Tôi đang gặp phải một tình huống khá hóc búa. Tôi đang để $700K trong IRA của mình, điều này khá ổn định cho kế hoạch nghỉ hưu. Nhưng rồi lại có khoản thế chấp đang treo trên đầu tôi—vẫn còn nợ $35K với lãi suất cố định 3%.

Đây là lúc đầu óc tôi bắt đầu quay cuồng: Liệu tôi có nên rút tiền từ khoản tiết kiệm hưu trí đó để trả hết nợ không? Hay cứ để yên đó trong những năm còn lại, nhận lãi 3% hấp dẫn đó vào tài khoản của mình, và giữ cho IRA tiếp tục tích lũy không bị gián đoạn?

Không chỉ là về con số. Còn có yếu tố tâm lý yên tâm khi không còn nợ nần so với các tác động về thuế khi rút tiền sớm, cộng thêm việc bỏ lỡ nhiều năm tăng trưởng không chịu thuế trong tài khoản hưu trí đó. Mọi nhà đầu tư crypto đều biết sức mạnh của việc để tài sản sinh lợi theo thời gian—cũng áp dụng nguyên tắc đó ở đây, đúng không?

Nhưng mặt khác, một khoản $35K nợ vẫn là một $35K mỏ neo, và một số người sẽ cho rằng đó là đòn bẩy mà bạn không cần thiết. Bạn sẽ vạch ra giới hạn giữa việc trả nợ tích cực và việc bảo vệ sự tích lũy tài sản dài hạn như thế nào?