Giao dịch
Cơ bản
Giao ngay
Giao dịch tiền điện tử một cách tự do
Giao dịch ký quỹ
Tăng lợi nhuận của bạn với đòn bẩy
Giao dịch khối & Chuyển đổi
0 Fees
Giao dịch bất kể khối lượng, không mất phí, không trượt giá
Token đòn bẩy
Sản phẩm ETF có thuộc tính đòn bẩy giao dịch giao ngay không cần vay không cháy tải khoản
Trước giờ mở cửa
Giao dịch các token mới trước khi chúng được niêm yết chính thức
Futures
Futures
Hàng trăm hợp đồng được thanh toán bằng USDT hoặc BTC
Quyền chọn
HOT
Giao dịch với các quyền chọn kiểu Châu Âu
Tài khoản hợp nhất
Tối đa hóa hiệu quả sử dụng vốn của bạn
Giao dịch demo
Bắt đầu với Hợp đồng
Nắm vững kỹ năng giao dịch hợp đồng từ đầu
Sự kiện tương lai
Tham gia các sự kiện để giành được những phần thưởng hậu hĩnh
Giao dịch demo
Sử dụng tiền ảo để trải nghiệm giao dịch không rủi ro
Kiếm tiền
Launch
CandyDrop
Sưu tập kẹo để kiếm airdrop
Launchpool
Thế chấp nhanh, kiếm token mới tiềm năng
HODLer Airdrop
Nắm giữ GT và nhận được airdrop lớn miễn phí
Launchpad
Đăng ký sớm dự án token lớn tiếp theo
Điểm Alpha
NEW
Giao dịch tài sản on-chain và tận hưởng phần thưởng airdrop!
Điểm Futures
NEW
Kiếm điểm futures và nhận phần thưởng airdrop
Đầu tư
Simple Earn
Kiếm lãi từ các token nhàn rỗi
Đầu tư tự động
Đầu tư tự động một cách thường xuyên.
Sản phẩm tiền kép
Mua thấp và bán cao để kiếm lợi nhuận từ biến động giá
Soft Staking
Kiếm phần thưởng với staking linh hoạt
Vay Crypto
0 Fees
Thế chấp một loại tiền điện tử để vay một loại khác
Trung tâm cho vay
Trung tâm cho vay một cửa
Trung tâm tài sản VIP
Quản lý tài sản tùy chỉnh giúp tăng trưởng tài sản của bạn
Quản lý tài sản cá nhân
Quản lý tài sản tùy chỉnh giúp tăng trưởng tài sản kỹ thuật số của bạn
Quỹ định lượng
Đội ngũ quản lý tài sản hàng đầu giúp bạn kiếm lợi nhuận mà không cần lo lắng
Staking
Stake tiền điện tử để kiếm tiền từ các sản phẩm PoS
Đòn bẩy thông minh
NEW
Không bị thanh lý bắt buộc trước hạn, không phải lo lắng về lợi nhuận đòn bẩy
Đúc GUSD
Sử dụng USDT/USDC để đúc GUSD với lợi suất tương đương kho bạc
Thêm
Tài khoản Ngân hàng Tự động: Loại nào sinh lợi hơn tiết kiệm vào năm 2024?
Áp dụng các nguồn lực vào ngân hàng có lãi tự động đã trở thành chiến lược tài chính thông minh nhất cho những ai muốn vượt qua mức lợi nhuận khiêm tốn của tiết kiệm truyền thống. Trong khi sổ tiết kiệm truyền thống chỉ mang lại 7,41% mỗi năm, các tài khoản số hiện đại cung cấp lợi nhuận cao hơn nhiều thông qua lãi suất liên kết với CDI. Hãy cùng hiểu tại sao sự thay đổi đầu tư này lại hợp lý.
Tại sao nên từ bỏ tiết kiệm để chuyển sang lãi tự động?
Tiết kiệm hoạt động theo một logic lỗi thời: lợi nhuận của nó theo 70% của lãi suất Selic cộng với Tỷ lệ Tham chiếu (đã gần như bằng 0), và lợi nhuận được tính hàng tháng, chỉ vào ngày sinh nhật của các khoản gửi. Kết quả: tiền của bạn đứng yên, ít sinh lời.
Các tài khoản ngân hàng có lãi tự động hoạt động hoàn toàn khác biệt. Tiền được trả lãi hàng ngày và liên kết với CDI (Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng), một chỉ số theo dõi lãi suất vay giữa các ngân hàng và phản ánh chính xác hơn thực tế kinh tế. Khi một tổ chức cung cấp 100% CDI, bạn nhận toàn bộ lãi suất; khi vượt quá mức đó (113%, 110%), bạn còn kiếm được nhiều hơn nữa.
Sự khác biệt thực tế rõ rệt: trong khi tiết kiệm sinh lời 7,41% mỗi năm, một ngân hàng có lãi tự động cung cấp 100% CDI mang lại 10,40% mỗi năm – lợi thế gần 3 điểm phần trăm.
Các tiêu chí để chọn tài khoản lãi tự động của bạn
Trước khi phân tích từng tổ chức, điều quan trọng là hiểu rằng ngân hàng tốt nhất với lãi tự động phụ thuộc vào thói quen của bạn. Một số yếu tố xác định lựa chọn của bạn:
So sánh: 8 ngân hàng chính có lãi tự động năm 2024
Nubank – Lãi ổn định 100% CDI
Một trong những nền tảng số lớn nhất Brazil, Nubank xây dựng ngân hàng của mình với lãi tự động sáng tạo. Thay vì tài khoản vãng lai hoặc tiết kiệm truyền thống, cung cấp một tài khoản thanh toán nơi các khoản gửi của bạn được đầu tư trực tiếp vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang. Điểm khác biệt lớn: trong khi tiết kiệm sinh lời chỉ một lần mỗi tháng, Nubank trả lãi hàng ngày, bắt đầu từ ngày thứ 31 của khoản gửi.
Neon – Lãi tăng theo thời gian (đến 113% CDI)
Neon giới thiệu cấu trúc tăng dần của ngân hàng có lãi tự động. Bắt đầu ở 100% CDI và theo từng nửa năm, tỷ lệ này tăng lên, đến 113% CDI sau hai năm giữ tiền đầu tư. Thời gian giữ tiền càng lâu, tỷ lệ trừ phí càng thấp. Đây là cách tiếp cận thưởng cho sự kiên nhẫn của nhà đầu tư.
PicPay – Linh hoạt với Hộp Tiền (đến 102% CDI)
Từ năm 2012, PicPay kết hợp ngân hàng có lãi tự động với công cụ “Hộp Tiền” sáng tạo – các danh mục tùy chỉnh nơi bạn tổ chức tiết kiệm theo mục tiêu. Lãi suất là 102% CDI, tính hàng ngày. Một ví dụ thực tế: R$ 1.000 trong 24 tháng sinh lời R$ 204,12 theo CDI của PicPay so với chỉ R$ 129,29 trong tiết kiệm – chênh lệch 58%.
PagBank – Đơn giản trực tiếp (100% CDI)
Nền tảng tài chính của PagSeguro cung cấp Tài khoản Lãi, một ngân hàng có lãi tự động hoạt động đơn giản: 100% CDI trên số dư giữ trong 30 ngày hoặc lâu hơn. Không phức tạp, không yêu cầu thêm.
Mercado Pago – Lãi suất có thể tăng (đến 105% CDI)
Bất kỳ ai có tài khoản cá nhân trên Mercado Pago đều có ngân hàng có lãi tự động. Lãi cơ bản là 100% CDI, nhưng tăng lên 105% nếu bạn đăng ký chương trình Meli+ (chương trình khách hàng thân thiết của Mercado Livre) và duy trì tối thiểu R$ 1.000 hàng tháng trong tài khoản. Đây là cấu trúc khuyến khích chuyển động nhiều hơn của nguồn lực.
99Pay – Lãi tối đa cho số dư nhỏ (đến 110% CDI)
Ứng dụng di động 99 cung cấp ngân hàng có lãi tự động đặc biệt có lợi cho những ai có số dư nhỏ. Đến R$ 5.000, lãi đạt 110% CDI, tính hàng ngày, kể cả cuối tuần. Trên mức đó, giảm xuống còn 80% CDI cho phần vượt quá. Thêm nữa: cung cấp hoàn tiền cho các chuyến đi và nạp tiền.
Iti – Tổ chức theo mục tiêu (đến 100% CDI)
Ngân hàng số của Itaú xây dựng ngân hàng của mình với lãi tự động qua công cụ “Mục tiêu của tôi”. Tương tự như Hộp Tiền của PicPay, cho phép tổ chức tài chính chia theo mục tiêu. Mỗi mục tiêu sinh lời 100% CDI từ ngày làm việc đầu tiên của khoản gửi – không cần chờ 30 ngày như các tổ chức khác.
Ngân hàng PAN – Lãi theo cấp độ (đến 100% CDI)
Ngân hàng PAN phổ biến dịch vụ ngân hàng có lãi tự động. Chỉ với R$ 30 số dư tối thiểu, bạn đã bắt đầu sinh lời. Trong 30 ngày đầu, sinh lời 10% CDI; sau đó, tăng lên 100% CDI vĩnh viễn. Không giới hạn tối đa về số dư.
Bảng so sánh lợi nhuận
Hiểu về cơ chế của CDI
CDI là một tỷ lệ tham chiếu hoạt động như “lãi suất trung bình mà các ngân hàng tính phí nhau” trong các khoản vay ngắn hạn. Khác với công thức cố định của tiết kiệm, CDI linh hoạt hơn: theo dõi lãi suất Selic và cập nhật hàng ngày.
Khi một sản phẩm cung cấp “100% CDI”, bạn nhận toàn bộ lãi suất. Khi cung cấp “110% CDI”, bạn nhận thêm 10% trên lãi suất cơ bản. Đó là lý do tại sao ngân hàng có lãi tự động liên kết với CDI luôn vượt trội so với tiết kiệm: vì CDI phản ứng nhanh hơn và trả lãi tốt hơn công thức cố định của tiết kiệm.
Nên chọn ngân hàng có lãi tự động nào?
Quyết định phụ thuộc vào hồ sơ của bạn:
Kết luận: Thời đại ngân hàng có lãi tự động
Năm 2024, để tiền vào tiết kiệm truyền thống là lãng phí tài chính. Các ngân hàng có lãi tự động chứng minh rằng có các lựa chọn khả thi, dễ tiếp cận và sinh lợi hơn.
Khoảng cách rõ ràng: trong khi tiết kiệm mang lại 7,41% mỗi năm, ngân hàng có lãi tự động cung cấp 110% CDI (như 99Pay) sinh lời đáng kể hơn. Trong vòng một năm, chênh lệch tích lũy là đáng kể.
Ngoài các con số thuần túy, các ngân hàng này còn tích hợp các chức năng bổ sung – tổ chức mục tiêu, hoàn tiền, tích hợp chương trình khách hàng thân thiết – làm tăng giá trị thực của trải nghiệm.
Quyết định là cá nhân, nhưng một điều chắc chắn: trong bối cảnh lãi suất biến động, tối ưu hóa lợi nhuận của bạn qua ngân hàng có lãi tự động là chiến lược thiết yếu. Những sản phẩm này không còn là điểm khác biệt – chúng là bắt buộc cho những ai muốn tối đa hóa lợi nhuận trong năm 2024.