Nên mua quỹ nào? Lời khuyên để đầu tư sắc nét trong năm 2569

Tại sao năm 2569 lại là năm cho đầu tư quỹ mở?

“Muốn tiền tăng trưởng nhưng không biết bắt đầu từ đâu?” - là câu hỏi mà nhiều người tự hỏi trong thời điểm này. Thực tế là, dù bạn là người mới hay đã có kinh nghiệm, dù số tiền của bạn nhiều hay ít quỹ mở vẫn là một trong những công cụ tốt nhất để xây dựng nền tảng tài chính vững chắc

Năm 2569 là cơ hội đặc biệt vì thế giới đang đối mặt với những thay đổi lớn - công nghệ AI, cuộc bầu cử, biến đổi khí hậu và sự thích nghi của nền kinh tế. Chính phủ và các công ty lớn đang đổ tiền đầu tư để ứng phó với những vấn đề này. Do đó, nhà đầu tư tìm đúng hướng sẽ có cơ hội hưởng lợi từ làn sóng thay đổi này

Quỹ mở là gì thực sự?

Nếu muốn giải thích dễ hiểu, quỹ mở giống như nhiều nhà đầu tư nhỏ lẻ góp tiền lại thành một khoản lớn, sau đó giao cho quản lý quỹ - một chuyên gia làm việc cho công ty quản lý quỹ - để đầu tư vào thị trường

Khi chúng ta bỏ tiền vào đầu tư, tiền của chúng ta sẽ được chuyển thành đơn vị vốn, giá trị của đơn vị đó gọi là NAV (Net Asset Value) - con số này thay đổi mỗi cuối ngày làm việc, phản ánh kết quả hoạt động của toàn bộ tài sản mà quỹ đang nắm giữ

Nếu tài sản tăng giá → NAV tăng → lợi nhuận của chúng ta

Ai sẽ hưởng lợi nhiều nhất từ quỹ mở?

Nhà đầu tư mới

Nếu bạn không biết sự khác biệt giữa các cổ phiếu nào tốt hơn, quỹ mở giống như có một cố vấn riêng chuyên quản lý tiền cho bạn

Người không có thời gian

Công việc bận rộn, không có thời gian theo dõi thị trường? Để cho quản lý quỹ đảm nhiệm việc đó thay bạn

Người sợ rủi ro

Quỹ giúp bạn phân tán đầu tư qua nhiều loại tài sản khác nhau - không bỏ tất cả trứng vào một giỏ

Người muốn tránh thuế

Một số loại quỹ như SSF, RMF, ThaiESG có quyền giảm thuế nếu đáp ứng điều kiện

Quỹ có mấy loại? Nên chọn loại nào?

Theo loại tài sản đầu tư

1. Quỹ tiền tệ (Money Market Fund)

• Rủi ro: Rất thấp
• Phù hợp cho: dự phòng khẩn cấp hoặc chờ đầu tư dài hạn
• Đầu tư vào: tiền gửi, trái phiếu chính phủ ngắn hạn

2. Quỹ trái phiếu (Bond Fund)

• Rủi ro: Thấp đến trung bình
• Phù hợp cho: mong muốn lợi nhuận ổn định nhưng không chấp nhận rủi ro cao
• Đầu tư vào: trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp

3. Quỹ cổ phiếu (Equity Fund)

• Rủi ro: Cao, nhưng khả năng sinh lợi cao trong dài hạn
• Phù hợp cho: người đầu tư dài hạn và chấp nhận biến động
• Đầu tư vào: cổ phiếu toàn thị trường

4. Quỹ hỗn hợp (Hybrid/Flexible Fund)

• Rủi ro: Trung bình
• Phù hợp cho: người phân vân, muốn cân bằng
• Đầu tư vào: kết hợp cổ phiếu và trái phiếu theo tình hình thị trường

5. Quỹ tài sản thay thế (Alternative Investment)

• Rủi ro: Rất cao
• Phù hợp cho: nhà đầu tư có kinh nghiệm
• Đầu tư vào: vàng, bất động sản, dầu mỏ

Theo chính sách đầu tư đặc biệt

• Quỹ chỉ số / ETF: Sinh lợi theo chỉ số, phí thấp
• Quỹ ngành nghề: Tập trung vào một ngành, rủi ro cao, cơ hội lợi nhuận lớn
• Quỹ đầu tư quốc tế: Mở rộng ra thị trường toàn cầu, phân tán rủi ro
• Quỹ giảm thuế: Đầu tư để hưởng ưu đãi thuế

Cách chọn quỹ phù hợp “đúng” cho bạn

Bước 1: Hiểu rõ bản thân

Trước khi tìm quỹ phù hợp, bạn cần trả lời 3 câu hỏi:

• Mục tiêu là gì? - về hưu, mua nhà, học phí? Mỗi mục tiêu cần loại quỹ khác nhau
• Đầu tư trong bao lâu? - càng dài hạn, càng chấp nhận rủi ro cao hơn
• Chấp nhận rủi ro đến mức nào? - Bạn có thể ngủ ngon khi danh mục giảm 20% không?

Bước 2: Nghiên cứu chính sách đầu tư

Đọc Fund Fact Sheet của quỹ - như thẻ căn cước của quỹ đó, biết quỹ đầu tư vào tài sản gì, quốc gia nào, phương pháp nào

Bước 3: Phân tích dữ liệu để so sánh

• Kết quả hoạt động trong quá khứ: so sánh với chỉ số và các quỹ cùng nhóm - quản lý có tốt không?
• Maximum Drawdown: tổn thất lớn nhất từng gặp là bao nhiêu? Chúng ta có sẵn sàng chấp nhận không?
• Sharpe Ratio: lợi nhuận so với rủi ro có hợp lý không?
• Phí tổng (TER): giữa hai quỹ tương tự, chọn quỹ có TER thấp hơn

10 quỹ mở đáng chú ý năm 2569

Tại sao các quỹ này lại hấp dẫn?

Theo dự báo của kinh tế toàn cầu, năm 2569 sẽ là “năm của hai giai đoạn” - khó khăn trong nửa đầu, phục hồi tốt hơn trong nửa cuối. Các xu hướng chính định hướng đầu tư gồm AI, năng lượng sạch, chăm sóc sức khỏe và bền vững

Từ góc nhìn đó, chúng tôi chọn ra 10 quỹ mở đa dạng theo các xu hướng khác nhau để giúp bạn xây dựng danh mục cân đối:

Quỹ cổ phiếu dividend - phòng thủ trong thị trường không ổn định

Quỹ mở Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam cổ phiếu cổ tức (SCBDV) Đầu tư vào cổ phiếu lớn của Việt Nam thuộc VN-Index, có nền tảng vững chắc và trả cổ tức đều đặn, thường gồm các cổ phiếu năng lượng, bán lẻ, ngân hàng - gọi là “an toàn” của nhà đầu tư chú trọng lợi nhuận- cổ tức. Rủi ro: 6/10

Quỹ mở Ngân hàng TMCP Á Châu cổ tức (KFSDIV) Tương tự SCBDV nhưng KFSDIV pha trộn cổ phiếu các quy mô khác nhau, có cơ hội sinh lợi từ tăng trưởng của cổ trung bình và nhỏ hơn. Rủi ro: 6/10

Quỹ cổ phiếu quốc tế - theo xu hướng thế giới

Quỹ mở KTAAM Thế giới Công nghệ Trí tuệ Nhân tạo (KT-WTAI-A) Feeder Fund đầu tư qua Allianz Global Artificial Intelligence - tập trung vào các công ty toàn cầu hưởng lợi trực tiếp từ AI. Khi AI bùng nổ, nó cũng bùng nổ. Rủi ro: 6/10

Quỹ mở Bảo Việt Toàn Cầu Đổi Mới và Công Nghệ (B-INNOTECH) Đầu tư qua Fidelity Funds - Quỹ công nghệ toàn cầu, đa dạng các công ty công nghệ hàng đầu thế giới - không chỉ AI mà còn Cloud, Thương mại điện tử, Fintech. Rủi ro: 7/10

Quỹ mở Principal Việt Nam Cổ phiếu A (PRINCIPAL VNEQ-A) Đầu tư trực tiếp vào cổ phiếu Việt Nam theo phương pháp chủ động - Việt Nam là “đất nước trẻ của châu Á” có tiềm năng tăng trưởng vượt bậc. Rủi ro: 6/10

Quỹ trái phiếu - phòng thủ khi thị trường biến động

Quỹ mở Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam trái phiếu ngắn hạn Plus (KTSTPLUS-A) Đầu tư trái phiếu chất lượng cao (Investment Grade) cũ, trung bình chưa quá 1 năm - như đội “bảo vệ” danh mục của bạn, giảm rủi ro nhưng vẫn mang lại lợi nhuận. Rủi ro: 4/10

Quỹ hỗn hợp linh hoạt - điều chỉnh chiến lược theo thị trường

Quỹ mở Tisco Linh hoạt Plus (TISCOFLEXP) Quản lý tự do điều chỉnh tỷ lệ cổ phiếu - trái phiếu từ 0-100% theo tình hình thị trường - như “ô dù quốc gia” có thể điều chỉnh linh hoạt. Rủi ro: 6/10

Quỹ theo chủ đề đặc biệt - đầu tư vào các thay đổi của thế giới

Quỹ mở Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam ESG Climate Tech (KFCLIMA-A) Đầu tư qua DWS Invest ESG Climate Tech - các công ty giải quyết vấn đề khí hậu: năng lượng sạch, xe điện, tiết kiệm năng lượng. Rủi ro: 6/10

Quỹ mở K-GHệ thống Y tế toàn cầu (K-GHEALTH) Đầu tư qua JPMorgan Funds - Quỹ Y tế toàn cầu - các công ty dược phẩm, thiết bị y tế, dịch vụ chăm sóc sức khỏe toàn cầu. Y tế luôn cần thiết. Rủi ro: 7/10

Quỹ mở AssetPlus Cổ phiếu Việt Nam bền vững (ASP-THAIESG) Cổ phiếu Việt Nam nổi bật về ESG theo tiêu chuẩn SET ESG Rating - đầu tư trong nước, được giảm thuế, chỉ chọn các công ty có quản trị tốt. Rủi ro: 6/10

Ưu điểm - Nhược điểm cần biết trước khi đầu tư

Ưu điểm

✓ Phân tán rủi ro - Tiền không nhiều nhưng sở hữu nhiều loại tài sản ✓ Chuyên gia quản lý - Không cần tự nghiên cứu từng cổ phiếu ✓ Thanh khoản cao - Có thể bán lại mỗi ngày làm việc ✓ Dễ bắt đầu - Tiền ít cũng có thể đầu tư ✓ Lựa chọn đa dạng - Từ rủi ro thấp đến cao

Nhược điểm

✗ Phí quản lý - Trừ trực tiếp vào lợi nhuận ✗ Không kiểm soát được - Quản lý quyết định, không phải bạn ✗ Phụ thuộc vào quản lý - Quản lý làm sai, kết quả không tốt ✗ Phải đóng thuế - Cổ tức và lợi nhuận bị trừ thuế

Phí quỹ - kẻ thù vô hình

Phí là “tiền công” bạn trả cho công ty quản lý quỹ và các bên liên quan, gồm 2 loại:

1. Phí rõ ràng

• Phí bán hàng: trừ khi mua, ví dụ 1.5%, nếu đầu tư 10,000 บาท, thực nhận 9,850 บาท
• Phí mua lại: trừ khi bán (ít dùng nữa)
• Phí chuyển đổi quỹ: trừ khi chuyển tiền từ quỹ này sang quỹ khác

2. Phí ẩn trong NAV

Trừ tự động hàng ngày, không cảm nhận rõ, nhưng ảnh hưởng đến lợi nhuận:

• Phí quản lý: lương của quản lý quỹ
• Phí bảo vệ lợi ích: ngân hàng giữ tiền
• Phí đăng ký: quản lý dữ liệu nhà đầu tư

Tổng các khoản này gọi là Total Expense Ratio (TER) - cái cần chú ý, vì trong dài hạn, phí chỉ 1% mỗi năm cũng có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn hàng chục phần trăm. Chọn quỹ có TER hợp lý là chìa khóa quan trọng

Tóm lại - đã đến lúc bắt đầu rồi

Quỹ mở không khó hiểu, là công cụ mạnh mẽ dành cho mọi người, bất kể có bao nhiêu tiền, đều có thể bắt đầu xây dựng sự giàu có

Năm 2569 đã đến, các xu hướng chính đang thay đổi thế giới: AI, năng lượng sạch, y tế. Tất cả tạo ra cơ hội đầu tư tốt. Nếu bạn đã biết “nên mua quỹ nào”, bạn đã sẵn sàng nhấn nút tiến về phía trước

Trước khi chọn quỹ, hãy nhớ:

1. Hiểu rõ bản thân - mục tiêu, thời gian, khả năng chấp nhận rủi ro
2. Nghiên cứu hồ sơ quỹ - Fund Fact Sheet
3. So sánh các chỉ số - lợi nhuận, rủi ro, phí
4. Chọn rồi duy trì đầu tư đều đặn - không hoảng loạn khi thị trường biến động

Tiền của bạn sẽ tăng trưởng như thế nào phụ thuộc vào quyết định phù hợp hôm nay