Ngân hàng nào sinh lợi nhất năm 2024? Hướng dẫn đầy đủ về tài khoản số và CDI

Câu Hỏi Không Ngừng Về Trong Đầu Những Người Muốn Đầu Tư

Để tiền đứng yên trong tài khoản ngân hàng là lãng phí cơ hội. Tiết kiệm truyền thống, với lợi suất 7,41% mỗi năm, cũng không còn ấn tượng nữa vào năm 2024. Câu hỏi thực sự mà người Brazil đặt ra bây giờ là: ngân hàng nào sinh lời nhiều hơn mà không phức tạp?

Câu trả lời nằm ở các tài khoản số liên kết với CDI. Trong khi tiết kiệm cung cấp lợi suất cố định và cập nhật chỉ hàng tháng, nhiều nền tảng tài chính cung cấp cho khách hàng một loại tài khoản tạo ra lợi nhuận tự động mỗi ngày làm việc, với tỷ lệ hấp dẫn hơn nhiều. Kết quả? Một số ngân hàng số thậm chí còn cung cấp lợi nhuận lên tới 113% của CDI, gần 50% cao hơn so với bạn sẽ nhận được từ tiết kiệm.

Cách Hoạt Động Của Phép Thuật CDI

Trước khi khám phá ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất, điều quan trọng là hiểu cơ chế đằng sau các con số này.

CDI (Chứng chỉ Gửi Tiền Liên Ngân Hàng) là tỷ lệ lãi trung bình của các khoản vay ngắn hạn giữa các ngân hàng. Khác với tiết kiệm, theo một công thức cố định dựa trên 70% của Selic cộng với Tỷ lệ Tham chiếu, CDI được cập nhật hàng ngày và phản ánh điều kiện thực tế của thị trường tài chính.

Khi một tài khoản cung cấp “100% CDI”, nghĩa là nhà đầu tư nhận toàn bộ tỷ lệ. Khi cung cấp “113% CDI”, nhận còn nhiều hơn nữa. Để hình dung rõ hơn: với R$ 1.000 gửi trong 24 tháng với lợi suất 102% CDI, bạn sẽ kiếm được khoảng R$ 204, so với chỉ R$ 129 từ tiết kiệm. Đó là chênh lệch 58% lợi nhuận tuyệt đối.

Lợi nhuận được ghi có vào các ngày làm việc, thường bắt đầu sau ngày thứ 31 của khoản gửi, khiến các tài khoản này linh hoạt hơn nhiều so với tiết kiệm truyền thống.

Các Lợi Nhuận Tốt Nhất: Ngân Hàng Nào Sinh Lời Nhiều Nhất

Câu hỏi về ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất phụ thuộc vào thời gian bạn để tiền đã gửi. Một số cung cấp lợi suất theo cấp số nhân, tăng theo thời gian trôi qua. Những ngân hàng khác giữ tỷ lệ cố định từ đầu. Dưới đây là các lựa chọn chính:

Ngân Hàng Nào Sinh Lời Nhiều Nhất Với Tập Trung Vào Lợi Nhuận Tiến Bộ: Neon (đến 113% của CDI)

Neon nổi bật với hệ thống theo cấp số nhân. Bắt đầu ở 100% CDI và tăng 2% mỗi sáu tháng cho đến khi đạt 113% sau hai năm. Điều này có nghĩa là càng để tiền lâu, lợi nhuận càng cao. Đây là chiến lược lý tưởng cho những ai dự định tiết kiệm trung và dài hạn.

Ngân Hàng Nào Sinh Lời Nhanh Với Lợi Nhuận Ngay Từ Đầu: Nubank (100% CDI từ Ngày 1)

Nubank, ngân hàng số lớn nhất Brazil, cung cấp lợi suất tự động 100% CDI áp dụng vào Trái Phiếu Chính Phủ Liên Bang. Sự khác biệt so với tiết kiệm thể hiện rõ trong vài tháng đầu tiên: trong khi tiết kiệm tính lợi nhuận chỉ vào ngày sinh nhật của khoản gửi, Nubank ghi có vào tất cả các ngày làm việc sau 31 ngày. Không có cấp số nhân ở đây – lợi nhuận đầy đủ từ đầu.

Ngân Hàng Nào Sinh Lời Nhiều Nhất Với Người Dùng Có Lợi Ích Thêm: Mercado Pago (100% đến 105% của CDI)

Trong Mercado Pago, mọi tiền vào tài khoản đều sinh lời 100% CDI. Nhưng ai có đăng ký active của Meli+ (chương trình khách hàng thân thiết của Mercado Livre) và duy trì số dư R$ 1.000 trở lên hàng tháng sẽ tăng lên 105% CDI. Kết hợp lợi nhuận với tích điểm và giảm giá khi mua sắm.

Ngân Hàng Nào Sinh Lời Nhiều Nhất Trong Di Động: 99Pay (đến 110% của CDI)

Nền tảng di động 99 cung cấp điều gì đó khác biệt: số dư đến R$ 5.000 tạo ra 110% CDI hàng ngày – kể cả cuối tuần và ngoài giờ hành chính. Trên mức này, lợi nhuận giảm xuống còn 80% CDI, nhưng bạn vẫn giữ 110% trên R$ 5.000 đầu tiên. Ngoài ra, còn có cashback cho các chuyến đi và nạp tiền, tăng tổng lợi nhuận.

Ngân Hàng Nào Sinh Lời Nhiều Nhất Cho Quản Lý Tài Chính: PicPay (đến 102% của CDI)

PicPay mang đến tính năng thú vị: các “Hũ Tiền”, cho phép tổ chức tiết kiệm theo các danh mục tùy chỉnh. Lợi nhuận là 102% CDI trên tất cả các ngày làm việc. Một ví dụ thực tế của nền tảng cho thấy R$ 1.000 trong 24 tháng với CDI 102% tạo ra R$ 204,12, so với R$ 129,29 từ tiết kiệm.

Ngân Hàng Nào Sinh Lời Nhiều Nhất Trong Phân Khúc Truyền Thống: Iti (100% CDI)

Tài khoản số của ngân hàng Itaú, iti, cung cấp lợi nhuận tự động 100% CDI qua công cụ “Mục Tiêu Của Tôi”, hoạt động như các hộp số kỹ thuật số để tổ chức mục tiêu tài chính. Lợi nhuận bắt đầu tính từ ngày làm việc đầu tiên.

Ngân Hàng Nào Có Rào Cản Vào Thấp Nhất: Banco PAN (100% CDI)

PAN cung cấp lợi nhuận tự động với số dư tối thiểu rất thấp: chỉ cần có R$ 30 trong tài khoản. Trong 30 ngày đầu, lợi nhuận chỉ 10% CDI, nhưng từ tháng thứ hai trở đi, tăng lên 100% CDI hàng ngày. Không giới hạn tối đa số dư.

Ngân Hàng Nào Có Tỷ Lệ Cố Định Cạnh Tranh: PagBank (100% CDI)

PagBank, nền tảng tài chính của PagSeguro, cung cấp Tài Khoản Sinh Lời với 100% CDI tự động. Bất kỳ số dư nào để lâu hơn 30 ngày đều bắt đầu sinh lợi hàng ngày.

So Sánh Lớn: Ngân Hàng Nào Sinh Lời Nhiều Hơn Tùy Theo Hồ Sơ Của Bạn

Vấn đề không chỉ là ngân hàng nào sinh lời nhiều hơn theo tỷ lệ phần trăm tuyệt đối. Cần xem xét:

**Dành Cho Người Gửi Tiền Dài Hạn (2+ năm): Neon dẫn đầu, đạt 113% CDI. Ở đây bạn tối đa hóa lợi nhuận tiến bộ.

Dành Cho Người Muốn Lợi Nhuận Ngay Và Đáng Tin Cậy: Nubank và Iti đảm bảo 100% CDI từ ngày 1, không bất ngờ.

Dành Cho Người Muốn Kết Hợp Lợi Nhuận Với Lợi Ích: Mercado Pago, 99Pay và PicPay cung cấp thêm các phần thưởng như cashback, giảm giá hoặc quản lý tài chính tích hợp.

Dành Cho Người Muốn Bắt Đầu Với Số Tiền Nhỏ: Ngân hàng PAN cho phép bắt đầu chỉ với R$ 30.

Tại Sao Các Tài Khoản Này Sinh Lời Nhiều Hơn Tiết Kiệm

Tiết kiệm vẫn giữ mức 7,41% mỗi năm vì theo công thức cố định: 70% của Selic cộng với Tỷ lệ Tham chiếu (hiện đang bằng 0). Lợi nhuận được tính và ghi có chỉ một lần mỗi tháng, vào ngày sinh nhật của mỗi khoản gửi.

Các tài khoản số cung cấp CDI có lợi nhuận linh hoạt, cập nhật hàng ngày. Vì CDI phản ánh điều kiện thực tế của thị trường liên ngân hàng, nó theo sát Selic theo thời gian thực. Trong các giai đoạn lãi suất tăng, như hiện tại, việc cập nhật hàng ngày này đảm bảo lợi nhuận cao hơn đáng kể.

Một sản phẩm sinh lời trên 100% CDI có khả năng sinh lợi nhiều hơn tiết kiệm gần như suốt cả năm, đặc biệt trong các kịch bản tăng lãi suất Selic.

Quyết Định Cuối Cùng: Ngân Hàng Nào Sinh Lời Nhiều Nhất Cho Bạn

Năm 2024, để tiền vào tiết kiệm là một lựa chọn thiếu tối ưu có ý thức. Các tài khoản số với CDI đang phát triển nhanh chóng, không chỉ mang lại lợi nhuận tốt hơn mà còn có các chức năng bổ sung tạo giá trị.

Nếu bạn vẫn chưa chuyển sang các nền tảng này, câu hỏi “ngân hàng nào sinh lời nhiều nhất” nên dẫn bạn đến một quyết định: tùy theo khung thời gian đầu tư, hồ sơ sử dụng và sở thích về chức năng, ít nhất có một lựa chọn sẽ vượt xa đáng kể so với việc để tiền trong tiết kiệm.

Nhiều tài khoản này có thể mở trong vài phút qua ứng dụng, không thủ tục rườm rà. Thời gian bạn còn giữ tiền trong tiết kiệm là thời gian bỏ lỡ cơ hội sinh lời. Trong thị trường lãi suất vẫn còn cao, chuyển tiền của bạn sang ngân hàng sinh lời hơn không chỉ là một lựa chọn thông minh – mà còn gần như bắt buộc đối với những ai muốn quản lý tốt hơn tài sản của mình.