Sự thật về phí giao dịch cổ phiếu Mỹ: Sử dụng ủy thác phức hợp hay nhà môi giới nước ngoài? Một bảng biểu rõ ràng

Muốn đầu tư cổ phiếu Mỹ tại Đài Loan, chướng ngại lớn nhất không phải là khó lựa chọn cổ phiếu, mà là không hiểu rõ cách giao dịch tiết kiệm nhất. Giao dịch ủy quyền phức tạp? Nhà môi giới nước ngoài? Chi phí khác nhau giữa các công ty rất lớn, nếu không cẩn thận, phí giao dịch bổ sung mà bạn trả thêm có thể triệt tiêu lợi nhuận của bạn. Bài viết này sẽ phân tích kỹ lưỡng từng đồng phí giao dịch mua bán cổ phiếu Mỹ, giúp bạn tính toán rõ ràng cách giao dịch nào tiết kiệm nhất.

Hai con đường đầu tư cổ phiếu Mỹ: Mỗi con đường đều có những khó khăn

Nhà đầu tư Đài Loan giao dịch cổ phiếu Mỹ chủ yếu có hai con đường có thể đi.

Con đường thứ nhất là giao dịch ủy quyền phức tạp. Bạn mở tài khoản tại một nhà môi giới trong nước, nhà môi giới sẽ đại diện cho bạn mua bán cổ phiếu Mỹ. Vì quy trình phải thông qua nhà môi giới trong nước, nên được gọi là “giao dịch ủy quyền phức tạp”. Ưu điểm là đơn giản tiện lợi, gửi tiền trực tiếp bằng đô la Đài Loan, nhà môi giới trong nước tự động đổi tiền cho bạn, không cần lo lắng. Nhược điểm là phí giao dịch sẽ đắt hơn, thường nằm trong khoảng 0,15%~1% của số tiền giao dịch.

Con đường thứ hai là nhà môi giới nước ngoài. Bạn mở tài khoản trực tiếp tại một nhà môi giới Mỹ, tự mình chốt lệnh giao dịch, cũng giống như mua cổ phiếu Đài Loan tại Đài Loan. Hiện nay, nhiều nhà môi giới nước ngoài đã làm cho hoa hồng bằng 0. Điều này rất thân thiện với những người giao dịch thường xuyên. Nhưng cái giá phải trả là bạn phải tự đổi tiền thành đô la Mỹ, sau đó chuyển tiền ra nước ngoài, quá trình này vừa phiền toái vừa phải trả phí thêm.

Nói đơn giản, giao dịch ủy quyền phức tạp là “tiện lợi nhưng đắt”, nhà môi giới nước ngoài là “rẻ nhưng phiền toái”.

Phân tích chi phí giao dịch ủy quyền phức tạp: Nhìn rõ mới không bị lừa

Nếu chọn giao dịch ủy quyền phức tạp, tiền bạn phải trả bao gồm chi phí trực tiếp do nhà môi giới thuvàchi phí ẩn hai phần.

Phần thứ nhất là chi phí trực tiếp của nhà môi giới:

Phí giao dịch là phần chính. Tỷ lệ phí của các nhà môi giới ủy quyền phức tạp nằm trong khoảng 0,25%~1%, nhưng hầu như tất cả đều đặt mức tiêu dùng tối thiểu, thường là từ $25~100 trên mỗi đơn hàng. Lấy ví dụ, bạn mua $1000 cổ phiếu Mỹ, theo 0,3% chỉ cần $3, nhưng vì phí tối thiểu là $25, thực tế bạn sẽ bị thu $25 (tương đương 2,5%)! Đây là lý do tại sao đầu tư nhỏ bằng giao dịch ủy quyền phức tạp sẽ đặc biệt thua thiệt.

Còn có một số phí dịch vụ khác, chẳng hạn phí chuyển tiền, phí quản lý tài khoản, v.v., nhưng những khoản này thường có số tiền nhỏ, có thể bỏ qua.

Phần thứ hai là chi phí ẩn:

Khi bạn bán cổ phiếu Mỹ, Ủy ban Chứng khoán Mỹ (SEC) sẽ lấy một khoản phí, tỷ lệ là 0,00051% số tiền giao dịch. Hiệp hội Tự điều tiết Tài chính Mỹ (FINRA) cũng sẽ thu phí hoạt động giao dịch, tính theo số cổ phiếu, mỗi cổ phiếu thu $0,000119, tối thiểu $0,01, tối đa $5,95. Những khoản phí này nhà môi giolivier ủy quyền phức tạp thường cộng trực tiếp vào phí giao dịch, không liệt kê riêng.

Phân tích chi phí giao dịch nhà môi giới nước ngoài: Có vẻ rẻ nhưng thực sự có nguy hiểm

Nếu bạn chọn nhà môi giới nước ngoài, cấu trúc chi phí sẽ khác.

Chi phí do nhà môi giới thu:

Hiện nay, hầu hết các nhà môi giới nước ngoài chính thống đã miễn hoa hồng, nhưng một số vẫn còn thu. Nếu dùng tài khoản ký quỹ (Margin) mua cổ phiếu, bạn còn phải trả lãi ký quỹ. Phần này tương đối minh bạch, không phải bẫy.

Nhưng đổi tiền tệ và chuyển tiền mới là cái bẫy lớn:

Khi đổi đô la Đài Loan thành đô la Mỹ, ngân hàng sẽ thu phí, thường là 0,05% số tiền đổi. Chuyển tiền từ Đài Loan tới nhà môi giới nước ngoài, ngân hàng lại phải thu từ 100~900 đô la Đài Loan. Một số nhà môi giới nước ngoài khi rút tiền còn phải thu thêm $10~35. Những khoản phí này cộng lại, đối với những nhà đầu tư nhỏ, đó là khoản chi tiêu đáng kể.

Ngoài ra, phí giao dịch sàn SEC và phí hoạt động giao dịch FINRA, dù dùng giao dịch ủy quyền phức tạp hay nhà môi giới nước ngoài đều phải trả, hiệu quả là như nhau.

Nếu bạn mua cổ phiếu có chia cổ tức, không quan trọng dùng cách nào, bạn đều phải đóng thuế khấu trừ cổ tức tiền mặt 30% (mặc dù có thể yêu cầu hoàn lại).

So sánh giao dịch ủy quyền phức tạp và nhà môi giới nước ngoài: Bảng so sánh phí giao dịch

Bảng dưới đây liệt kê những mục chi phí chính, rõ ràng một cái nhìn:

Tỷ lệ phí của các nhà môi giới ủy quyền phức tạp chính |

Nếu bạn thiên về dùng giao dịch ủy quyền phức tạp, đây là những lựa chọn chính trên thị trường hiện tại (dữ liệu dựa trên tháng 6 năm 2025):

Tỷ lệ phí của các nhà môi giới nước ngoài chính

Phía nhà môi giới nước ngoài, miễn hoa hồng đã trở thành tiêu chuẩn:

Tham khảo chi phí đổi tiền tệ và chuyển tiền của ngân hàng

Dùng nhà môi giới nước ngoài bắt buộc phải đổi tiền tệ trước rồi mới chuyển tiền, chi phí của các ngân hàng chính khoảng như sau:

So sánh thực tế: Cuối cùng ai rẻ hơn?

Bây giờ hãy tính toán bằng số thực tế. Giả sử dùng các tổ chức có chi phí thấp nhất:

• Giao dịch ủy quyền phức tạp dùng【Fubon Securities】hoa hồng 0,25%
• Nhà môi giới nước ngoài dùng【Mitrade】0 hoa hồng
• Đổi tiền tệ và chuyển tiền dùng【Ngân hàng Đài Loan】tỷ lệ 0,05%

Kết quả như thế này (tỷ giá theo 1:30):

Phát hiện chính yếu: Khi số tiền giao dịch vượt quá $6000, nhà môi giới nước ngoài bắt đầu trở nên tiết kiệm hơn.

Nhưng kết luận này còn cần thêm một điều kiện tiên quyết. Bảng trên giả sử bạn chỉ giao dịch 1 lần (mua vào). Nếu bạn giao dịch thường xuyên thì sao? Ví dụ như, cùng một khoản $10000 thực hiện 4 lần mua bán, giao dịch ủy quyền phức tạp sẽ bị cộng $100 hoa hồng ($25×4 lần), trong khi nhà môi giới nước ngoài vì 0 hoa hồng, cộng với chuyển tiền là chi phí một lần, tổng chi phí chỉ là $11,67, rẻ hơn rất nhiều.

Làm sao chọn mới tiết kiệm nhất? Sơ đồ quyết định cho bạn câu trả lời

Dựa trên phân tích trên, logic lựa chọn là như thế này:

Nếu bạn là nhà đầu tư mới với số tiền nhỏ, mỗi lần đầu tư không quá $3000, không giao dịch thường xuyên, dùng giao dịch ủy quyền phức tạp tiết kiệm hơn. Mở tài khoản trực tiếp có thể giao dịch bằng đô la Đài Loan, không cần lo lắng về đổi tiền tệ và chuyển tiền.

Nếu bạn có số vốn trung bình, muốn đầu tư định kỳ, mỗi lần đầu tư $6000~$10000, tần suất giao dịch trung bình, phải xem bạn có sẵn sàng bỏ công sức thêm hay không. Giao dịch ủy quyền phức tạp tiếc tiền sức, nhà môi giới nước ngoài tiết kiệm tiền, mỗi cách đều có ưu và nhược điểm.

Nếu bạn là nhà đầu tư tích cực hoặc nhà đầu tư lớn, vốn đủ, giao dịch thường xuyên, không cần suy ngắm, hãy chọn nhà môi giới nước ngoài. Lợi thế 0 hoa hồng sẽ phát huy hết đủ.

Nếu bạn thường xuyên cần rút vào gửi tiền, ví dụ như định kỳ lấy cổ tức hoặc điều chỉnh danh mục, giao dịch ủy quyền phức tạp lại rẻ hơn, vì chi phí rút tiền của nhà môi giới nước ngoài sẽ tích lũy.

Tóm tắt

Phí giao dịch mua bán cổ phiếu Mỹ có vẻ phức tạp, nhưng thực sự logic rất đơn giản. Giao dịch ủy quyền phức tạp thắng ở tiện lợi, nhà môi giới nước ngoài thắng ở giá rẻ. Số tiền đầu tư nhỏ, không giao dịch thường xuyên thì dùng giao dịch ủy quyền phức tạp; số tiền đầu tư lớn, giao dịch thường xuyên thì dùng nhà môi giới nước ngoài. Tính toán rõ ràng khoản tiền này, mới có thể để cho phí giao dịch trở thành yếu tố ít quan trọng nhất trong quyết định đầu tư của bạn.