115-ФЗ và tiền điện tử: tại sao tài khoản bị khóa và làm thế nào để giữ an toàn

Khi bạn nhận được khoản chuyển lớn hoặc hoạt động giao dịch tiền điện tử tích cực, có thể sẽ nhận được thư từ ngân hàng yêu cầu cung cấp giấy tờ. Điều này liên quan đến luật số 115-ФЗ «Về phòng chống (rửa tiền) và hợp pháp hóa nguồn thu nhập từ phạm pháp», có hiệu lực tại Nga từ năm 2001. Nhưng trước đây, luật này chỉ áp dụng cho các tổ chức tài chính, còn ngày nay 115-ФЗ trực tiếp ảnh hưởng đến freelancer, nhà giao dịch tiền điện tử, các marketplace và thậm chí cả người bình thường chuyển tiền ra nước ngoài.

Trong năm 2024–2025, làn sóng khóa tài khoản và phong tỏa sẽ trở thành thực tế đối với nhiều người làm việc với tài sản số. Hãy cùng tìm hiểu vì sao điều này xảy ra và làm thế nào để bảo vệ doanh nghiệp của bạn.

Tại sao các ngân hàng ngày càng thường xuyên phong tỏa tài khoản của nhà đầu tư crypto

Các tổ chức tài chính bắt buộc phải theo dõi từng giao dịch. Hệ thống tự động đánh dấu các khoản sau là đáng ngờ:

• các khoản chuyển giữa tài khoản cá nhân và các nền tảng giao dịch tài sản số;
• tiền từ các nguồn nước ngoài mà không có giải thích;
• các khoản thanh toán định kỳ không phù hợp với nghề nghiệp khai báo;
• các giao dịch P2P không ghi rõ mục đích thanh toán.

Khi thuật toán phát hiện bất thường, ngân hàng sẽ tạm dừng giao dịch và yêu cầu bạn giải thích. Nếu không có phản hồi hoặc hồ sơ không thuyết phục, tài khoản sẽ bị đóng và dữ liệu sẽ gửi đến Rosfinmonitoring.

Những giấy tờ cần thiết khi kiểm tra theo 115-ФЗ

Trong thực tế, để vượt qua kiểm tra ngân hàng thành công, thường cần:

• hợp đồng với khách hàng và biên bản nghiệm thu công việc;
• hóa đơn, phiếu thu, hóa đơn đầu vào;
• giải thích chi tiết về nguồn thu nhập (đặc biệt là đối với các giao dịch liên quan đến tài sản số);
• đăng ký thành IP hoặc tự doanh – điều này giảm thiểu rủi ro gặp vấn đề;
• hồ sơ chứng minh mối liên hệ giữa các khoản chuyển tiền và hoạt động của bạn.

Ví dụ thực tế: một chuyên gia trong lĩnh vực IT nhận thưởng qua nền tảng giao dịch crypto. Khi rút 400 nghìn rúp, hệ thống ngân hàng đã kích hoạt cảnh báo. Tổ chức yêu cầu cung cấp bằng chứng. Khách hàng gửi hợp đồng với nhà tuyển dụng, trao đổi qua tin nhắn và ảnh chụp các giao dịch. Sau ba ngày, quyền truy cập tài khoản được khôi phục.

Arbitraj crypto dưới sự giám sát của luật 115-ФЗ

Arbitraj tiền điện tử là hình thức, trong đó nhà giao dịch mua token như USDT trên một nền tảng và bán lại trên nền tảng khác với giá cao hơn. Nghe có vẻ đơn giản, nhưng các ngân hàng thường nghi ngờ hoạt động này.

Vấn đề là, khi thực hiện nhiều giao dịch P2P mà không đăng ký IP, các tổ chức tài chính sẽ coi đó là hoạt động thương mại bí mật, vi phạm 115-ФЗ. Trong năm 2024, các nhà arbitraj có doanh thu thậm chí trong phạm vi một triệu rúp đã gặp phải các vụ khóa tài khoản.

Những gì nhà arbitraj cần làm:

• sử dụng nhiều tài khoản tại các tổ chức khác nhau;
• khi thực hiện thanh toán P2P, ghi rõ mục đích hợp lý: “trả lại vay”, “giúp đỡ bạn bè”;
• chính thức đăng ký thành IP và ký hợp đồng vay mượn bằng văn bản – điều này giúp củng cố vị thế;
• cẩn thận ghi chép tất cả các giao dịch và lưu lại ảnh chụp màn hình từ các nền tảng giao dịch.

Bảo vệ khỏi bị khóa tài khoản vào năm 2025

Để làm việc với tiền điện tử một cách yên tâm và tránh bị phong tỏa tài khoản, hãy tuân thủ các khuyến nghị sau:

1. Đăng ký IP hoặc tự doanh – nếu bạn có các khoản thu nhập định kỳ;
2. Mô tả rõ ràng mục đích của từng khoản thanh toán – tránh các mục trống;
3. Phân biệt tài khoản cá nhân và tài khoản doanh nghiệp – không trộn lẫn;
4. Thu thập và lưu giữ tất cả các giấy tờ xác nhận – ảnh chụp màn hình, hợp đồng, hóa đơn;
5. Phản hồi nhanh chóng các yêu cầu của ngân hàng – chậm trễ có thể khiến bạn mất tài khoản.

Kết luận

115-ФЗ không phải là điều hoang đường, mà là cơ chế kiểm soát của nhà nước đối với dòng tiền. Đối với những người hoạt động giao dịch crypto hoặc nhận thu nhập từ nước ngoài, việc phớt lờ luật này là rất nguy hiểm.

Nhưng nếu bạn hiểu rõ các yêu cầu, thực hiện đúng quy trình và duy trì tính minh bạch trong các hoạt động, thì các vụ khóa tài khoản sẽ không ảnh hưởng đến bạn. Chuẩn bị kỹ lưỡng và tuân thủ quy tắc là chìa khóa để kinh doanh an toàn với tiền điện tử.