Thời đại đầu tư Yên Nhật đã đến: Bí mật chi phí đổi tiền năm 2025

Tỷ giá đô la Đài Loan đối với Nhật Bản đã lên đến mức cao tương đối 4.85, điều này không chỉ là tâm điểm của du khách mà còn trở thành lựa chọn phổ biến trong phân bổ tài sản. Đổi yên Nhật không còn là hành động nhỏ trước khi đi du lịch nữa, mà liên quan đến tối ưu hóa chi phí và quyết định quan trọng về phòng chống rủi ro.

Tại sao nên đổi yên Nhật bây giờ?

Yên Nhật là một trong ba loại tiền tệ né tránh rủi ro toàn cầu, có vị trí ngang hàng với đô la Mỹ và franc Thụy Sĩ. Từ đầu năm 4.46 đến hiện tại 4.85, tích lũy tăng giá khoảng 8.7%, đây là lợi tức hoán đổi khá đáng kể đối với các nhà đầu tư Đài Loan.

Ứng dụng thực tế của thuộc tính né tránh rủi ro

Cơ sở kinh tế ổn định của Nhật Bản và mức nợ thấp khiến yên Nhật được ưa chuộng khi thị trường toàn cầu biến động. Trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng 8% trong một tuần, trong khi thị trường chứng chỉ trong cùng kỳ giảm 10%, đây chính là thể hiện thực tế của việc phòng chống rủi ro chứng chỉ Đài Loan bằng yên Nhật. So sánh với các cặp tiền tệ mới nổi như đổi ringgit Malaysia sang yên Nhật có tính biến động cao, yên Nhật rõ ràng ổn định hơn.

Cơ hội tạo lợi nhuận mới từ lợi suất

Nhật Bản duy trì lãi suất siêu thấp lâu dài (chỉ 0.5%), nhưng tình hình mới đã thay đổi. Các bình luận hùng hồn gần đây của tổng giám đốc Ngân hàng Trung ương Nhật Bản Ueda Kazuo đã nâng kỳ vọng tăng lãi suất lên 80%, dự kiến cuộc họp ngày 19 tháng 12 sẽ tăng lãi suất lên 0.75% (cao nhất trong 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã tăng lên mức cao nhất 17 năm là 1.93%. Biện pháp này sẽ thay đổi tình trạng của yên Nhật là “tiền tệ tài trợ” trước đây, chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật giảm dần từ mức cao trước 4.0%, điều này lại là lợi ích đối với những nhà đầu tư nắm giữ yên Nhật dài hạn.

So sánh chi phí thực tế của năm kênh hoán đổi ngoại tệ

Trên thị trường lưu truyền nhiều cách hoán đổi ngoại tệ, nhưng chi phí chênh lệch rất lớn. Dựa trên số tiền hoán đổi 50,000 đô la Đài Loan, chúng tôi phân tích từng phương thức:

Hoán đổi tiền mặt tại quầy: Truyền thống nhất nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền mặt trực tiếp đến quầy ngân hàng hoặc sân bay để hoán đổi tiền mặt, sử dụng “tỷ giá bán tiền tệ”, thường kém hơn tỷ giá ghi danh 1-2%. Ví dụ với một ngân hàng, tỷ giá bán tiền mặt khoảng 0.2060 đô la Đài Loan/yên Nhật (tức 1 đô la Đài Loan đổi được 4.85 yên Nhật), một số ngân hàng còn tính thêm phí cố định 100-200 đô la. Chi phí tổn thất ước tính là 1,500-2,000 đô la Đài Loan.

• Ưu điểm: An toàn, mệnh giá đầy đủ, có nhân viên hỗ trợ
• Nhược điểm: Chênh lệch tỷ giá, hạn chế giờ làm việc, có thể phải trả phí
• Phù hợp với: Những khách du lịch cần gấp, không quen hoạt động trực tuyến

Hoán đổi trực tuyến kết hợp rút tiền ATM: Linh hoạt nhưng có phí

Thông qua ứng dụng ngân hàng để chuyển đổi đô la Đài Loan thành yên Nhật vào tài khoản tiền tệ ngoại tệ, sử dụng tỷ giá bán “ghi danh” ưu đãi (khoảng 4.87), nhưng nếu muốn rút tiền mặt, cần phải chịu phí chênh lệch hoán đổi bổ sung (thường từ 100 đô la) cộng với phí liên ngân hàng (5-100 đô la). Chi phí tổn thất ước tính 500-1,000 đô la Đài Loan.

• Ưu điểm: Có thể chia lô để bình quân chi phí, hoạt động 24/7, tỷ giá tương đối ưu đãi
• Nhược điểm: Cần mở tài khoản tiền tệ ngoại tệ trước, rút tiền mặt tính thêm phí
• Phù hợp với: Có kinh nghiệm hoạt động ngoại tệ, kế hoạch chuyển vào gửi tiết kiếm hoặc đầu tư

Kết toán trực tuyến cộng rút tiền sân bay: Lựa chọn tốt nhất cho kế hoạch

Không cần tài khoản tiền tệ ngoại tệ, trực tiếp đặt trước hoán đổi và rút tiền chi nhánh (bao gồm điểm sân bay) trên trang web ngân hàng, sau khi hoàn tất hãy mang theo giấy tờ tuỳ thân và giấy thông báo giao dịch đến quầy lấy. Ví dụ như “Easy購” của Ngân hàng Đài Loan, hoán đổi trực tuyến miễn phí (thanh toán qua Taiwan Pay vẫn tính 10 đô la), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Chi phí tổn thất ước tính 300-800 đô la Đài Loan.

• Ưu điểm: Tỷ giá ưu đãi, phí thường miễn trừ, có thể chỉ định rút tiền sân bay (điểm mở cửa 24 giờ có thể sử dụng)
• Nhược điểm: Cần đặt trước (1-3 ngày), chi nhánh không thể thay đổi, rút tiền hạn chế vào giờ làm việc
• Phù hợp với: Kế hoạch mạnh mẽ, đi du lịch trước muốn lấy tiền trực tiếp ở sân bay

ATM tiền tệ ngoại tệ rút tiền ngay: Tiện lợi nhất khi cần gấp

Sử dụng thẻ tín dụng chip tại ATM tiền tệ ngoại tệ của ngân hàng để rút yên Nhật mặt 24 giờ, trừ trực tiếp từ tài khoản đô la Đài Loan, phí liên ngân hàng chỉ 5 đô la. Ví dụ như Ngân hàng Sunmax, giới hạn rút mỗi ngày 150,000 đô la Đài Loan tương đương, không có phí hoán đổi. Chi phí tổn thất ước tính 800-1,200 đô la Đài Loan.

• Ưu điểm: Rút tiền ngay lập tức, mở cửa 24/7, phí liên ngân hàng tối thiểu
• Nhược điểm: Điểm đặt hạn chế (khoảng 200 nơi toàn quốc), mệnh giá cố định, dễ hết hàng vào thời gian cao điểm
• Phù hợp với: Không có thời gian kế hoạch trước, nhu cầu đột xuất

Chuyển khoản quốc tế kết hợp ngân hàng địa phương: Lựa chọn hàng đầu cho người nắm giữ lâu dài

Đối với những ai kế hoạch lưu trú dài hạn tại Nhật Bản hoặc nhà đầu tư lớn, có thể chuyển khoản quốc tế trực tiếp sang tài khoản ngân hàng Nhật Bản, sử dụng tỷ giá thị trường giữa (Mid-rate), chi phí tối thiểu. Nhưng cần mở tài khoản tại Nhật Bản trước, phù hợp với sinh viên du học hoặc những người đi làm thêm tình nguyện.

Đánh giá thời điểm tốt nhất để đổi yên Nhật hiện tại

Phân tích xu hướng tỷ giá

Đô la Mỹ đối với yên Nhật (USD/JPY) từ mức cao đầu năm 160 đã giảm xuống hiện tại 154.58. Biến động ngắn hạn có thể quay lại 155, nhưng trung và dài hạn khi Ngân hàng Trung ương Nhật tăng lãi suất, dự báo sẽ ổn định dưới 150. Đối với tỷ giá đô la Đài Loan đối với yên Nhật, điều này đại diện cho xu hướng tăng giá yên Nhật chưa đảo chiều, hiện tại hoán đổi ngoại tệ vẫn ở vị trí tương đối có lợi.

Tính cần thiết của chiến lược chia lô

Yên Nhật mặc dù có tính chất né tránh rủi ro, nhưng rủi ro biến động hai chiều tồn tại. Bình thường các thương vụ kiếm tiền trên toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (eo biển Đài Loan/Trung Đông) đều có thể áp thấp yên Nhật ngắn hạn. Khuyến cáo không nên đổi tất cả một lần, mà nên chia lô vào khi tỷ giá đô la Đài Loan đối với yên Nhật dưới 4.80, như vậy vừa có thể khóa lợi tức hoán đổi, lại tránh được rủi ro điểm đơn lẻ.

So sánh với những cặp tiền tệ mới nổi như đổi ringgit Malaysia sang yên Nhật có biến động cao, chiến lược chia lô yên Nhật dễ thực hiện hơn, vì thanh khoản đầy đủ, tình hình giá cả minh bạch.

Cấu hình tăng giá sau khi đổi yên Nhật

Yên Nhật không thể chỉ nằm chờ để gửi tiết kiệm, nên phân bổ thêm vào tài sản sinh lợi hoặc tăng trưởng:

Kiến tính: Gửi tiết kiệm yên Nhật

Mở tài khoản tiền tệ ngoại tệ tại Ngân hàng Ngọc Sơn, Ngân hàng Đài Loan, v.v., gửi yên Nhật trực tuyến. Ít nhất 10,000 yên Nhật khởi đầu, hiện tại lãi suất hàng năm 1.5-1.8%, kết hợp tính thannh khoản và lợi tức ổn định.

Trung hạn: Bảo hiểm yên Nhật

Các công ty bảo hiểm nhân thọ như Cathay, Fubon cung cấp bảo hiểm tiết kiệm tính bằng yên Nhật, lãi suất đảm bảo 2-3%, phù hợp cho nắm giữ 3-5 năm trung hạn.

Tăng trưởng: ETF yên Nhật

ETF theo dõi chỉ số yên Nhật như Yuanda 00675U, phí quản lý hàng năm 0.4%, có thể mua cổ phiếu bằng không trên ứng dụng của công ty chứng khoán định kỳ, phân tán rủi ro thị trường.

Nâng cao: Giao dịch sóng ngoại tệ

Đối với nhà đầu tư có kinh nghiệm hoạt động, có thể giao dịch trực tiếp các cặp tiền tệ USD/JPY hoặc EUR/JPY, thị trường 24 giờ, đa chiều, ít tiền có thể khởi động. Cần chọn nền tảng có hoa hồng thấp, chênh lệch giá thấp, và trang bị các công cụ quản lý rủi ro như dừng lỗ.

Giải đáp các câu hỏi thường gặp

C: Sự khác biệt giữa tỷ giá tiền mặt và tỷ giá ghi danh là gì?

Tỷ giá tiền mặt nhắm đến mua bán tiền tệ mặt phẩm thực tế (giấy bạc/xu), thường kém hơn tỷ giá ghi danh 1-2%. Tỷ giá ghi danh là tỷ giá thị trường ngoại tệ T+2 thanh toán, dùng cho chuyển khoản điện tử hoặc thanh toán không tiền mặt, tỷ giá gần với giá thị trường quốc tế, tương đối ưu đãi hơn.

C: 10,000 đô la Đài Loan đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Tính toán dựa trên tỷ giá hiện tại. Ví dụ như hiện nay tỷ giá bán tiền mặt 4.85, 10,000 đô la Đài Loan có thể đổi được khoảng 48,500 yên Nhật. Nếu dùng tỷ giá bán ghi danh 4.87, thì khoảng 48,700 yên Nhật, chênh lệch khoảng 200 yên Nhật (40 đô la Đài Loan).

C: Hoán đổi tại quầy cần mang theo những gì?

Người Đài Loan cần mang giấy tờ tuỳ thân + hộ chiếu, nếu đặt trước trực tuyến còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có phụ huynh đi kèm, hoán đổi lớn (vượt quá 100,000 đô la Đài Loan) có thể cần điền đơn xin báo cáo nguồn gốc quỹ.

C: Giới hạn rút tiền ATM tiền tệ ngoại tệ bao nhiêu?

Từ tháng 10 năm 2025 với quy định mới, các ngân hàng điều chỉnh có khác. Thẻ tín dụng của ngân hàng này thường giới hạn mỗi ngày 12-15 vạn đô la Đài Loan tương đương, thẻ ngân hàng khác thì theo quy định của ngân hàng phát hành, khuyến cáo chia lô rút hoặc dùng thẻ của ngân hàng này tiết kiệm phí liên ngân hàng.

Kết luận

Yên Nhật đã bước vào một thời đại mới. Dù là du lịch, phòng chống rủi ro hay đầu tư nhỏ, nắm vững chi phí hoán đổi và thời điểm, có thể giúp mỗi đô la Đài Loan phát huy tác dụng tối đa. Khuyến cáo người mới bắt đầu từ “hoán đổi trực tuyến + rút tiền sân bay” hoặc “ATM tiền tệ ngoại tệ”, sau đó điều chỉnh theo nhu cầu chuyển vào gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch sóng. Như vậy không chỉ chi phí đi du lịch thấp hơn, mà còn có thêm một lớp bảo vệ tài sản trong biến động thị trường toàn cầu.