Hướng dẫn toàn diện về đổi yên Nhật: So sánh chi phí của 4 phương pháp và thời điểm tốt nhất

Ngày 10 tháng 12 năm 2025, tỷ giá đô la Taiwan với yên Nhật dao động ở 4,85, số người muốn đi du lịch nước ngoài hoặc bố trí tài sản tránh rủi ro bằng yên Nhật đang tăng dần. Nhưng trước khi hành động, bạn cần làm cho rõ: phương thức nào để đổi tiền rẻ nhất? Hạn mức chuyển tiền nhỏ là bao nhiêu? Khi nào đổi tiền là lợi nhất?

Chúng tôi sẽ phân tích một lần chi phí thực tế, ưu nhược điểm và tình huống áp dụng của bốn kênh đổi yên Nhật lớn của Đài Loan.

Yên Nhật có đáng để đầu tư không? Từ du lịch đến phân bổ tài sản

Nhiều người khi nghĩ đến ngoại tệ lần đầu tiên chỉ nghĩ đến yên Nhật, điều này không phải không có lý do.

Mặt du lịch và tiêu dùng: Tỷ lệ sử dụng tiền mặt vẫn cao ở các thành phố lớn Nhật Bản (tỷ lệ phổ biến thẻ tín dụng chỉ 60%), đại lý, mua sắm trực tuyến, làm việc du lịch dài hạn đều cần yên Nhật.

Mặt tài chính: Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn toàn cầu (cùng với đô la Mỹ và franc Thụy Sĩ). Vào năm 2022, khi xung đột Nga-Ukraine, yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, cùng kỳ giá chứng khoán giảm 10%. Đối với các nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ yên Nhật có thể bù đắp rủi ro của cổ phiếu Đài Loan. Ngoài ra, Ngân hàng Trung ương Nhật sắp tăng lãi suất - Tổng Giám đốc Ueda Kazuo gần đây có phát biểu diều biệt, đẩy cao kỳ vọng tăng lãi suất đến 80%, dự kiến tăng lãi suất 0,25 điểm cơ bản lên 0,75% vào ngày 19 tháng 12 (cao nhất trong 30 năm). USD/JPY đã giảm từ mức cao 160 vào đầu năm xuống 154,58, dự báo trung hạn sẽ dưới 150.

Phân tích bốn phương thức đổi yên Nhật

Phương thức thứ nhất: Đổi tiền trực tuyến, lấy tiền mặt tại sân bay

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, điền trực tiếp trên trang web của ngân hàng về loại tiền tệ, số tiền, chi nhánh nhận, sau hoàn thành mang theo chứng minh nhân dân và thông báo giao dịch đến quầy lấy tiền.

“Easy Purchase” (Mua dễ dàng) của Ngân hàng Đài Loan cung cấp dịch vụ này, chi phí xử lý thường được miễn trừ (chỉ 10 đồng nếu thanh toán qua Đài Loan Pay), tỷ giá được ưu đãi khoảng 0,5%. Đây là cách hiệu quả nhất trước khi đi du lịch, đặc biệt sân bay Tào Viên có 14 chi nhánh ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 chi nhánh mở 24 giờ.

• Ưu điểm: Tỷ giá ưu đãi, chi phí xử lý thấp, có thể đặt trước lấy tại sân bay, không cần mở tài khoản trước
• Nhược điểm: Cần đặt trước 1-3 ngày, thời gian lấy tiền bị giới hạn bởi giờ hoạt động
• Ước tính chi phí (500.000 đô la Đài Loan): Thua lỗ 300-800 đồng
• Phù hợp với: Du khách có kế hoạch mạnh, nhà đầu tư dài hạn

Phương thức thứ hai: Đổi tiền trực tuyến, tiến vào từng bước

Chuyển đổi đô la Đài Loan sang yên Nhật thông qua ứng dụng ngân hàng hoặc ngân hàng mạng, lưu vào tài khoản ngoại tệ, sử dụng “tỷ giá bán ngay” (ưu đãi khoảng 1% so với tỷ giá bán tiền mặt). Nếu cần rút tiền, có thể đến quầy hoặc rút tiền bằng ATM ngoại tệ, nhưng sẽ phát sinh chi phí chênh lệch tỷ giá (tối thiểu 100 đồng trở lên).

Phương thức này phù hợp với việc theo dõi xu hướng tỷ giá, tiến vào từng bước ở mức thấp (như đô la Đài Loan đổi yên Nhật dưới 4,80). Ứng dụng Ngân hàng Ngọc Sơn cung cấp dịch vụ này, mua tối thiểu 10.000 yên Nhật, lãi suất hàng năm có thể đạt 1,5-1,8% tiền gửi kỳ hạn.

• Ưu điểm: Hoạt động 24 giờ, có thể bình quân chi phí từng lần, tỷ giá ưu đãi hơn, có thể kết hợp tiền gửi kỳ hạn tăng lợi tức
• Nhược điểm: Cần mở tài khoản ngoại tệ trước, rút tiền mặt tính chi phí riêng (ngoài ngân hàng 5-100 đồng)
• Ước tính chi phí (500.000 đô la Đài Loan): Thua lỗ 500-1.000 đồng
• Phù hợp với: Những người có kinh nghiệm ngoại hối, muốn nắm giữ yên Nhật dài hạn

Phương thức thứ ba: ATM ngoại tệ rút tiền ngay lập tức

Dùng thẻ ghi nợ chip tại ATM ngoại tệ của ngân hàng rút yên Nhật tiền mặt, hỗ trợ hoạt động 24 giờ. Từ tài khoản đô la Đài Loan chỉ cần 5 đồng phí chuyển tiền ngoài ngân hàng, hạn mức chuyển tiền nhỏ hàng ngày tùy thuộc vào ngân hàng.

ATM ngoại tệ của Ngân hàng Yongfeng rút yên Nhật từ tài khoản đô la Đài Loan, hạn mức hàng ngày 1,5 triệu đô la Đài Loan, không có chi phí đổi tiền. Các ngân hàng khác (Tân Ansi, Trung Hoa) hạn mức chuyển tiền nhỏ chủ yếu từ 10-120.000 đô la Đài Loan (quy định mới năm 2025). Toàn quốc có khoảng 200 điểm ATM ngoại tệ.

Chú ý: Rút tiền tại ATM Nhật Bản sẽ được điều chỉnh vào cuối năm 2025, chuyển sang dùng thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus). Khuyến cáo tránh chậm trễ vì thời kỳ cao điểm tiền mặt dễ hết hàng.

• Ưu điểm: Rút tiền ngay lập tức, độ linh hoạt cao, phí chuyển tiền ngoài ngân hàng rẻ, hạn mức chuyển tiền nhỏ tương đối rộng rãi
• Nhược điểm: Điểm hạn chế, mệnh giá cố định (1.000/5.000/10.000 yên Nhật), có thể thiếu hàng ở thời kỳ cao điểm
• Ước tính chi phí (500.000 đô la Đài Loan): Thua lỗ 800-1.200 đồng
• Phù hợp với: Nhu cầu tạm thời, nhân viên văn phòng không có thời gian

Phương thức thứ tư: Đổi tiền tại quầy (phương án dự phòng)

Mang tiền mặt đô la Đài Loan trực tiếp đến chi nhánh ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi yên Nhật tiền mặt. Mặc dù hoạt động đơn giản, nhưng sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt” (gấp 1-2% so với tỷ giá ngay), chi phí cao nhất. Một số ngân hàng còn tính thêm chi phí xử lý.

Ví dụ Ngân hàng Đài Loan, tỷ giá bán tiền mặt ngày 10 tháng 12 năm 2025 khoảng 0,2060 đô la Đài Loan/yên Nhật (tức 1 đô la Đài Loan đổi 4,85 yên Nhật). Khuyến cáo chỉ dùng làm phương án dự phòng khi cần gấp.

Tỷ giá bán tiền mặt các ngân hàng (2025/12/10):

• Ngân hàng Đài Loan: 0,2060 (miễn chi phí xử lý)

• Ngân hàng Triệu Phương: 0,2062 (miễn chi phí xử lý)

• Trung Hoa Tín Thác: 0,2065 (miễn chi phí xử lý)

• Ngân hàng Đầu Tiên: 0,2062 (miễn chi phí xử lý)

• Ngân hàng Ngọc Sơn: 0,2067 (100 đồng mỗi giao dịch)

• Ngân hàng Yongfeng: 0,2058 (100 đồng mỗi giao dịch)

• Ưu điểm: An toàn tin cậy, mệnh giá đầy đủ, hỗ trợ tại chỗ

• Nhược điểm: Tỷ giá tồi tệ nhất, giới hạn giờ hoạt động (các ngày hôm thường 9:00-15:30), chi phí xử lý tăng chi phí

• Ước tính chi phí (500.000 đô la Đài Loan): Thua lỗ 1.500-2.000 đồng

• Phù hợp với: Người không quen với hoạt động trực tuyến, cần gấp một lượng nhỏ tại sân bay

Tổng quan chi phí: So sánh đổi 500.000 đô la Đài Loan

Phán đoán thời điểm đổi yên Nhật hiện nay

Đô la Đài Loan đổi yên Nhật năm nay từ 4,46 tăng lên 4,85, tích lũy tăng giá 8,7%. Nhưng điều này không có nghĩa là bây giờ là thời điểm tốt nhất.

Tình hình thị trường gần đây: Ngân hàng Trung ương Nhật tăng lãi suất có thể đẩy cao yên Nhật, nhưng thanh lý giao dịch kiếm lợi toàn cầu và rủi ro địa chính trị có thể kéo lùi. USD/JPY dự báo ngắn hạn dao động trong 154-155, mục tiêu dài hạn dưới 150.

Khuyến cáo cho nhà đầu tư:

• Mục đích du lịch: Đổi bây giờ là chấp nhận được, không cần chờ mức thấp
• Phân bổ tránh rủi ro: Tiến vào từng bước, tránh đổi hết một lần. Có thể dùng đổi tiền trực tuyến dưới 4,80 để tăng từng bước
• Giao dịch ngắn hạn: Chuẩn bị rủi ro dao động 2-5%, xem xét USD đổi yên Nhật (USD/JPY) hoặc EUR đổi yên Nhật (EUR/JPY)

Sau khi đổi yên Nhật xong? Cho tiền nhàn rỗi sinh lợi

Sau khi có yên Nhật, đừng để nó nằm không có lãi, có thể tiến đến phân bổ sau:

1. Tiền gửi kỳ hạn yên Nhật: An toàn, Ngân hàng Ngọc Sơn/Đài Loan lãi suất hàng năm 1,5-1,8%, tối thiểu 10.000 yên Nhật.

2. Bảo hiểm yên Nhật: Nắm giữ trung hạn, bảo hiểm nhân thọ Quốc Thái/Phú Bảo, bảo hiểm chi tiêu, lãi suất đảm bảo 2-3%.

3. ETF yên Nhật (như Nguyên Đại 00675U, 00703): Tăng trưởng, theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua cổ phiếu không toàn bộ định giá, chi phí quản lý hàng năm 0,4%.

4. Giao dịch sóng ngoại hối: Giao dịch trực tiếp USD/JPY hoặc EUR/JPY, hai chiều 24 giờ.

Các câu hỏi thường gặp khi đổi yên Nhật

Q. Sự khác biệt giữa tỷ giá tiền mặt và tỷ giá ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá mà ngân hàng cung cấp cho tiền mặt thực tế, ưu điểm là giao hàng ngay lập tức, nhược điểm là gấp 1-2% so với tỷ giá ngay plus chi phí xử lý. Tỷ giá ngay dùng cho chuyển tiền điện tử (T+2 thanh toán), tỷ giá ưu đãi hơn nhưng cần chờ.

Q. 100.000 đô la Đài Loan có thể đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Theo tỷ giá tiền mặt Ngân hàng Đài Loan 4,85 tính toán, 100.000 đô la Đài Loan khoảng đổi 485.000 yên Nhật. Nếu dùng tỷ giá ngay 4,87, thì khoảng 487.000 yên Nhật, chênh lệch 2.000 yên Nhật (khoảng 400 đồng Đài Loan).

Q. Đổi tiền tại quầy cần mang cái gì?

Chứng minh nhân dân + hộ chiếu. Đặt trước trực tuyến cần mang thêm thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần cha mẹ đi kèm; vượt quá 10 triệu đô la Đài Loan có thể cần điền công khai nguồn gốc tiền.

Q. Hạn mức rút tiền tại ATM ngoại tệ là bao nhiêu?

Quy định khác nhau ở mỗi ngân hàng. Trung Hoa khoảng 1,2 triệu đô la Đài Loan/ngày, Tân Ansi khoảng 1,5 triệu đô la Đài Loan/ngày, Ngọc Sơn khoảng 1,5 triệu đô la Đài Loan/ngày (bao gồm ký phát). Hạn mức chuyển tiền nhỏ vì quy định mới điều chỉnh đã giảm đáng kể, khuyến cáo phân tán rút tiền hoặc dùng thẻ ngân hàng chủ để tránh phí ngoài ngân hàng.

Khuyến cáo hành động

Yên Nhật không còn chỉ là “tiền lẻ” cho du lịch, mà là lựa chọn phân bổ tài sản vừa có tính tránh rủi ro vừa có giá trị đầu tư nhỏ. Cách nhập môn đơn giản nhất cho người mới bắt đầu là “đổi tiền trực tuyến Ngân hàng Đài Loan + lấy tiền tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, sau đó tùy theo nhu cầu chuyển sang tiền gửi kỳ hạn, ETF hoặc giao dịch sóng.

Kết hợp đổi tiền từng bước với nguyên tắc sau khi đổi không nằm không, bạn có thể giảm chi phí xuống mức thấp và phóng đại lợi tức. Lần tới khi đi du lịch hoặc thị trường dao động, bạn sẽ tự tin hơn.