Hướng dẫn đầy đủ về đổi tiền yên Nhật: Phân tích chi phí 4 kênh và phương án tối ưu

Hiện tại đổi yên Nhật có phải là lựa chọn hợp lý? Dữ liệu cho bạn sự thật

Tháng 12 năm 2025, tỷ giá TWD/JPY khoảng 4.85, đã tăng 8.7% so với mức 4.46 đầu năm, điều này có nghĩa là hiện tại đổi yên Nhật so với đầu năm thực sự có lợi hơn. So với biến động của HKD/TWD, đồng yên thể hiện xu hướng tăng giá ổn định hơn. Theo quan sát thị trường, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan trong nửa cuối năm tăng 25%, chủ yếu do du lịch phục hồi và nhu cầu phòng hộ rủi ro tăng lên.

Nhưng vấn đề then chốt là: đổi theo cách nào để không bị mất do chênh lệch tỷ giá?

Chủ tịch Ngân hàng Trung ương Nhật Bản Ueda Kazuo gần đây phát biểu hawkish đẩy dự đoán tăng lãi suất lên 80%, dự kiến cuộc họp ngày 19 tháng 12 sẽ nâng lãi suất 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (đỉnh 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã lập đỉnh 17 năm ở 1.93%. USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm xuống gần 154.58, trong ngắn hạn có thể thử lại 155, nhưng dự báo trung dài hạn sẽ dưới 150. Chu kỳ tăng lãi suất này đã tạo nền tảng cho đồng yên, khiến nó trở thành một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn, phù hợp làm tài sản phòng hộ biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Tại sao nên đổi yên Nhật? Ba lý do vượt xa du lịch

Thực tế hàng ngày: Nhu cầu du lịch, mua hộ, du học

Trong các cảnh tiêu dùng ở Tokyo, Osaka, Hokkaido, tiền mặt vẫn là phương thức chính (tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng mới khoảng 60%), tiền yên Nhật là tiền mặt cần thiết khi đi du lịch nước ngoài. Ngoài ra, các người mua hộ mua mỹ phẩm Nhật, quần áo, đồ anime, và người đi du học làm thêm đều có nhu cầu thanh toán trực tiếp bằng yên Nhật.

Góc độ thị trường tài chính: Giá trị phân bổ của đồng tiền trú ẩn

Yên Nhật cùng USD, CHF đứng trong top 3 đồng tiền trú ẩn toàn cầu, nhờ vào nền kinh tế Nhật ổn định và mức nợ thấp. Trong đợt xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, giảm thiểu thiệt hại do thị trường chứng khoán giảm 10%. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, đổi yên không chỉ để đi chơi mà còn để phòng hộ rủi ro hệ thống của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Giao dịch chênh lệch và lợi nhuận gửi tiết kiệm

Ngân hàng Nhật duy trì lãi suất siêu thấp (0.5%), khiến đồng yên trở thành “tiền vay” trong các giao dịch chênh lệch toàn cầu. Nhiều nhà đầu tư tổ chức vay yên thấp, chuyển sang thị trường USD lãi cao để kiếm lợi nhuận chênh lệch (chênh lệch lãi suất Mỹ-Japan 4.0%). Đối với cá nhân, có thể gửi tiết kiệm yên Nhật với lãi suất 1.5-1.8% hàng năm.

4 kênh đổi yên Nhật tại Đài Loan: So sánh chi phí hoàn toàn

Phương án 1: Đổi tiền mặt tại ngân hàng — Cách truyền thống nhất, chi phí cao nhất

Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay để đổi lấy yên Nhật. Phương thức này dùng “tỷ giá bán tiền mặt” (chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay), tổng chi phí cao nhất, chỉ nên dùng như phương án dự phòng.

Lấy ví dụ tỷ giá của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 lúc 9:18, tỷ giá bán tiền mặt là 1 yên = 0.2060 TWD (tương đương 1 TWD = 4.85 yên). Một số ngân hàng còn thu phí dịch vụ cố định thêm.

Chi phí đổi 50,000 TWD ước tính: lỗ khoảng 1,500-2,000 TWD

Phù hợp khi: Không quen thao tác online, cần gấp tiền nhỏ tại sân bay, không có thời gian lên kế hoạch.

Phương án 2: Đổi ngoại tệ qua mạng — Lựa chọn hàng đầu của nhà đầu tư

Dùng app ngân hàng hoặc ngân hàng trực tuyến, chuyển TWD thành yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán giao ngay” (ưu đãi hơn tỷ giá bán tiền mặt khoảng 1%). Nếu cần tiền mặt, rút qua quầy hoặc ATM ngoại tệ, sẽ phát sinh phí chênh lệch (khoảng 100 TWD trở lên).

Phương án này phù hợp với nhà đầu tư theo dõi tỷ giá, mua vào từng phần khi tỷ giá thấp (khi TWD/JPY dưới 4.80). Sau khi đổi qua app E.SUN, phí rút tiền mặt là chênh lệch tỷ giá, tối thiểu 100 TWD.

Chi phí đổi 50,000 TWD ước tính: lỗ khoảng 500-1,000 TWD

Phù hợp khi: Có kinh nghiệm ngoại hối, thường dùng tài khoản ngoại tệ, dự định gửi tiết kiệm yên Nhật (lãi 1.5-1.8%).

Phương án 3: Đổi ngoại tệ online, rút tại sân bay — Phương án tối ưu trước khi đi

Không cần tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền loại tiền, số tiền, chi nhánh rút, ngày rút trên website ngân hàng, sau đó chuyển tiền, mang giấy thông báo giao dịch đến quầy nhận tiền. Ngân hàng Đài Loan và Mega Bank cung cấp dịch vụ này, có thể đặt lịch rút tại sân bay.

Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí dịch vụ đổi ngoại tệ online (chỉ 10 TWD khi thanh toán qua TaiwanPay), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Sân bay Tân Sơn Nhất có 14 điểm của ngân hàng Đài Loan (2 điểm hoạt động 24/24), là cách đặt lịch tốt nhất trước chuyến đi.

Chi phí đổi 50,000 TWD ước tính: lỗ khoảng 300-800 TWD

Phù hợp khi: Có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền trực tiếp tại sân bay; dự kiến đi trước 1-3 ngày.

Phương án 4: Rút ngoại tệ qua ATM 24h — Phục vụ đột xuất

Dùng thẻ chip để rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24h, rút liên ngân hàng (từ tài khoản TWD trừ phí 5 TWD). Chỉ hỗ trợ các đồng tiền chính, có khoảng 200 điểm ATM trên toàn quốc.

ATM ngoại tệ của E.SUN cho phép rút yên Nhật từ tài khoản TWD, hạn mức 150,000 TWD/ngày, không mất phí đổi ngoại tệ. Tuy nhiên, dịch vụ rút tiền ATM Nhật sẽ điều chỉnh cuối năm 2025, cần dùng thẻ quốc tế (Mastercard/Cirrus).

Chi phí đổi 50,000 TWD ước tính: lỗ khoảng 800-1,200 TWD

Số lượng ATM ngoại tệ hạn chế, mệnh giá cố định (1,000/5,000/10,000 yên), vào giờ cao điểm (như sân bay) tiền mặt dễ hết, không khuyến khích dùng trong trường hợp cần gấp.

Phù hợp khi: Không có thời gian đi ngân hàng, cần gấp, không ngại xếp hàng.

Bảng tổng hợp chi phí 4 phương án

Các phương án tăng giá trị sau khi đổi yên

Sau khi có yên Nhật, nếu để yên không sinh lời, sẽ bỏ lỡ lợi ích từ lãi suất tăng. Dưới đây là 4 lựa chọn phù hợp cho số tiền nhỏ mới bắt đầu:

Gửi tiết kiệm yên Nhật: Tài khoản ngoại tệ E.SUN/Bank of Taiwan, gửi online từ 10.000 yên, lãi 1.5-1.8% ổn định, bảo toàn vốn.

Bảo hiểm yên Nhật: Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon, lãi suất 2-3%, giữ trung hạn (3-6 năm).

ETF yên Nhật: VND00675U của Yuanta theo dõi chỉ số yên, phí quản lý 0.4%/năm, mua qua app chứng khoán, phù hợp tăng trưởng.

Giao dịch ngoại hối theo sóng: Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY qua nền tảng ngoại hối, bắt sóng biến động, mua bán hai chiều, 24h, ít vốn cũng chơi được.

Dù Ngân hàng Trung ương Nhật tăng lãi suất có lợi cho yên, nhưng các hoạt động chênh lệch toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị có thể gây áp lực giảm giá. Khuyến nghị nhà đầu tư phân bổ từng đợt, tránh đổi toàn bộ một lần, chọn phương án gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch theo sóng phù hợp với mức chịu rủi ro.

Các câu hỏi thường gặp nhanh

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?
Tỷ giá tiền mặt áp dụng cho giao dịch tiền mặt thực tế (quầy), ưu điểm là nhận tiền ngay; nhược điểm là chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Tỷ giá giao ngay dùng cho chuyển khoản điện tử (T+2), gần với thị trường quốc tế, phù hợp đổi online, chuyển tài khoản ngoại tệ không tiền mặt.

Q: 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?
Công thức: 【Yên Nhật = TWD × tỷ giá hiện tại】
Ví dụ tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 là 4.85, 1 vạn TWD đổi khoảng 48,500 yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay (khoảng 4.87), sẽ là 48,700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên (tương đương 40 TWD).

Q: Khi đổi tiền quầy cần mang giấy tờ gì?
Người Đài mang CMND + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú; doanh nghiệp mang giấy đăng ký kinh doanh. Nếu đặt lịch online trước, còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý; đổi số tiền lớn trên 10 vạn TWD có thể cần khai nguồn gốc.

Q: Giới hạn rút ngoại tệ qua ATM là bao nhiêu?
Từ cuối 2025, các ngân hàng sẽ giảm hạn mức tối đa mỗi ngày xuống còn 10-15 vạn TWD quy đổi. CTBC, Sacombank mỗi lần 12-15 vạn, hạn mức ngày 12-15 vạn; E.SUN mỗi lần 5 vạn (50 tờ), hạn mức ngày 15 vạn. Nên chia nhỏ hoặc dùng thẻ ngân hàng nội để tránh phí liên ngân hàng.

Lời khuyên cuối cùng

Yên Nhật không còn chỉ là “tiền tiêu vặt” du lịch nữa, mà còn là công cụ phân bổ tài sản có giá trị phòng hộ và đầu tư. Tỷ giá hiện tại 4.85 so với đầu năm 4.46 đã rõ ràng có lợi, đặc biệt trong bối cảnh đồng TWD đang mất giá.

Dù chuẩn bị đi Nhật năm tới hay muốn phòng hộ rủi ro, nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đổi từng phần + không để tiền nằm im” sẽ giúp giảm chi phí tối đa, tối đa hóa lợi nhuận. Người mới bắt đầu có thể chọn “đổi online qua Bank of Taiwan + rút tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, sau đó chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc chơi sóng theo nhu cầu. Không chỉ đi Nhật tiết kiệm hơn, còn giúp bảo vệ trong biến động thị trường toàn cầu.