Ngân hàng nào là tốt nhất để đầu tư năm 2024? Hướng dẫn đầy đủ về 10 nền tảng

Hành trình tìm kiếm ngân hàng tốt nhất để đầu tư bắt đầu từ việc hiểu những gì mỗi nền tảng cung cấp. Với sự chuyển đổi số của ngành tài chính, các nhà đầu tư Brazil hiện có nhiều lựa chọn hơn ngoài các ngân hàng truyền thống. Mỗi ngân hàng có đặc điểm riêng, mức phí khác nhau và các sản phẩm đặc thù.

Tại sao chọn ngân hàng số để đầu tư?

Cuộc cách mạng ngân hàng số đã định hình lại hoàn toàn trải nghiệm của nhà đầu tư hiện đại. Không còn cần thiết phải đến trực tiếp chi nhánh để thực hiện các giao dịch tài chính. Mọi thứ diễn ra qua điện thoại hoặc máy tính, với giao diện đơn giản và quy trình nhanh chóng.

Khả năng tiếp cận có thể coi là lợi ích lớn nhất. Các nhà đầu tư mới giờ đây có thể bắt đầu với các khoản đầu tư nhỏ vào trái phiếu cố định, trong khi các nhà giao dịch có kinh nghiệm hơn truy cập các sản phẩm phái sinh, forex và đầu tư quốc tế trên cùng một nền tảng. Sự đa dạng của các sản phẩm cung cấp vượt xa những gì các ngân hàng truyền thống đã cung cấp vài năm trước.

Một khía cạnh quan trọng khác là về phí. Nhiều nền tảng cạnh tranh bằng cách cung cấp miễn phí phí môi giới, chi phí quản lý thấp hơn và minh bạch hơn về các khoản phí thu. Điều này có nghĩa là nhiều tiền hơn thực sự làm việc cho bạn.

Tiêu chí cần thiết khi chọn nền tảng

Trước khi khám phá 10 lựa chọn, hãy xem xét mục tiêu cá nhân của bạn:

Hồ sơ nhà đầu tư: Bạn là người bảo thủ và tìm kiếm tiết kiệm, CDBs và quỹ? Hay thích cảm giác mạnh với cổ phiếu, tiền điện tử và các giao dịch phức tạp hơn?

Cấu trúc phí: So sánh không chỉ phí môi giới mà còn phí lưu ký, phí giao dịch của B3, phí quản lý quỹ và spread trong các giao dịch ngoại hối.

Dễ sử dụng: Nền tảng thân thiện, trực quan đặc biệt quan trọng đối với người mới bắt đầu. Các nhà giao dịch có kinh nghiệm đánh giá cao các công cụ nâng cao và biểu đồ phức tạp.

Tích hợp ngân hàng: Có tài khoản ngân hàng, đầu tư và thẻ tín dụng trong cùng một ngân hàng giúp đơn giản hóa cuộc sống tài chính.

Hỗ trợ và giáo dục: Truy cập nội dung giáo dục, webinar và dịch vụ hỗ trợ chuyên nghiệp tạo sự khác biệt.

10 ngân hàng số hàng đầu để đầu tư

1. Mitrade – Nền tảng toàn cầu tập trung đa dạng hóa

Được thành lập tại Melbourne, Mitrade đã khẳng định vị thế như một fintech hiện đại hoạt động không rườm rà. Đã nhận nhiều giải thưởng quốc tế chứng tỏ sự vững mạnh của mình.

Các dịch vụ cung cấp: Forex, hàng hóa, chỉ số, tiền điện tử, ETF và nhiều hơn nữa. Phù hợp cho những ai muốn vượt ra ngoài thị trường nội địa.

Cấu trúc phí: Không phí ẩn. Chi phí chính đến từ spread mua bán và các khoản vay qua đêm. Phí dịch vụ phần lớn miễn phí.

Ưu điểm: Danh mục đa dạng, giao diện thân thiện, nhiều giải thưởng đạt được.

Nhược điểm: Là công ty còn phát triển tại Brazil, một số nhà đầu tư bảo thủ còn ngần ngại gửi gắm tài sản.

2. Nubank – Gã khổng lồ Brazil mở rộng sang lĩnh vực đầu tư

Nubank đã trở thành biểu tượng của đổi mới ngân hàng tại Brazil. Việc gia nhập thị trường đầu tư gần đây đã giúp họ trở thành lựa chọn hàng đầu cho các nhà đầu tư thích sự đơn giản.

Các dịch vụ cung cấp: Tiền cố định, biến động, tiền điện tử (bao gồm cả) chính ngân hàng của chính họ###, cổ phiếu quốc tế.

Cấu trúc phí: Gần như tất cả miễn phí. Trừ các giao dịch đặc biệt như hợp đồng đô la và IBOVESPA, nơi tính phí R$0,75 mỗi giao dịch.

Ưu điểm: Ứng dụng tích hợp hoàn toàn với tài khoản ngân hàng, miễn phí phần lớn các giao dịch, cực kỳ dễ sử dụng.

Nhược điểm: Các sản phẩm phức tạp hơn như phái sinh vẫn chưa có, hạn chế các nhà giao dịch mạnh.

3. C6 Bank – Sức mạnh từ đối tác JP Morgan Chase

Với sự hậu thuẫn của một trong những ngân hàng đầu tư lớn nhất toàn cầu, C6 Bank liên tục mở rộng dịch vụ. Khách hàng của họ tăng nhanh tại thị trường Brazil.

Các dịch vụ cung cấp: Cổ phiếu, trái phiếu, quỹ đa dạng, đầu tư quốc tế qua nhà môi giới dễ dùng.

Cấu trúc phí: Miễn phí môi giới và lưu ký, nhưng có thể có phí ở các dịch vụ số khác của ngân hàng.

Ưu điểm: Đa dạng sản phẩm, dễ dàng thao tác qua ứng dụng, nền tảng vững chắc.

Nhược điểm: Mức độ minh bạch về các khoản phí còn hạn chế trên website nền tảng.

( 4. Banco Inter – Ngân hàng số với lợi ích bổ sung

Banco Inter kết hợp đặc điểm của một công ty chứng khoán với dịch vụ ngân hàng toàn diện, cung cấp thẻ đa dạng và cả cửa hàng trực tuyến tích hợp.

Các dịch vụ cung cấp: Cổ phiếu, quỹ đầu tư, trái phiếu, Tài khoản Trái phiếu Chính phủ, tất cả qua ứng dụng hiện đại.

Cấu trúc phí: Không phí môi giới và lưu ký, nhưng có phí thanh toán và phí của B3.

Ưu điểm: Tăng hạn mức tín dụng khi đầu tư )chương trình điểm thưởng###, chuyển tiền dễ dàng giữa tài khoản và đầu tư.

Nhược điểm: Thiếu các sản phẩm cao cấp hơn chỉ các tổ chức premium mới có thể cung cấp.

5. BTG Pactual Digital – Lựa chọn của giới siêu giàu

Là một trong những ngân hàng đầu tư lớn nhất châu Mỹ Latin, BTG Pactual Digital điều chỉnh dịch vụ phù hợp với các nhà đầu tư có khả năng tài chính đáng kể.

Các dịch vụ cung cấp: Trái phiếu, quỹ đa dạng, đầu tư quốc tế, sản phẩm cấu trúc.

Cấu trúc phí: Phí môi giới thay đổi theo khối lượng giao dịch, thêm phí lưu ký cho một số sản phẩm.

Ưu điểm: Danh mục đầu tư cao cấp, dịch vụ chuyên nghiệp cho khách hàng cao cấp.

Nhược điểm: Yêu cầu tối thiểu về vốn đầu tư hạn chế các nhà nhỏ lẻ, không phải lựa chọn phổ biến cho mọi người.

( 6. Next )Banco Bradesco### – Đầu tư đơn giản cho người mới

Next đại diện cho mảng số của Bradesco, hướng tới phổ cập tiếp cận thị trường tài chính. Đối tượng là nhà đầu tư bảo thủ mới bắt đầu.

Các dịch vụ cung cấp: Tiết kiệm truyền thống, quỹ đầu tư, trái phiếu đơn giản.

Cấu trúc phí: Miễn phí môi giới, nhưng có thể có các khoản phí bổ sung chưa rõ ràng cho một số sản phẩm.

Ưu điểm: Đơn vị uy tín, có sự hậu thuẫn của ngân hàng truyền thống, phù hợp cho người mới.

Nhược điểm: Thiếu các sản phẩm mạnh mẽ và chiến lược cho nhà đầu tư mạo hiểm.

7. XP Investimentos – Công cụ nâng cao kèm tài khoản ngân hàng

Dịch vụ tư vấn đầu tư nổi tiếng đã mở rộng tích hợp thẻ tín dụng và chức năng tài khoản, duy trì vị thế trong lĩnh vực đầu tư.

Các dịch vụ cung cấp: Trái phiếu, cổ phiếu, quỹ, COE, phái sinh và các sản phẩm phức tạp hơn.

Cấu trúc phí: Không phí cho giao dịch cổ phiếu, nhưng giao dịch hợp đồng tương lai và quyền chọn có thể phát sinh phí.

Ưu điểm: Nền tảng với công cụ nâng cao, hỗ trợ chuyên nghiệp cho trader có kinh nghiệm.

Nhược điểm: Giao diện có thể phức tạp cho người mới, một số phí trong các giao dịch phức tạp cao.

8. Banco Sofisa – Tích hợp hoàn hảo giữa tài khoản và đầu tư

Hoàn toàn số hóa, Sofisa Direto kết nối mượt mà các hoạt động tài khoản ngân hàng và danh mục đầu tư của bạn.

Các dịch vụ cung cấp: CDB, LCI/LCA, quỹ đầu tư, cổ phiếu, quỹ bất động sản.

Cấu trúc phí: R$2,99 mỗi lệnh cổ phiếu, BDR và quỹ bất động sản.

Ưu điểm: Giao dịch dễ dàng giữa tài khoản và đầu tư, phí hấp dẫn cho CDB.

Nhược điểm: Danh mục sản phẩm hạn chế hơn các công ty chứng khoán lớn; không phù hợp cho các nhà đầu tư muốn đa dạng cực độ.

( 9. Íon )Itaú### – Công ty chứng khoán của một tập đoàn đang chuyển đổi

Itaú liên tục cập nhật nền tảng chứng khoán Íon, cung cấp đầu tư tích hợp trong hệ sinh thái ngân hàng của tập đoàn.

Các dịch vụ cung cấp: Cổ phiếu, trái phiếu, quỹ, Tài khoản Trái phiếu Chính phủ.

Cấu trúc phí: Miễn phí nhiều sản phẩm, nhưng có phí quản lý và hiệu suất đối với một số quỹ.

Ưu điểm: Độ tin cậy của ngân hàng truyền thống, nền tảng tích hợp các dịch vụ của Itaú.

Nhược điểm: Yêu cầu mở tài khoản tại Itaú để đầu tư; không phải lúc nào cũng cạnh tranh về phí.

10. Banco BS2 – Hiện đại, trực quan và quốc tế

BS2 cung cấp tài khoản số hiện đại với chức năng tài khoản ngân hàng và đầu tư trong cùng một ứng dụng, hướng tới dễ sử dụng.

Các dịch vụ cung cấp: Trái phiếu, quỹ đa dạng, đầu tư quốc tế, các sản phẩm đa dạng.

Cấu trúc phí: Không phí cho gửi hoặc rút tiền vào/ra trái phiếu, nhưng có nhiều phí trong các giao dịch cổ phiếu.

Ưu điểm: Đa dạng sản phẩm, bao gồm các lựa chọn quốc tế, nền tảng dễ dùng.

Nhược điểm: Còn đang mở rộng; các công cụ chưa đạt đến độ sâu của các nền tảng đã ổn định.

Ngân hàng nào phù hợp nhất theo hồ sơ của bạn?

Người mới bắt đầu: Next, Nubank và Banco BS2 cung cấp sự kết hợp tốt nhất giữa đơn giản, sản phẩm cơ bản và chi phí thấp.

Người bảo thủ tập trung vào trái phiếu: Banco Sofisa và Banco Inter nổi bật về rõ ràng trong vận hành và phí cạnh tranh.

Nhà giao dịch và nhà đầu tư hoạt động: XP Investimentos và Mitrade cung cấp các công cụ nâng cao và đa dạng tài sản.

Nhà đầu tư cao cấp: BTG Pactual Digital và XP Investimentos có các sản phẩm cao cấp và dịch vụ chuyên nghiệp.

Người tìm kiếm đa dạng toàn cầu: Mitrade, BS2 và BTG Pactual Digital cho phép giao dịch trên nhiều thị trường quốc tế.

So sánh nhanh 10 ngân hàng

Lời khuyên cuối cùng để chọn ra ngân hàng phù hợp nhất

Việc tìm ra ngân hàng tốt nhất để đầu tư là quyết định cá nhân, phụ thuộc hoàn toàn vào mục tiêu tài chính và hồ sơ rủi ro của bạn.

Hãy bắt đầu thử nghiệm nền tảng trước khi đầu tư lớn. Nhiều nền tảng cung cấp mô phỏng và môi trường demo. Phân tích kỹ các khoản phí, không chỉ phí môi giới mà còn phí lưu ký, phí dịch vụ và phí quản lý.

Nên mở nhiều tài khoản trên các nền tảng khác nhau. Không có quy định nào cấm bạn có đầu tư tại nhiều ngân hàng, tận dụng các sản phẩm và mức phí tốt nhất của từng nơi.

Cuối cùng, luôn cập nhật các thay đổi về các dịch vụ. Các fintech liên tục phát triển, ra mắt sản phẩm mới và điều chỉnh chiến lược định giá. Những gì tốt nhất hôm nay có thể không còn phù hợp vào ngày mai.