Đầu tư yên Nhật đang sôi động! Cơ hội chuyển đổi tiền tệ khi đồng Đài tệ đổi lấy 4.85 yên Nhật vào năm 2025

Yên Nhật tăng giá 8.7%, đón thời điểm vàng để đổi ngoại tệ

Ngày 10/12/2025, tỷ giá Đài tệ so với Yên Nhật vượt mốc 4.85—ẩn chứa cơ hội gì đằng sau con số này?

Đầu năm vẫn còn 4.46, chỉ trong vòng một năm đã tăng 8.7%. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, đây không chỉ là vấn đề tỷ giá khi đi du lịch nước ngoài, mà còn là lựa chọn mới trong phân bổ tài sản. Đặc biệt khi Đài tệ đối mặt với áp lực mất giá, thị trường chứng khoán biến động mạnh hơn, Yên Nhật, một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn hàng đầu toàn cầu, đang âm thầm trở thành nơi trú ẩn tài sản cho các nhóm nhỏ.

Theo quan sát thị trường, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan trong nửa cuối năm tăng 25% so với cùng kỳ, trong đó hơn 60% đến từ mục đích phòng hộ rủi ro chứ không chỉ đơn thuần du lịch. Lần này, việc đổi Yên Nhật không chỉ để mua mỹ phẩm, đồ anime hay phụ kiện.

Tại sao nên đổi Yên Nhật? Phối hợp phòng hộ rủi ro + lợi nhuận

1. Tính năng phòng hộ: Một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn hàng đầu toàn cầu

Kinh tế Nhật ổn định, cấu trúc nợ lành mạnh, Yên Nhật lâu dài đứng cùng USD, Franc Thụy Sỹ là những tài sản trú ẩn an toàn đáng tin cậy nhất thế giới.

Khi thị trường biến động, dòng tiền đổ vào Yên Nhật. Năm 2022, trong xung đột Nga-Ukraine, Yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, trong khi thị trường chứng khoán toàn cầu giảm 10%. Nói cách khác, vị thế Yên Nhật của bạn đang giúp “cầm máu” cho mức giảm của cổ phiếu Đài Loan.

2. Cơ hội lợi nhuận: Chênh lệch lãi suất đang chuyển đổi

Ngân hàng Trung ương Nhật (BOJ) gần đây có thái độ thay đổi rõ rệt. Chủ tịch Ueda Kazuo liên tục phát ngôn hawkish, dự đoán khả năng tăng lãi suất đã lên tới 80%. Cuộc họp mới nhất (dự kiến ngày 19/12) có thể nâng lãi suất thêm 0.25 điểm cơ bản lên 0.75%—mức cao nhất trong 30 năm qua của Nhật.

Điều này có nghĩa là:

• Lãi suất gửi tiết kiệm Yên Nhật từ mức 0.1% trước đó đã tăng lên 1.5-1.8%
• Lợi tức trái phiếu 10 năm của Nhật đã đạt mức cao nhất 17 năm là 1.93%
• Chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật có thể thu hẹp từ 4.0% xuống khoảng 2.5%

3. Ứng dụng thực tế

Ngoài đầu tư, Yên Nhật còn rất cần thiết trong đời sống hàng ngày:

• Nhu cầu tiền mặt du lịch: Nhật vẫn chủ yếu dùng tiền mặt, tỷ lệ thẻ tín dụng chỉ khoảng 60%
• Chi tiêu xuyên biên giới: Mua hộ, mỹ phẩm, đồ anime thường phải chuyển khoản trực tiếp
• Phân bổ tài sản dài hạn: Kết hợp gửi tiết kiệm Yên, ETF hoặc giao dịch ngoại hối

Có phải thời điểm tốt để đổi Yên Nhật? Câu trả lời khá phức tạp

Trong ngắn hạn: USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm xuống còn 154.58, có thể kiểm thử quanh 155 trong ngắn hạn, nhưng xu hướng trung dài hạn khá yếu (dự kiến xuống dưới 150).

Trong trung hạn: Ngân hàng Trung ương Nhật tăng lãi suất là yếu tố mới hỗ trợ Yên Nhật. Đồng thời, Mỹ bước vào chu kỳ hạ lãi suất, hai lực lượng này giao nhau, dự kiến biến động của Yên Nhật trong khoảng 2-5%.

Kết luận đầu tư: Không nên đổi Yên Nhật theo kiểu “một bước là xong”, mà nên “chia nhỏ ra”. Chia 10-20 vạn thành 3-4 lần nhập, tránh bỏ lỡ cơ hội và hạn chế rủi ro khi đổi toàn bộ ở đỉnh.

4 kênh đổi Yên Nhật tại Đài Loan, chi phí chênh lệch lớn bất ngờ

Nhiều người nghĩ đổi Yên Nhật chỉ là xếp hàng tại ngân hàng, nhưng chi phí của các kênh khác nhau có thể khiến bạn mất thêm 2000 TWD. Chúng tôi phân tích dựa trên dữ liệu thực tế.

Phương pháp 1: Đổi tiền mặt trực tiếp tại quầy—truyền thống nhưng chi phí cao nhất

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy sân bay, đổi lấy tiền mặt Yên Nhật ngay tại chỗ.

Chi phí cấu thành:

• Dùng “tỷ giá bán tiền mặt” (chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay)
• Một số ngân hàng thu thêm phí dịch vụ 100-200 TWD
• Với 5 vạn TWD, tổng thiệt hại khoảng 1500-2000 TWD

Tỷ giá tham khảo ngày 10/12/2025 của Ngân hàng Đài Loan: Tỷ giá bán tiền mặt 1 Yên = 0.2060 TWD (tương đương 1 TWD = 4.85 Yên)

Phù hợp nhóm: Nhu cầu nhỏ lẻ, gấp gáp tại sân bay, không quen thao tác online

Phương pháp 2: Đổi ngoại tệ trực tuyến + rút tiền tại quầy—giải pháp trung gian

Trước tiên, qua app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển TWD thành Yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ (dùng “tỷ giá bán giao ngay”, ưu đãi 1%), sau đó đến ngân hàng hoặc ATM ngoại tệ rút tiền mặt.

Chi phí cấu thành:

• Ưu đãi tỷ giá, thiệt hại khoảng 500-1000 TWD/5 vạn TWD
• Cần mở tài khoản ngoại tệ (miễn phí, một số ngân hàng yêu cầu số dư tối thiểu)
• Rút tiền mặt qua ATM sẽ phát sinh phí 5-100 TWD

Ưu điểm: Có thể chia nhỏ nhập để trung bình giá, thao tác 24/7

Phù hợp nhóm: Có kinh nghiệm ngoại hối, muốn giữ dài hạn Yên Nhật

Phương pháp 3: Đổi ngoại tệ online + lấy tại sân bay—giải pháp du lịch tối ưu

Không cần tài khoản ngoại tệ, đặt trước qua website ngân hàng số, chọn số tiền đổi, lấy tại chi nhánh (ví dụ sân bay), mọi thứ đều online. Trước khi khởi hành, dùng CMND và giấy thông báo giao dịch để nhận tiền mặt tại quầy.

Chi phí cấu thành:

• Đổi ngoại tệ online miễn phí phí dịch vụ qua “Easy購” của Ngân hàng Đài Loan (dùng TaiwanPay chỉ mất 10 TWD)
• Ưu đãi tỷ giá khoảng 0.5%, thiệt hại 300-800 TWD/5 vạn TWD
• Cần đặt trước 1-3 ngày

Ưu điểm vượt trội: Sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24h, có thể lấy tiền ngày đi hoặc đêm trước

Phù hợp nhóm: Du khách có kế hoạch rõ ràng, chuẩn bị trước chuyến đi

Phương pháp 4: Rút tiền ngoại tệ qua ATM—nhanh nhất nhưng hạn chế nhất

Dùng thẻ chip ngân hàng để rút tiền mặt Yên Nhật trực tiếp tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24h, phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD.

Chi phí cấu thành:

• Trừ trực tiếp từ tài khoản TWD (tiết kiệm phí chuyển trung gian)
• Thiệt hại khoảng 800-1200 TWD/5 vạn TWD
• Giới hạn rút mỗi ngày tùy ngân hàng (Ngân hàng YuShan 15 vạn, Citibank tương đương 12 vạn)

Hạn chế:

• Số điểm hạn chế toàn quốc (khoảng 200 điểm)
• Mệnh giá cố định 1000/5000/10000 Yên
• Giai đoạn cao điểm dễ hết hàng (đặc biệt tại sân bay)

Phù hợp nhóm: Nhu cầu đột xuất, không có thời gian đi ngân hàng

Bảng so sánh chi phí 4 phương pháp

Lời khuyên của admin: Với ngân sách 5-20 vạn, kết hợp tối ưu là “đặt trước đổi ngoại tệ online + lấy tại sân bay”, vừa tiết kiệm vừa tiện lợi.

Cập nhật thị trường Yên Nhật và phản ứng chuỗi từ việc Ngân hàng trung ương nâng lãi suất

Cuộc họp của Ngân hàng Nhật dự kiến tháng 12/2025 sẽ là bước ngoặt của tỷ giá Yên Nhật.

Bối cảnh:

• Chủ tịch BOJ hawkish, dự đoán khả năng tăng lãi suất lên 80%
• Mỹ bước vào chu kỳ hạ lãi suất (lãi suất quỹ liên bang giảm từ 5.25-5.50%)
• Chênh lệch lãi suất Mỹ-Nhật từ 4.0% thu hẹp còn khoảng 2.5-3.0%

Ảnh hưởng đến tỷ giá:

• USD/JPY có thể hồi phục lên 155 trong ngắn hạn, nhưng mục tiêu trung dài hạn dưới 150
• Biến động Yên Nhật dự kiến trong khoảng 2-5%
• Lợi ích dài hạn cho Yên Nhật (tăng lãi), ngắn hạn có thể biến động do chốt lời chênh lệch

Nhà đầu tư nên làm gì:

1. Du khách: Đổi ngay, không cần chờ, tránh tình trạng tỷ giá bị đẩy lên sau
2. Nhà đầu tư: Chia nhỏ nhập 3-4 lần, mỗi lần cách nhau 1-2 tuần, giảm rủi ro biến động tỷ giá
3. Phòng hộ rủi ro: Cân nhắc chuyển 20-30% tài sản sang Yên Nhật, giữ dài hạn

Bước tiếp theo sau khi có Yên Nhật trong tay: để tiền phát huy giá trị

Sau khi đổi xong Yên Nhật, đừng để tiền “ngủ đông”, có 4 lựa chọn sinh lợi.

Lựa chọn 1: Gửi tiết kiệm Yên Nhật—thu nhập ổn định

• Lãi suất 1.5-1.8% (mức cao nhất trong nhiều năm)
• Tối thiểu 10.000 Yên
• Phù hợp nhà đầu tư bảo thủ
• Ngân hàng đề xuất: Ngân hàng Đài Loan, YuShan, Mega

Lựa chọn 2: Bảo hiểm Yên Nhật—đảm bảo trung hạn

• Các công ty bảo hiểm như Cathay, Fubon cung cấp bảo hiểm tích lũy
• Lãi suất cố định 2-3%
• Thời hạn 6-10 năm, khóa lợi nhuận
• Phù hợp nhu cầu dòng tiền ổn định

Lựa chọn 3: ETF Yên Nhật—phát triển theo chu kỳ

• Vốn hóa Yên Nhật theo chỉ số của Yuanta 00675U (phí quản lý 0.4%/năm)
• Có thể chọn cả 00703 của Đài Loan
• Mua lẻ qua app chứng khoán
• Phù hợp đầu tư định kỳ, giữ trung hạn 3-5 năm

Lựa chọn 4: Giao dịch ngoại hối—chủ động theo chu kỳ

• Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trực tiếp
• Giao dịch hai chiều, 24h
• Có thể dùng lệnh dừng lỗ, chốt lời, theo dõi chặt chẽ
• Phù hợp nhà đầu tư có kinh nghiệm

Lưu ý rủi ro: Dù Yên Nhật là đồng tiền trú ẩn, vẫn có khả năng biến động hai chiều. Các hoạt động chốt lời chênh lệch toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (Đài Loan, Trung Đông) có thể làm Yên Nhật giảm giá. Không nên “all-in” một đồng tiền duy nhất.

Chuyển đổi tài khoản đa tiền tệ: Nhân dân tệ, Yên Nhật, USD—lựa chọn dòng chảy mới

Với dịch vụ chuyển tiền xuyên biên giới nâng cấp, nhiều người bắt đầu nghĩ đến cách quản lý đa dạng tài sản tiền tệ hiệu quả. Nếu bạn đang sở hữu Nhân dân tệ hoặc ngoại tệ khác, muốn chuyển về tài khoản Đài Loan rồi đổi sang Yên Nhật, có vài điểm cần chú ý:

Quy trình nhập Nhân dân tệ vào tài khoản Đài Loan:

• Phải qua kênh chuyển tiền quốc tế của ngân hàng (SWIFT hoặc clearing Nhân dân tệ)
• Khi nhập, sẽ quy đổi tỷ giá, chi phí khoảng 0.5-1.5%
• Nên chọn ngân hàng mở tài khoản Nhân dân tệ (Citi, Taishin, E.SUN)

Lựa chọn tối ưu:

1. Trực tiếp đổi Nhân dân tệ sang Yên Nhật (giảm một bước chuyển đổi)
2. Hoặc đổi USD rồi sang Yên Nhật (tính thanh khoản USD tốt nhất)
3. Tránh đổi Nhân dân tệ → TWD → Yên Nhật qua 3 bước

Với số lượng lớn, chuyển đổi đa tiền tệ, nên tham khảo ngân hàng để có tỷ giá ưu đãi doanh nghiệp.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt dùng cho giao dịch tiền mặt (tiền giấy, tiền xu), thường chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay, ưu điểm là nhận tiền ngay tại chỗ. Tỷ giá giao ngay dùng cho chuyển khoản điện tử, tỷ giá tốt hơn (gần thị trường quốc tế), nhưng phải chờ T+2.

Q: 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu Yên Nhật?

Dựa theo tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025: 1 TWD × 4.85 = 48,500 Yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay 4.87 thì khoảng 48,700 Yên, chênh lệch khoảng 200 Yên (tương đương 40 TWD).

Q: Khi đổi tiền tại quầy cần mang gì?

Chứng minh nhân dân + hộ chiếu. Nếu đặt trước online, còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng; đổi số lượng lớn trên 10 vạn TWD có thể phải khai nguồn gốc.

Q: Giới hạn rút tiền ngoại tệ qua ATM là bao nhiêu?

Tùy ngân hàng quy định (từ tháng 10/2025 có điều chỉnh):

• Ngân hàng YuShan: 5 vạn mỗi lần, 15 vạn mỗi ngày
• Ngân hàng Citibank: 12 vạn mỗi lần, 12 vạn mỗi ngày
• Ngân hàng khác thường giới hạn 2 vạn mỗi lần, tổng trong ngày tùy ngân hàng

Riêng Nhân dân tệ có giới hạn riêng: mỗi lần/ ngày không quá 2 vạn Nhân dân tệ.

Khuyên dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng (5 TWD/lần).

Hành động tiếp theo

Yên Nhật không còn là “tiền tiêu vặt” du lịch nữa, mà đã trở thành loại tài sản có giá trị phòng hộ và đầu tư.

Hướng dành cho người mới:

1. Chọn “đổi online qua Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ của E.SUN” để bắt đầu (chi phí thấp nhất)
2. Sau khi đổi, phân bổ: 50% gửi tiết kiệm, 30% ETF, 20% dự phòng tiền mặt
3. Liên tục theo dõi tiến trình nâng lãi của Ngân hàng Nhật, có thể tăng thêm dần

Hướng đầu tư nâng cao:

1. Mở tài khoản ngoại tệ, chia nhỏ nhập trung bình giá
2. Đầu tư ETF Yên Nhật theo định kỳ
3. Học cách giao dịch theo chu kỳ USD/JPY hoặc EUR/JPY

Dù chọn cách nào, nguyên tắc chính là “chia nhỏ đổi ngoại tệ, không để tiền nằm yên, định kỳ xem xét”. Như vậy mới có thể bảo vệ tốt hơn trong thị trường toàn cầu rung lắc, đồng thời không bỏ lỡ cơ hội Yên Nhật tăng giá.

Trong bối cảnh áp lực mất giá của Đài tệ, Yên Nhật đang lặng lẽ chờ đợi nhà đầu tư có chuẩn bị. Bạn đã sẵn sàng chưa?