Ngân hàng nào tốt nhất để kiếm tiền vào năm 2024? Hướng dẫn đầy đủ về các tài khoản số tốt nhất

Các ngân hàng số đã cách mạng hóa cách người Brazil quản lý tiết kiệm của mình. Khác với tiết kiệm truyền thống, các nền tảng này cung cấp trải nghiệm nhanh hơn và, trên hết, lợi nhuận cao hơn đáng kể. Nếu bạn đang tìm kiếm ngân hàng tốt nhất để sinh lời, hãy biết rằng câu trả lời phụ thuộc vào hồ sơ nhà đầu tư của bạn và khối lượng bạn dự định để lại trong tài khoản.

Tại sao bỏ qua tiết kiệm vào năm 2024?

Tiết kiệm vẫn là một lựa chọn an toàn, nhưng lợi nhuận chỉ 7,41% mỗi năm của nó đã không còn theo kịp lạm phát và khiến tài sản của bạn mất đi sức mua. Trong khi đó, các tài khoản ngân hàng số liên kết với CDI (Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng) cung cấp lợi nhuận từ 100% đến 113% của CDI, điều này dẫn đến lợi nhuận hàng năm gần 10,40%.

Sự khác biệt là rõ ràng: trong khi tiết kiệm tính lợi nhuận chỉ một lần mỗi tháng, vào ngày sinh nhật của khoản gửi, các tài khoản số với CDI cập nhật lợi nhuận hàng ngày trong các ngày làm việc. Ngoài ra, CDI phản ánh một tỷ lệ rất linh hoạt và phản ứng nhanh với biến động của thị trường tài chính.

8 ngân hàng tốt nhất để đầu tư tiền của bạn

Neon - Tối đa 113% của CDI

Neon nổi bật với chương trình tăng trưởng lợi nhuận theo từng giai đoạn. Bắt đầu ở mức 100% của CDI, tỷ lệ này tăng mỗi nửa năm cho đến khi đạt 113% sau hai năm đầu tư. Thời gian giữ tiền càng lâu, các khoản trừ về lợi nhuận càng ít. Đối với những người có thể để tiền đầu tư lâu hơn, đây là lựa chọn tuyệt vời để trả lời câu hỏi: ngân hàng nào tốt nhất để sinh lời?

Mercado Pago - Tối đa 105% của CDI

Liên kết với hệ sinh thái Mercado Livre, Mercado Pago cho phép bất kỳ chủ tài khoản nào cũng sinh lời ít nhất 100% của CDI. Khách hàng có đăng ký Meli+ và duy trì số dư hàng tháng trên R$ 1.000 sẽ nhận thêm 5% boost, tổng cộng là 105% của CDI. Việc tích hợp dễ dàng với mua bán trực tuyến làm nền tảng này hấp dẫn đối với các nhà bán hàng và người dùng thường xuyên của marketplace.

99Pay - Tối đa 110% của CDI

Tài khoản số của ứng dụng 99 cung cấp lợi nhuận lên đến 110% của CDI cho số dư đến R$ 5.000. Trên mức này, kết hợp 80% CDI với 110% cho phạm vi đến R$ 5.000. Một điểm khác biệt quan trọng là lợi nhuận hoạt động 7 ngày trong tuần, bao gồm cuối tuần và ngày lễ, cùng với cashback cho các chuyến đi và nạp tiền điện thoại.

Nubank - 100% của CDI với Linh hoạt

Một trong những nhà cung cấp tài khoản số lớn nhất Brazil, Nubank cung cấp lợi nhuận 100% của CDI mà không có sự cứng nhắc của tiết kiệm truyền thống. Điểm khác biệt nằm ở cấu trúc: tiền được tự động đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang và sẽ sinh lợi hàng ngày sau ngày thứ 31 của khoản gửi. Việc truy cập ngay lập tức vào nguồn vốn mà không bị phạt khiến lựa chọn này rất cạnh tranh.

PicPay - 102% của CDI với Công cụ Mục tiêu

Hoạt động từ năm 2012, PicPay đề xuất cách tiếp cận đầu tư vui nhộn hơn qua “Cofrinhos” – các danh mục tùy chỉnh nơi bạn có thể tổ chức tiết kiệm theo mục tiêu. Lợi nhuận là 102% của CDI, tính hàng ngày. Một mô phỏng đơn giản cho thấy R$ 1.000 đầu tư trong 24 tháng tạo ra R$ 204,12, so với chỉ R$ 129,29 trong tiết kiệm.

Pagbank - 100% của CDI Tự động

Pagbank, nền tảng dịch vụ tài chính của PagSeguro, cung cấp Tài khoản Sinh lời với 100% của CDI tự động cho số dư giữ nguyên ít nhất 30 ngày. Đây là giải pháp đơn giản, trực tiếp, lý tưởng cho những ai tìm kiếm sự đơn giản để biết ngân hàng nào tốt nhất để sinh lời.

Iti - 100% của CDI Từ Ngày Đầu Tiên

Đề xuất của Iti, nhánh số của Itaú, bao gồm chức năng “Mục tiêu của tôi” hoạt động tương tự như các cofres của nền tảng khác. Điểm khác biệt là lợi nhuận 100% của CDI bắt đầu từ ngày làm việc đầu tiên, không cần thời gian chờ. Việc tổ chức mục tiêu trực quan giúp kiểm soát ngân sách cá nhân dễ dàng hơn.

Banco PAN - 100% của CDI với Mức đầu vào thấp

Banco PAN phổ biến việc tiếp cận đầu tư vào CDI bằng cách yêu cầu số dư tối thiểu chỉ R$ 30 để bắt đầu sinh lời. Trong 30 ngày đầu, lợi nhuận là 10% của CDI, sau đó chuyển sang 100% trong các tháng tiếp theo. Không giới hạn tối đa, phù hợp với các hồ sơ nhà đầu tư khác nhau.

Bảng so sánh: Lợi nhuận nổi bật

Hiểu về CDI: Nền tảng của mọi thứ

CDI là một tỷ lệ tham chiếu tính hàng ngày, phản ánh trung bình lãi suất của các khoản vay ngắn hạn giữa các ngân hàng. Khác với tiết kiệm, có công thức cố định là 70% của Selic cộng với Tỷ lệ Tham chiếu (hiện đang bằng 0), CDI luôn cập nhật và phản ánh chi phí thực của tiền trong thị trường.

Khi một tài khoản sinh lời “vượt quá 100% của CDI”, nghĩa là nó cung cấp nhiều hơn tỷ lệ tham chiếu, tăng cường lợi nhuận của bạn trong các giai đoạn lãi suất Selic cao. Đây là lý do chính khiến các tài khoản này vượt trội hơn tiết kiệm về lợi nhuận.

Làm thế nào để chọn ngân hàng tốt nhất để sinh lời?

Câu trả lời cho ngân hàng nào tốt nhất để sinh lời phụ thuộc vào mục tiêu của bạn:

Đối với những ai muốn lợi nhuận tối đa dài hạn: Neon cung cấp các chỉ số tốt nhất, đặc biệt nếu bạn có thể để tiền đầu tư trong hai năm hoặc lâu hơn.

Đối với những người đánh giá cao các chức năng bổ sung: 99Pay cung cấp cashback, trong khi PicPay và Iti có các công cụ tổ chức mục tiêu.

Đối với những ai tìm kiếm sự đơn giản và thanh khoản: Nubank và Pagbank cung cấp 100% CDI mà không phức tạp.

Đối với người mới bắt đầu với số vốn nhỏ: Banco PAN chấp nhận đầu tư từ R$ 30.

Kết luận: Tối đa hóa lợi nhuận của bạn vào năm 2024

Việc chọn ngân hàng nào tốt nhất để sinh lời trong năm 2024 cần xem xét không chỉ tỷ lệ lợi nhuận mà còn các yếu tố như nhu cầu thanh khoản, khối lượng đầu tư và các chức năng mong muốn.

Tất cả tám lựa chọn trên đều vượt xa tiết kiệm truyền thống. Sự khác biệt giữa 7,41% của tiết kiệm và 100-113% của CDI do các ngân hàng số này cung cấp mang lại lợi ích đáng kể theo thời gian.

Dù bạn chọn ngân hàng nào, việc chuyển đổi từ tài khoản thanh toán truyền thống hoặc tiết kiệm sang tài khoản số có lợi nhuận tự động theo CDI là bước quan trọng để bảo vệ và phát triển tài sản của bạn trong bối cảnh lãi suất cao như hiện nay.