Chiến lược đổi yên Nhật: chênh lệch 50.000 TWD có thể lên đến 2.000 TWD, phương pháp nào là tiết kiệm nhất?

Năm 2025, tháng 12, tỷ giá đồng Đài tệ so với yên Nhật chạm mức 4,85, tăng giá 8,7% so với đầu năm, đây chính là cửa sổ lý tưởng để đổi yên. Nhưng bạn có biết không? Cùng đổi 50.000 đồng Đài tệ, sử dụng các cách khác nhau có thể chênh lệch lên tới 1.500-2.000 đồng Đài tệ, đủ để bạn ít uống trà sữa vài tháng.

Tại sao nên chú ý đến yên Nhật bây giờ?

Yên Nhật không chỉ là “tiền túi” dành cho du lịch, mà còn có vị trí đặc biệt trên thị trường tài chính. Là một trong ba loại tiền tệ trú ẩn an toàn toàn cầu (hai loại còn lại là đô la Mỹ, đồng franc Thụy Sĩ), yên Nhật thường trở thành nơi trú ẩn an toàn của vốn khi thị trường biến động — trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, trong khi cùng kỳ thị trường chứng khoán giảm 10%.

Đối với các nhà đầu tư Đài Loan, nắm giữ yên Nhật có thể phòng chống rủi ro chứng chỉ chỉ số Đài Loan. Cộng với việc Ngân hàng Trung ương Nhật sắp tăng lãi suất (thị trường dự báo xác suất tăng lãi suất tháng 12 là 80%, có thể tăng lên 0,75%, mức cao nhất trong 30 năm), sức hỗ trợ của yên Nhật trung và dài hạn không nên được xem nhẹ.

Ngoài ra, áp lực mất giá đồng Đài tệ tiếp tục tồn tại, nhu cầu đổi ngoại tệ nước trong nước nửa cuối năm tăng 25% so với năm ngoái, chủ yếu đến từ nhu cầu du lịch phục hồi và cấp phát tài sản.

4 kênh đổi yên Nhật như thế nào chọn? Tổng quan chi phí thực tế

Nhiều người tưởng là đổi ngoại tệ chỉ cần chạy vào ngân hàng là xong, nhưng không biết rằng chênh lệch tỷ giá đủ để thay đổi toàn bộ chi phí của bạn. Chúng tôi tính toán chi phí thực tế của 4 kênh dựa trên giá niêm yết mcurve nhất tháng 12 năm 2025.

Cách 1: Đổi tiền mặt trực tiếp tại sân bay hoặc quầy ngân hàng

Đây là cách truyền thống nhất — lấy tiền mặt đồng Đài tệ đến quầy ngân hàng hoặc sân bay để đổi lấy tờ yên Nhật. Hoạt động đơn giản, nhận tiền mặt ngay lập tức, nhưng chi phí phía sau thực ra lại cao nhất.

Tỷ giá hiện tại được sử dụng tại quầy ngân hàng là “tỷ giá bán tiền mặt”, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá kỳ hạn. Lấy Ngân hàng Đài Loan làm ví dụ, giá niêm yết ngày 10 tháng 12 năm 2025 là 1 yên Nhật = 0,2060 đồng Đài tệ (tức 1 đồng Đài tệ đổi 4,85 yên Nhật), một số ngân hàng còn thu thêm phí cố định 100-200 đồng Đài tệ.

Tính theo 50.000 đồng Đài tệ, cách này sẽ lỗ 1.500-2.000 đồng Đài tệ.

• Ưu điểm: Quy trình rõ ràng, không cần hiểu về hoạt động trực tuyến, nhiều lựa chọn mệnh giá
• Nhược điểm: Tỷ giá tồi tệ nhất, phải phù hợp với thời gian hoạt động của ngân hàng (thường là 9:00-15:30 các ngày trong tuần)
• Phù hợp: Cần gấp, số tiền nhỏ, không quen vận hành trực tuyến

Cách 2: Kết toán trực tuyến + nhận tại sân bay (được khuyến khích nhất)

Đây là cách hiệu quả nhất trong những năm gần đây — điền số tiền, chi nhánh, ngày rút trên trang web hoặc ứng dụng ngân hàng, sau khi hoàn tất chuyển khoản, mang theo giấy tờ tuỳ thân và thư thông báo giao dịch đến quầy để nhận tiền mặt. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” và Ngân hàng Zhao Heng đều cung cấp dịch vụ này.

Sử dụng “tỷ giá bán kỳ hạn” thay vì tỷ giá tiền mặt, có thể rẻ hơn 0,5-1%. Kết toán trực tuyến Ngân hàng Đài Loan thậm chí không tính phí (chỉ 10 đồng Đài tệ khi thanh toán bằng Taiwan Pay). Sân bay Taoyuan có 14 điểm căn cứ Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 nơi hoạt động 24 giờ, có thể đặt trước để nhận tại sân bay trước khi đi, tiết kiệm thời gian chạy ngân hàng ở thành phố.

Tính theo 50.000 đồng Đài tệ tương tự, chi phí chỉ cần 300-800 đồng Đài tệ, tiết kiệm nhiều nhất.

• Ưu điểm: Tỷ giá ưu đãi, phí ít hơn, có thể chỉ định nhận tại sân bay, phù hợp có kế hoạch trước
• Nhược điểm: Cần đặt trước (ít nhất 1-3 ngày), thời gian rút bị giới hạn, không thể thay đổi chi nhánh tức thời
• Phù hợp: Có kế hoạch kỹ lưỡng, đổi tiền trước khi đi, muốn nhận tiền tại sân bay

Cách 3: ATM ngoại tệ rút tiền tức thời

Dùng thẻ ghi nợ chip tại ATM ngoại tệ của ngân hàng để rút yên Nhật tiền mặt, hỗ trợ hoạt động 24 giờ toàn ngày. Từ tài khoản đồng Đài tệ rút trực tiếp, phí vượp ngân hàng chỉ 5 đồng Đài tệ. Ngân hàng Yongfeng ATM ngoại tệ giới hạn rút ngày 150.000 đồng Đài tệ tương đương, chính nó không tính phí đổi.

Nhược điểm là số điểm trên toàn quốc có hạn (khoảng 200 máy), mệnh giá cố định (1.000/5.000/10.000 yên Nhật). Giờ cao điểm (như mùa cao điểm sân bay) có thể tiền mặt bán hết. Chi phí khoảng 800-1.200 đồng Đài tệ.

• Ưu điểm: 24 giờ bất kỳ lúc nào, phí vượp ngân hàng rẻ, không cần đặt trước
• Nhược điểm: Điểm ít, mệnh giá cố định, giờ cao điểm có thể bán hết hàng
• Phù hợp: Cần gấp, không thời gian chạy ngân hàng, tình huống khẩn cấp ban đêm

Cách 4: Đổi trực tuyến + nhận tại quầy hoặc ATM

Trong ứng dụng ngân hàng, chuyển đồng Đài tệ sang yên Nhật lưu vào tài khoản ngoại tệ, sử dụng “tỷ giá bán kỳ hạn”, có thể hoạt động 24 giờ chia dần. Nếu muốn nhận tiền mặt thì sẽ phát sinh thêm phí chênh lệch tỷ giá (khoảng 100 đồng Đài tệ trở lên). Chi phí tăng lên 500-1.000 đồng Đài tệ khi rút tiền mặt.

Tốt là có thể quan sát xu hướng tỷ giá, nắm bắt thời điểm thấp để chia dần bình quân chi phí. Nhược điểm là cần mở trước tài khoản ngoại tệ trước, phí rút tiền mặt không tiện.

Phù hợp cho người có kinh nghiệm ngoại hối, muốn đầu tư nhỏ, đổi xong có thể chuyển vào tiền gửi yên Nhật hoặc ETF.

• Ưu điểm: Linh hoạt 24 giờ, có thể chia dần vào, tốt cho cấp phát tài sản dài hạn
• Nhược điểm: Thủ tục tương đối phức tạp, phí rút không rẻ, cần hiểu ngoại tệ
• Phù hợp: Có kinh nghiệm đầu tư, muốn cấp phát tài sản yên Nhật dài hạn

So sánh chi phí 4 cách

Lấy ví dụ đổi 50.000 đồng Đài tệ, so sánh lỗ thực tế (phí + chênh lệch tỷ giá) như sau:

Đổi yên bây giờ có đáng không? Khi nào là tốt nhất?

Nhìn ngắn hạn, tỷ giá yên Nhật vẫn biến động trong khoảng. USD/JPY từ đầu năm 160 giảm xuống 154,58 hiện xin, thị trường dự báo ngắn hạn có thể quay lại 155, nhưng dự báo trung và dài hạn rơi dưới 150.

Ngân hàng Trung ương Nhật tăng lãi suất chắc chắn, điều này tạo hỗ trợ cho yên Nhật, nhưng thanh lý giao dịch cơ cấu lợi suất toàn cầu hoặc rủi ro địa chính có thể gây biến động 2-5%. Với mục đích đầu tư, khuyến khích chia dần vào thay vì đổi toàn bộ một lần.

Đối với du khách, mức tỷ giá hiện tại đã lý tưởng rồi, không cần chờ quá lâu. Nhưng nếu bạn có ngân sách 5-200.000 đồng Đài tệ, khuyến khích áp dụng chiến lược “kết toán trực tuyến + ATM ngoại tệ kết hợp” — trước tiên kết toán trực tuyến để khóa lãi suất phần lớn (có thể chia 2-3 lần), phần tiền cơ động còn lại dùng ATM bổ sung, vừa thưởng tỷ giá ưu đãi, vừa giữ tính linh hoạt tức thời.

Sau khi đổi yên rồi thì dùng thế nào mới không lỗ?

Đừng để yên Nhật đổi xong nằm yên không sinh lãi suất. Dựa trên mức chấp nhận rủi ro, có thể xem xét cấp phát sau:

1. Tiền gửi yên Nhật (loại ổn định) Sau khi mở tài khoản ngoại tệ, gửi trực tuyến, tối thiểu 10.000 yên Nhật khởi điểm, lãi suất năm hiện tại khoảng 1,5-1,8%. 1 triệu yên Nhật một năm có thể tăng 15.000-18.000 yên Nhật lợi nhuận.

2. ETF liên quan yên Nhật (loại tăng trưởng) ETF theo dõi chỉ số yên Nhật có thể mua cổ phiếu lẻ tại công ty chứng khoán địa phương, phí quản lý năm khoảng 0,4%. So với tiền gửi rủi ro cao hơn, nhưng theo dõi xu hướng tiền tệ trú ẩn dài hạn.

3. Giao dịch cặp ngoại tệ yên Nhật (loại nâng cao) Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trên nền tảng ngoại hối được phép, phù hợp cho người có kinh nghiệm giao dịch. Hỗ trợ hai chiều lên xuống, giao dịch 24 giờ, nhưng rủi ro biến động cũng hai chiều.

Câu hỏi thường gặp giải đáp nhanh

H: Chênh lệch giữa tỷ giá tiền mặt và tỷ giá kỳ hạn là gì?

Tỷ giá tiền mặt nhắm vào giao dịch tờ giấy thực, áp dụng cho đổi tiền tại sân bay atau quầy ngân hàng lúc hiện trường, ưu điểm là nhận tiền mặt ngay, nhược điểm là chênh lệch 1-2% so với giá thị trường quốc tế. Tỷ giá kỳ hạn là giá kết toán T+2 trên thị trường ngoại hối, dùng cho kết toán giữa ngân hàng, nhập xuất khẩu doanh nghiệp hoặc chuyển tiền tài khoản cá nhân, tỷ giá gần thị trường thực tế hơn.

H: 10.000 đồng Đài tệ đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Theo giá niêm yết Ngân hàng Đài Loan ngày 10 tháng 12 năm 2025 tỷ giá 4,85, 10.000 đồng Đài tệ khoảng đổi được 48.500 yên Nhật (tỷ giá tiền mặt). Nếu dùng tỷ giá kỳ hạn khoảng 4,87, thì khoảng 48.700 yên Nhật, chênh khoảng 200 yên Nhật.

H: Yêu cầu mang giấy tờ gì khi làm tại quầy?

Công dân mang giấy tờ tuỳ thân + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + giấy cư trú. Người dưới 20 tuổi cần cha mẹ/người chăm sóc đi kèm cộng với giấy đồng ý. Nếu đặt trước trực tuyến trước, thêm giấy thông báo giao dịch. Đổi số lớn (trên 100.000 đồng Đài tệ) có thể cần điền phiếu khai báo nguồn tiền.

H: Giới hạn rút ATM ngoại tệ?

Sau chế độ mới tháng 10 năm 2025, quy định từng ngân hàng khác. Thẻ Chi Lạc Tín Tùng Ngân hàng chính hạng đơn ngày tương đương 12 vạn đồng Đài tệ, Ngân hàng Tân Phát 15 vạn đồng Đài tệ, Ngân hàng Ngọc Sơn 15 vạn đồng Đài tệ. Khuyến khích dùng thẻ ngân hàng chính để tránh phí vượp, dự kiến trước vào giờ cao điểm tránh bán hết hàng.

Tổng kết: Chiến lược vàng đổi yên

Yên Nhật đã nâng cấp từ tiền tệ du lịch tinh khôi lên thành tài sản vừa trú ẩn an toàn vừa có giá trị đầu tư. Dù đi chơi nước ngoài hay cấp phát tài sản, nắm rõ “chia dần đổi tiền + kết toán trực tuyến ưu tiên + sau đổi chuyển vào tiền gửi hoặc ETF” lõi lý logic, thì sẽ ép chi phí xuống thấp nhất, lợi nhuận tăng lên cao nhất.

Cách bắt đầu đơn giản nhất cho người mới là dùng kết toán trực tuyến nhận tại sân bay, hoặc kết hợp ATM ngoại tệ bổ sung linh hoạt. Như vậy không chỉ đi chơi tiết kiệm hơn, mà còn thêm một lớp bảo vệ tài sản khi nội buộc tài chính toàn cầu.