền mặt JPY, ra quầy hoặc ATM, mới có phí dịch vụ. Phương pháp này phù hợp cho người muốn chia nhỏ lộ trình, mua vào ở mức thấp.

Với 50.000 TWD, chi phí khoảng 500-1000 TWD, còn có thể tận dụng để đầu tư tiết kiệm JPY (hiện lãi suất 1.5-1.8%/năm), là lựa chọn hàng đầu cho người có kinh nghiệm ngoại hối.

Đổi JPY có còn hợp lý không? Phân bổ từng phần là chiến lược tối ưu

Tỷ giá TWD/JPY hiện là 4.85, tăng 8.7% so với đầu năm là 4.46. Nửa cuối năm, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan tăng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và phòng hộ tăng cao.

Nhưng đồng yên hiện đang trong vùng dao động, trong chu kỳ giảm lãi suất của Mỹ, JPY được hỗ trợ, nhưng giao dịch chênh lệch ngắn hạn có thể gây dao động 2-5%. USD/JPY từ đầu năm 160 giảm còn 154.58, dự đoán trung dài hạn sẽ về gần 150.

Khuyến nghị quan trọng: chia nhỏ từng lần đổi, đừng đổi hết một lần. Có thể mở tài khoản ngoại tệ, khi tỷ giá thấp (TWD đổi JPY dưới 4.80), từng phần mua vào, chi phí trung bình thấp nhất. Sau khi đổi xong, đừng để tiền nằm không sinh lợi, chuyển vào tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch ngoại hối đều là lựa chọn.

Lợi ích của việc mở tài khoản ngoại tệ—tỷ giá tốt hơn, đầu tư linh hoạt hơn

Nhiều người không biết rằng mở tài khoản ngoại tệ thực ra chi phí thấp hơn. Ngân hàng YuShan, Đài Loan Bank, Mega Bank đều hỗ trợ mở trực tuyến, số dư tối thiểu chỉ 1 vạn JPY. Sau khi mở, có vài lợi ích thực tế:

Ưu đãi tỷ giá. Với 50.000 TWD, dùng tài khoản ngoại tệ theo tỷ giá giao ngay, so với bán tiền mặt, ưu đãi khoảng 1-1.5%, chênh lệch khoảng 200-300 TWD.

Lợi nhuận tiết kiệm. Tiết kiệm JPY lãi suất 1.5-1.8%/năm, 1 triệu JPY một năm có thể kiếm thêm 1.5-1.8 vạn JPY, là kiểu “lãi thụ động”.

Tính linh hoạt trong đầu tư. Sau khi mở tài khoản ngoại tệ, có thể điều chỉnh, chuyển vào ETF JPY (như Yuanta 00675U, 00703), bảo hiểm tiền gửi JPY, thậm chí thử nghiệm giao dịch ngoại hối USD/JPY.

Chi phí đổi tiền thấp hơn, nhiều lựa chọn đầu tư hơn, chính là lý do ngày càng nhiều người có kinh nghiệm đều mở tài khoản ngoại tệ trước.

Bước tiếp theo sau khi đổi JPY: để tiền tiếp tục sinh lợi

Sau khi có 5-10 vạn JPY, thay vì để đó, bạn có thể chuyển vào các lựa chọn sau:

Tiết kiệm JPY: an toàn nhất, lãi suất 1.5-1.8%/năm, phù hợp nhà đầu tư bảo thủ.

ETF JPY: theo dõi chỉ số JPY (như Yuanta 00675U, phí quản lý 0.4%/năm), có thể định kỳ mua vào, phân tán rủi ro.

Bảo hiểm tiền gửi JPY: giữ trung hạn, các công ty bảo hiểm như Cathay, Fubon có lãi suất 2-3%.

Giao dịch ngoại hối theo chu kỳ: bắt sóng biến động USD/JPY, EUR/JPY, giao dịch 24/7, đa chiều, ít vốn cũng có thể tham gia.

Giải đáp các thắc mắc phổ biến

Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì? Tỷ giá tiền mặt là giá mua bán của ngân hàng đối với tiền giấy thực tế, thường chênh lệch 1-2% so với giá quốc tế; tỷ giá giao ngay là giá điện tử không có tiền mặt (T+2), gần sát thị trường hơn, rẻ hơn.

1 vạn TWD đổi được bao nhiêu JPY? Theo tỷ giá bán tiền mặt 4.85, khoảng 48.500 JPY; theo tỷ giá bán giao ngay 4.87, khoảng 48.700 JPY, chênh lệch khoảng 200 JPY (khoảng 40 TWD).

Mang gì khi đổi tiền tại quầy? Chứng minh nhân dân + hộ chiếu (dưới 20 tuổi cần có giấy đồng ý của cha mẹ). Đổi số tiền lớn (hơn 10 vạn) có thể cần khai báo nguồn gốc.

Hạn mức rút tiền ATM ngoại tệ là bao nhiêu? Sau quy định mới 2025, hạn mức các ngân hàng có chút khác biệt, Ngân hàng Tân Phong, Citibank, v.v. thẻ nội địa có thể rút tối đa 15 vạn TWD/ngày, thẻ của ngân hàng khác mỗi lần 2 vạn TWD; Ngân hàng YuShan hạn mức 15 vạn TWD/ngày. Nên phân tán rút hoặc dùng thẻ ngân hàng nội địa để tránh phí liên ngân hàng.

Tóm lại: chia nhỏ từng phần, biến JPY thành tài sản của bạn

JPY không chỉ là tiền tiêu vặt du lịch, mà còn là công cụ phòng hộ rủi ro thị trường chứng khoán Đài, tham gia chu kỳ tăng lãi suất. Chìa khóa là chọn đúng kênh đổi—mở tài khoản ngoại tệ qua online hoặc đổi từng phần qua tài khoản ngoại tệ, tiết kiệm 30-40% chi phí, rồi chuyển vào tiết kiệm hoặc đầu tư, vừa phòng hộ vừa sinh lợi.

Dù bạn dự định đi Nhật vào năm tới hay muốn bảo vệ thêm dưới áp lực đồng TWD giảm giá, hãy nhớ nguyên tắc “chia nhỏ từng lần đổi—đổi xong đừng để đó” để tối ưu chi phí và lợi nhuận.