Chiến lược đầu tư USD và ngoại tệ cho người mới bắt đầu: Từ con số không nắm vững bí quyết làm giàu từ chênh lệch tỷ giá và lãi suất

Tại sao đầu tư ngoại tệ lại hot như vậy? Nói một cách đơn giản, trong thời đại lãi suất Đài tệ dài hạn ở mức thấp, mua đô la và các ngoại tệ khác đã trở thành lựa chọn bắt buộc trong cấu trúc tài sản của nhiều người. Nhưng vấn đề là, làm sao để chọn? Cách mua như thế nào? mới có thể thực sự kiếm được tiền?

Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ sâu hơn về logic cốt lõi, phương pháp thực hiện và lựa chọn thị trường của đầu tư ngoại tệ, giúp bạn từ người mới bắt đầu tiến bộ thành nhà đầu tư am hiểu.

Mua đô la và đầu tư ngoại tệ, tức là kiếm được gì?

Nhiều người cho rằng mua ngoại tệ chỉ là trao đổi tiền tệ đơn thuần, nhưng thực tế logic đằng sau phức tạp hơn rất nhiều. Nguồn lợi nhuận của đầu tư ngoại tệ chủ yếu có hai cách: chênh lệch tỷ giávàchênh lệch lãi suất.

Chênh lệch tỷ giá là hiệu giá khi mua bán cùng một cặp tiền tệ tại các thời điểm khác nhau. Ví dụ bạn mua 1 đô la Mỹ với 33 Đài tệ, nếu bán ra khi đô la tăng giá lên 35 Đài tệ, thì chênh lệch 2 Đài tệ ở giữa chính là lợi nhuận từ chênh lệch tỷ giá. Đây là nguồn lợi nhuận chính của giao dịch ngắn hạn.

Chênh lệch lãi suất đến từ sự khác biệt lãi suất cơ bản giữa các quốc gia. Lấy tình hình thị trường hiện tại làm ví dụ, lãi suất tiền gửi tiết kiệm Đài Loan khoảng 2%, trong khi lãi suất tiền gửi tiết kiệm Mỹ khoảng 5%, chênh lệch lãi suất 3% giữa hai nước chính là lợi nhuận tiềm năng. Đây là cách kiếm lợi nhuận chính của các nhà đầu tư nắm giữ dài hạn.

Nhưng ở đây có một bẫy chính: cẩn thận kiếm được chênh lệch lãi suất lại mất chênh lệch tỷ giá. Giả sử bạn mua đô la vì có triển vọng lãi suất đô la tốt, nhưng lại gặp phải đô la mất giá, 5% lãi suất kiếm được ban đầu có thể bị tổn thất tỷ giá ăn hết, thậm chí thua lỗ. Do đó trước khi vào thị trường, bạn phải rõ ràng liệu mình đang theo đuổi thu nhập chênh lệch lãi suất, hay muốn kiếm lợi nhuận từ chênh lệch giá ngắn hạn.

Mua đô la có ba cách, người mới nên chọn cách nào?

Để đầu tư ngoại tệ ở Đài Loan, cách chính có ba loại:

Gửi tiền ngoại tệ tiết kiệm — phương án bảo thủ đơn giản nhất

Mở tài khoản ngoại tệ tại ngân hàng để trực tiếp gửi đô la hoặc ngoại tệ khác, nhận lãi định kỳ. Đây là cách rủi ro thấp nhất, nhưng tính thanh khoản cũng kém nhất. Nếu cần giải chế trước khi tiền gửi tiết kiệm hết hạn, lãi suất sẽ bị giảm, thậm chí có thể thua lỗ. Nếu chỉ muốn kiếm chênh lệch lãi suất một cách ổn định, tiền gửi tiết kiệm cũng được, nhưng hiện nay có các thay thế linh hoạt hơn.

Quỹ ngoại tệ — con đường trung dung kết hợp tính linh hoạt và lợi nhuận

Quỹ thị trường tiền tệ hoặc ETF tiền tệ cho phép bạn không phải cam kết lâu dài, có thể mua bán bất kỳ lúc nào. Lợi nhuận nằm giữa tiền gửi hiện tại và tiền gửi tiết kiệm, phí quản lý thường từ 0,5% đến 0,8%. Điểm quan trọng là bạn có thể đầu tư trực tiếp bằng Đài tệ, công ty quỹ đại diện đổi ngoại tệ, tiết kiệm rắc rối tự mình trao đổi. Cho những người cần duy trì tính linh hoạt vốn, đây là một lựa chọn tốt.

Giao dịch ngoại hối ký quỹ — lựa chọn cấp cao với lợi nhuận cao nhưng rủi ro lớn

Đây mới là giao dịch ngoại tệ thực sự. Bạn không phải trong tình huống gửi tiền hoặc mua quỹ, mà là dự đoán tăng giảm tiền tệ và đặt cược. Vì biến động tiền tệ tương đối nhỏ, giao dịch ký quỹ thường sử dụng đòn bẩy từ 50 đến 200 lần, cho phép vốn nhỏ cũng có thể kiểm soát vị thế lớn. Ưu điểm là giao dịch 24 giờ, cơ chế T+0, ngưỡng vào thấp, nhược điểm là rủi ro đòn bẩy cực cao. Theo đề xuất của cơ quan giám sát Úc, đòn bẩy cho các cặp tiền tệ chính nên thấp hơn 30 lần, để tránh phá sản.

Thời điểm tốt nhất và chiến lược mua đô la

Bước 1: Chọn tiền tệ mục tiêu của bạn

Không phải tất cả ngoại tệ đều phù hợp với người mới bắt đầu. Các ngân hàng Đài Loan thường cung cấp 12 loại ngoại tệ lựa chọn, bao gồm đô la Mỹ, đô la Úc, đô la Canada, bảng Anh, yên Nhật, euro v.v. Các tiền tệ này có thể chia thành bốn loại chính:

• Tiền tệ chính sách (đô la Mỹ, euro): Tỷ giá chủ yếu chịu ảnh hưởng của chính sách ngân hàng trung ương, giảm lãi suất thường làm tỷ giá giảm, tăng lãi suất thì tăng
• Tiền tệ an toàn (yên Nhật, franc Thụy Sĩ): Các quốc gia ổn định, rủi ro chính trị thấp, thường được ưa chuộng khi thị trường biến động
• Tiền tệ hàng hóa (đô la Úc, đô la Canada): Có mối tương quan cao với giá hàng hóa thô, dễ nắm bắt xu hướng
• Tiền tệ thị trường mới nổi (nhân dân tệ, rand Nam Phi): Lãi suất cao nhưng biến động mạnh, rủi ro tương đối lớn

Đối với người mới bắt đầu, khuyến nghị bạn bắt đầu từ tiền tệ an toàn và tiền tệ hàng hóa. Loại trước thể hiện hiệu suất ổn định đáng tin cậy, loại sau có xu hướng dễ nắm bắt. Tất nhiên, mua đô la Mỹ luôn là sự lựa chọn ưu tiên, bởi vì đô la Mỹ có tính thanh khoản mạnh nhất, thị trường sâu nhất.

Bước 2: Hiểu các yếu tố thúc đẩy biến động tỷ giá

Để kiếm tiền từ đầu tư ngoại tệ, bạn phải có hiểu biết sâu về những yếu tố thúc đẩy biến động tỷ giá:

• Tỷ lệ lạm phát: Tiền tệ của các quốc gia có lạm phát thấp thường tăng giá
• Mức lãi suất: Tăng lãi suất của ngân hàng trung ương hút vốn nước ngoài, đẩy tỷ giá lên cao
• Nợ của chính phủ: Các quốc gia có nợ cao dễ bị mất giá tiền tệ
• Điều kiện thương mại: Các quốc gia có xuất khẩu mạnh thì tiền tệ tăng giá
• Ổn định chính trị: Tình hình chính trị ổn định hut vốn nước ngoài

Lấy đô la Mỹ làm ví dụ, quyết sánh chính sách của Cục Dự trữ Liên bang coi như là yến tố biến thiên lớn nhất ảnh hưởng đến tỷ giá toàn cầu. Khi Cục Dự trữ Liên bang phát tín hiệu giảm lãi suất, đô la Mỹ thường bị áp lực; ngược lại tăng lãi suất thì đẩy đô la Mỹ lên cao.

Bước 3: Lập kế hoạch giao dịch

Bất kể chọn phương pháp đầu tư nào, bạn đều phải lên kế hoạch trước:

• Xác định điểm vào và điểm ra (không đuổi theo đỉnh không giết ở đáy)
• Rõ ràng vị trí dừng lỗ và dừng lãi (bảo vệ vốn là nguyên tắc đầu tiên)
• Kiểm soát quy mô giao dịch từng lần (khuyến nghị tối đa 2 lần hoạt động mỗi ngày)
• Chờ đợi xu hướng rõ ràng rồi mới vào thị trường (thường cần 5 phút trở lên hình thành)

Thị trường hiện tại nhìn như thế nào? Xu hướng mới nhất của các cặp tiền tệ chính

Euro so với đô la Mỹ (EUR/USD)

Đây là cặp tiền tệ có khối lượng giao dịch lớn nhất toàn cầu, liên quan đến cuộc so tài của hai nền kinh tế lớn nhất thế giới. Năm nay Cục Dự trữ Liên bang bắt đầu chu kỳ giảm lãi suất, trong khi Ngân hàng Trung ương châu Âu tương đối bảo thủ, euro do đó tăng mạnh lên mức cao nhất trong bốn năm. Các nhà phân tích cho rằng, so với sự không chắc chắn về chính sách Mỹ, tính độc lập của Ngân hàng Trung ương châu Âu cao hơn, ngắn hạn euro vẫn còn hỗ trợ.

Đô la Mỹ so với yên Nhật (USD/JPY)

Yên Nhật luôn là con yêu quý của giao dịch chênh lệch lãi suất. Gần đây Ngân hàng Trung ương Nhật Bản tạm dừng tăng lãi suất, trong khi Cục Dự trữ Liên bang lại bắt đầu giảm lãi suất, dẫn đến chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật thu hẹp. Ngắn hạn cặp tiền tệ Mỹ-Nhật có thể rơi vào tình trạng dao động, lực lượng thị trường cú nhiều mặt trong tình trạng giằng co.

Bảng Anh so với đô la Mỹ (GBP/USD)

Bảng Anh tăng trong năm nay chủ yếu do đô la Mỹ yếu đi, chứ không phải do cơ sở hạ tầng của bảng Anh cải thiện. Xem xét nền kinh tế Anh yếu đuối và có dự kiến giảm lãi suất, triển vọng sau này của bảng Anh khó có cơ hội tăng một chiều, dao động vùng là thường thái.

Đô la Mỹ so với franc Thụy Sĩ (USD/CHF)

Franc Thụy Sĩ là tiền tệ an toàn, thường tăng giá khi rủi ro địa chính trị gia tăng. Năm nay màu sắc an toàn của đô la Mỹ phai, franc Thụy Sĩ lại trở thành con yêu quý mới của vốn an toàn, tăng giá liên tục.

Luật vàng của đầu tư ngoại tệ

1. Tập trung vào các tiền tệ quen thuộc

Thị trường ngoại tệ tin tức loài loạt, nhưng khối lượng giao dịch lớn nhất vẫn là đô la Mỹ, yên Nhật, euro v.v. Người mới nên tập trung vào các cặp tiền tệ chính này, thay vì mù quầng đuổi theo các tiền tệ lạnh lẻo có lãi suất cao. Lãi suất cao thường đi kèm với rủi ro cao, ví dụ rand Nam Phi mặc dù có lãi suất hấp dẫn nhưng biến động mạnh.

2. Luôn chú ý đến tin tức thị trường

Cuộc họp ngân hàng trung ương, dữ liệu kinh tế, sự kiện địa chính trị đều sẽ trực tiếp thúc đẩy biến động tỷ giá. Khuyến nghị theo dõi thường xuyên các phương tiện truyền thông tài chính quốc tế hàng đầu, nắm bắt từng nhịp của thị trường.

3. Cấu trúc tổng hợp thay vì đặt cược một người

Cùng lúc nắm giữ gửi tiền đô la Mỹ tiết kiệm, quỹ đô la Úc, tỷ giá yên Nhật v.v. các loại tiền tệ khác nhau, có thể có hiệu quả cân bằng rủi ro tiền tệ đơn lẻ. Đừng đặt tất cả chips trên một loại tiền tệ.

4. Phải học dừng lỗ dừng lãi

Đặc biệt là khi giao dịch ký quỹ, thiết lập vị trí dừng lỗ hợp lý cực kỳ quan trọng. Thiết lập dừng lỗ gần các điểm cao thấp trước đây, tránh lỗ nhỏ biến thành lỗ lớn. Cùng lúc cũng phải thiết lập điểm dừng lãi, không được tham lam.

5. Chú trọng thời điểm vào thị trường

Không đuổi theo đỉnh không giết ở đáy, phải chờ xu hướng rõ ràng rồi mới mua vào. Cách đơn giản nhất là quan sát biểu đồ xu hướng 5 phút, 30 phút hoặc 2 giờ, tìm ra xu hướng tăng hoặc giảm rõ ràng rồi mới đặt lệnh.

Mua đô la đầu tư ngoại tệ, bắt đầu từ bây giờ

Đầu tư ngoại tệ về bản chất là một cuộc đua với chu kỳ kinh tế toàn cầu. Khi bạn hiểu rõ cơ chế hoạt động của chênh lệch tỷ giá và chênh lệch lãi suất, nhận rõ được xu hướng chính sách của các ngân hàng trung ương các quốc gia, nắm vững yêu cầu quản lý rủi ro, thì đầu tư mua đô la và ngoại tệ khác không còn là cờ bạc mù quầng nữa, mà là quyết sánh đầu tư có quy luật theo dõi.

Điểm cốt lõi rất đơn giản: chọn phương pháp đầu tư phù hợp (gửi tiền tiết kiệm, quỹ hoặc ký quỹ), cấu trúc dựa trên khả năng chịu rủi ro và năng lực thời gian của bạn, liên tục học hỏi kiến thức thị trường, không ngừng điều chỉnh chiến lược. Đừng vội vàng mong kiếm tiền trong một đêm, tích lũy lợi suất ghép lãi ổn định mới là bí quyết cuối cùng của đầu tư ngoại tệ.