Hướng dẫn đổi tiền yên Nhật: 50.000 TWD khác biệt lớn, phân tích chi phí của 4 phương án

Hiện tại đổi yên Nhật có phải là lựa chọn hợp lý không? Câu trả lời là: Tùy vào cách đổi.

Tỷ giá Đài tệ đổi yên Nhật đã lên đến 4.85 (ngày 10/12/2025), tăng 8.7% trong một năm, từ mức 4.46 đầu năm đến nay. So sánh, tỷ giá HKD đổi TWD khá ổn định, hai bên có mức tăng giá rõ rệt khác nhau. Nếu bạn đổi 5 vạn TWD tại ngân hàng trực tiếp, có thể sẽ mất thêm khoảng 2.000 TWD so với đổi online. Nhưng dùng phương pháp phù hợp, cùng 5 vạn TWD, bạn có thể tiết kiệm từ 300-1.500 TWD. Khoảng chênh lệch này đủ mua 20 ly trà sữa, bài viết này sẽ giúp bạn tiết kiệm khoản tiền đó.

Tại sao hiện tại đáng để đổi yên Nhật?

Nhu cầu du lịch phục hồi
Tokyo, Osaka, Hokkaido vẫn chủ yếu dùng tiền mặt (tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng mới khoảng 60%). Mua sắm mỹ phẩm, đồ anime, đồ dùng xách tay của Nhật gần như phải trả trực tiếp bằng yên Nhật.

Nâng cấp chức năng phòng ngừa rủi ro
Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng USD, CHF), duy trì chính sách lãi suất thấp (0.5%), khi thị trường biến động, dòng tiền chảy vào yên để trú ẩn. Trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng 8% trong một tuần, trong khi thị trường chứng khoán giảm 10% — đối với nhà đầu tư Đài Loan, đổi yên Nhật như là một cách hedge cho cổ phiếu Đài Loan.

Dự đoán tăng lãi suất xuất hiện
Thống đốc Ngân hàng Nhật Ueda Kazuo gần đây phát biểu cứng rắn, dự đoán khả năng tăng lãi suất lên 0.75% vào ngày 19/12 (mức cao nhất trong 30 năm). USD/JPY đã giảm từ đỉnh 160 xuống còn 154.58, ngắn hạn có thể hồi lên 155, nhưng dự báo trung dài hạn sẽ dưới 150. Đối với nhà đầu tư lạc quan về yên Nhật, việc mua từng phần theo chiến lược là hợp lý.

4 phương pháp đổi yên Nhật, chi phí chênh lệch lớn thế nào

Dựa trên 5 vạn TWD, tính chi phí thực tế của từng phương án:

Phương án 1: Đổi tại ngân hàng trực tiếp (truyền thống nhất, chi phí cao nhất)

Mang tiền mặt TWD đến ngân hàng hoặc quầy sân bay đổi lấy tiền mặt yên Nhật. Dùng tỷ giá bán ra tiền mặt (khoảng chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay), một số ngân hàng còn cộng thêm phí dịch vụ.

Ví dụ Ngân hàng Đài Loan: ngày 10/12/2025, tỷ giá bán ra tiền mặt là 0.2060 (1 TWD = 4.85 yên), 5 vạn TWD đổi được khoảng 242.500 yên.

So sánh tỷ giá và phí các ngân hàng (Nguồn: website các ngân hàng ngày 10/12/2025)

Ước tính chi phí: lỗ khoảng 1.500-2.000 TWD
Phù hợp: dùng gấp tại sân bay, người không quen dùng mạng internet

Phương án 2: Đổi online + rút tiền mặt tại quầy (chi phí trung bình)

Dùng app hoặc website ngân hàng, chuyển TWD thành yên Nhật vào tài khoản ngoại tệ (dùng tỷ giá bán ra giao ngay, tốt hơn tiền mặt khoảng 1%), sau đó rút tiền mặt tại quầy hoặc ATM ngoại tệ.

Ví dụ E.SUN Bank: sau khi đổi online, rút tiền mặt, phí là chênh lệch tỷ giá giữa giao ngay và tiền mặt, tối thiểu 100 TWD.

Ưu điểm là có thể mua theo từng đợt, theo dõi biến động tỷ giá. Mua thấp hơn (khi tỷ giá TWD/JPY dưới 4.80) sẽ trung bình chi phí.

Ước tính chi phí: lỗ khoảng 500-1.000 TWD
Phù hợp: người có kinh nghiệm ngoại hối, muốn đầu tư định kỳ vào yên Nhật

Phương án 3: Đổi online trực tiếp (khuyên dành cho người mới)

Không cần mở tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền số tiền, chọn chi nhánh, ngày rút trên website ngân hàng, sau khi chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy để nhận tiền mặt. Ngân hàng Đài Loan và Mega Bank cung cấp dịch vụ này, có thể đặt lịch hẹn lấy tại sân bay.

Ngân hàng Đài Loan “Easy購”: miễn phí phí dịch vụ (thanh toán qua TaiwanPay chỉ 10 TWD), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Có 14 điểm tại sân bay Tân Sơn Nhất, 2 điểm hoạt động 24/7.

Ước tính chi phí: lỗ khoảng 300-800 TWD
Phù hợp: người có kế hoạch đi nước ngoài, muốn lấy tiền ngay tại sân bay

Phương án 4: ATM ngoại tệ (tiện lợi nhất)

Dùng thẻ chip của ngân hàng để rút yên Nhật tại ATM ngoại tệ, hoạt động 24/7, phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD/lần (trừ tài khoản TWD).

Ngân hàng SSB ATM ngoại tệ: rút yên Nhật từ tài khoản TWD, hạn mức 150.000 TWD/ngày, không mất phí đổi ngoại tệ. Có khoảng 200 điểm ATM trên toàn quốc, nhưng vào giờ cao điểm, tiền mặt dễ hết.

Ước tính chi phí: lỗ khoảng 800-1.200 TWD
Phù hợp: không có thời gian đi quầy, cần rút nhanh

So sánh đầy đủ 4 phương án

Sau khi đổi yên Nhật: đừng để tiền nằm không

5 vạn TWD đổi lấy 242.500 yên, nếu để đó không sinh lời. Dưới đây là 4 cách giúp yên Nhật tiếp tục sinh lợi:

1. Gửi tiết kiệm yên Nhật
Ổn định nhất. E.SUN, Ngân hàng Đài Loan mở tài khoản ngoại tệ online, gửi tối thiểu 10.000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm. 242.500 yên sẽ sinh lời khoảng 3.600-4.400 yên/năm.

2. Bảo hiểm yên Nhật
Giữ trung hạn, các công ty bảo hiểm như Cathay, Fubon có sản phẩm tiết kiệm, lãi suất 2-3%. So với gửi tiết kiệm, cao hơn chút nhưng ít linh hoạt hơn.

3. ETF yên Nhật (00675U, 00703)
Lựa chọn tăng trưởng. Vốn theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phí quản lý 0.4%. Phù hợp người kỳ vọng yên Nhật dài hạn tăng giá.

4. Giao dịch ngoại hối USD/JPY hoặc EUR/JPY
Giao dịch trực tiếp cặp tiền tệ, biến động hai chiều, hoạt động 24/7. Dễ bắt đầu với ít vốn, nắm bắt xu hướng tỷ giá. Các nền tảng như Mitrade hỗ trợ không phí hoa hồng, spread thấp, công cụ dừng lỗ/lợi nhuận.

Câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là bao nhiêu?
Tỷ giá tiền mặt dùng để đổi tiền mặt trực tiếp, thường chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Tỷ giá giao ngay là giá giao dịch giữa các ngân hàng, T+2, gần với giá quốc tế, nhưng phải chờ đến ngày thanh toán.

Q: 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?
Theo tỷ giá ngày 10/12/2025, tỷ giá bán ra tiền mặt là 4.85, 1 vạn TWD đổi được khoảng 48.500 yên. Nếu dùng tỷ giá giao ngay (khoảng 4.87), khoảng 48.700 yên.

Q: Đổi tiền quầy cần mang gì?
Chứng minh nhân dân + hộ chiếu (người Việt); hộ chiếu + thẻ cư trú (người nước ngoài); công ty cần giấy đăng ký kinh doanh. Đặt lịch hẹn online còn cần giấy thông báo giao dịch. Nếu trên 10 triệu TWD, có thể cần khai nguồn gốc tiền.

Q: Rút tiền ngoại tệ qua ATM có giới hạn không?
Sau quy định mới 2025, nhiều ngân hàng đã nâng hạn mức rút tối đa 10-15 triệu TWD/ngày. Nên dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng (5 TWD/lần). Trong giờ cao điểm, tiền mặt dễ hết, cần lên kế hoạch trước.

Tóm lại

Yên Nhật không chỉ dành cho du lịch, còn là tài sản trú ẩn và đầu tư nhỏ. Áp dụng nguyên tắc “đổi từng phần + đổi xong rồi phân bổ” sẽ giúp giảm chi phí, tăng lợi nhuận.

Người mới bắt đầu nên thử “đổi online qua Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, rồi tùy theo nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch ngoại hối. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, còn có thể dùng yên Nhật để hedge cho cổ phiếu Đài Loan trong thời thị trường biến động, tăng thêm lớp bảo vệ.