Thực sự xác định liệu các ngân hàng có giàu hay không? Thực tế về sự giàu có vào năm 2025

Việc các ngân hàng có giàu hay không không có câu trả lời duy nhất — điều này phụ thuộc vào vai trò cụ thể của họ, số năm trong ngành, và tổ chức nào tuyển dụng họ. Khoảng cách thu nhập giữa các lĩnh vực ngân hàng vẫn còn rõ rệt. Các giám đốc điều hành cấp cao và các chuyên gia chuyên môn tại các tổ chức tài chính hàng đầu thường có thu nhập đáng kể, nhưng vô số nhân viên ngân hàng hoạt động với ngân sách còn khiêm tốn hơn nhiều. Nhân viên mới vào nghề và những người làm việc trong ngân hàng bán lẻ truyền thống thường phát hiện ra rằng danh hiệu “ngân hàng” đi kèm với mức lương khá bình thường.

Thứ tự thu nhập: Nơi dòng tiền thực sự chảy

Sự giàu có trong ngành ngân hàng theo một thứ tự rõ ràng. Ở đỉnh cao là các giám đốc điều hành cấp cao và các nhà thương lượng lớn, whose compensation packages đạt tám con số. Ví dụ, CEO của JPMorgan Chase nhận tổng thu nhập hàng năm vượt quá $30 triệu đô la khi cộng gộp lương cơ bản, thưởng và quyền chọn cổ phiếu. Các số liệu tương tự cũng áp dụng cho lãnh đạo tại Goldman Sachs và Citigroup, nơi phần thưởng liên kết với hiệu suất làm tăng thu nhập trong các giai đoạn thị trường mạnh.

Ở tầng trung — các ngân hàng đầu tư chuyên về sáp nhập, mua lại và huy động vốn — nằm trong một nhóm giàu có hoàn toàn khác. Các chuyên gia trung cấp trong lĩnh vực này có thể kiếm từ 500.000 đô la đến hơn $1 triệu đô la mỗi năm, mặc dù điều này phụ thuộc nhiều vào khối lượng giao dịch và đóng góp của từng giao dịch. Sự bùng nổ trong các đợt IPO công nghệ và hoạt động M&A trong giữa thập niên 2020 đã nâng cao đáng kể thu nhập trong phân khúc này, thưởng cho những người có kỹ năng phù hợp và thời điểm thị trường đúng đắn.

Ngược lại rõ rệt, các ngân hàng bán lẻ và thương mại hoạt động trong một thực tế kinh tế hoàn toàn khác. Những chuyên gia này thường kiếm từ 60.000 đến 120.000 đô la mỗi năm tại Mỹ, với vị trí địa lý và quy mô tổ chức đóng vai trò quyết định. Đây là mức thu nhập cơ bản cho phần lớn những người mang danh “ngân hàng”.

Những con số tiết lộ bức tranh thực sự

Dữ liệu thị trường lao động gần đây mô tả rõ ràng bức tranh về thu nhập. Cục Thống kê Lao động báo cáo rằng mức lương trung bình hàng năm của các nhà quản lý tài chính — một nhóm bao gồm các vai trò cấp cao trong ngân hàng — dao động quanh mức 150.000 đô la. Tuy nhiên, mức trung bình này che giấu khả năng tăng vọt của thưởng và các gói cổ phần trong các cấp quản lý cao hơn, nơi phần thưởng biến đổi thường gấp đôi hoặc gấp ba mức lương cơ bản.

Các nền tảng theo dõi thu nhập như Glassdoor và Payscale liên tục cho thấy rằng các khoản thưởng của các ngân hàng đầu tư thường vượt xa lương cơ bản của họ, đặc biệt khi dòng giao dịch vẫn mạnh hoặc trong các giai đoạn kinh tế mở rộng. Mô hình thưởng nhiều này giải thích tại sao thu nhập hàng năm có thể tăng đột biến theo từng năm đối với các chuyên gia trong phân khúc này.

Tại sao lại có sự biến động lớn như vậy?

Sự chênh lệch giàu nghèo giữa các ngân hàng phản ánh các thực tế kinh tế cơ bản. Những người gần dòng vốn và tạo ra các giao dịch — các ngân hàng đầu tư và các giám đốc giao dịch — nhận được mức thù lao cao vì họ trực tiếp tạo ra hoặc thúc đẩy doanh thu. Ngược lại, các ngân hàng bán lẻ hoạt động trong các vai trò có biên lợi nhuận thấp hơn, dựa nhiều vào các giao dịch và ít chịu trách nhiệm doanh thu trực tiếp hơn. Logic kinh tế này thúc đẩy các quyết định về thu nhập trong toàn ngành.

Hiểu rõ các động thái này quan trọng đối với nhiều đối tượng. Các nhà đầu tư đánh giá cổ phiếu ngân hàng có thể hiểu rõ xu hướng thu nhập và tác động của chúng đến lợi nhuận. Các chuyên gia tài chính tiềm năng có thể điều chỉnh kỳ vọng thu nhập thực tế dựa trên lĩnh vực họ chọn. Các nhà quan sát thị trường có thể đánh giá xem sức khỏe của ngành ngân hàng có phản ánh trong sự tăng trưởng hoặc thu hẹp của thu nhập hay không.

Kết luận

Sự giàu có của các ngân hàng tồn tại trên một phổ rộng chứ không phải là một danh mục duy nhất. Những người ở vị trí cao cấp tại các tổ chức tài chính lớn thường tích lũy được khối tài sản đáng kể qua các gói thưởng hàng triệu đô la. Các nhà thương lượng chuyên môn trong ngân hàng đầu tư chiếm lĩnh một lĩnh vực sinh lợi với khả năng kiếm sáu hoặc bảy con số. Ngược lại, phần lớn các ngân hàng bán lẻ và thương mại — những người gần gũi nhất với khách hàng hàng ngày — thường kiếm được mức lương thuộc hàng chuyên nghiệp nhưng không phải là mức thu nhập phi thường. Câu trả lời về việc ngân hàng có giàu hay không hoàn toàn phụ thuộc vào chính xác bạn đang hỏi về ngân hàng nào.