Xây dựng Thu nhập Thụ động: Làm thế nào với 20.000 đô la có thể tạo ra lợi nhuận đều đặn qua cổ phiếu trả cổ tức

Khi bạn có 20.000 đô la để đầu tư, chiến lược chuyển đổi rõ rệt từ việc săn lùng tăng trưởng sang ưu tiên thu nhập ổn định. Để có cái nhìn rõ hơn, nếu bạn đầu tư số tiền đó vào cổ phiếu trả cổ tức với lợi suất 5%, bạn sẽ tạo ra 1.000 đô la thu nhập thụ động hàng năm—ít nhất là so với các danh mục nhỏ hơn, nơi lợi nhuận gần như không đáng kể.

Đây chính là lúc đầu tư cổ tức trở nên thực sự hấp dẫn. Trong khi các cổ phiếu tăng trưởng có thể biến 1.000 đô la thành một khoản đáng kể nhờ may mắn, thì danh mục 20.000 đô la với các tài sản trả cổ tức đáng tin cậy mang lại một điều khác biệt: dòng tiền mặt dự đoán được, lặp lại đều đặn và tích lũy theo thời gian.

Tại sao các khoản đầu tư lớn khiến chiến lược cổ tức trở nên hấp dẫn hơn

Bảo toàn vốn trở thành mối quan tâm hàng đầu khi bạn sở hữu một danh mục lớn. Các nhà đầu tư nhỏ lẻ thường theo đuổi các cơ hội rủi ro cao vì họ cần lợi nhuận đột phá. Nhưng khi bạn đã tích lũy được 20.000 đô la hoặc hơn, phép tính thay đổi—lợi suất ổn định 5-6% đột nhiên chuyển thành hàng nghìn đô la mỗi năm.

Hãy xem xét điều này: lợi suất 2% trên 20.000 đô la tạo ra 400 đô la mỗi năm. Tăng lên lợi suất 5%, bạn sẽ có khoảng 1.000 đô la. Hiệu ứng lãi kép của thu nhập thụ động này chính là lý do tại sao các nhà đầu tư giàu có có thể “ngồi yên và để tiền làm việc cho họ” thay vì liên tục săn lùng cổ phiếu bứt phá tiếp theo.

Phương pháp tốt nhất cho quy mô danh mục này là chọn các cổ phiếu trả cổ tức chống suy thoái, đặc biệt là các quỹ đầu tư bất động sản (REITs) cung cấp phân phối hàng tháng hoặc hàng quý. Những khoản đầu tư này bảo vệ vốn của bạn trong khi tạo ra thu nhập ổn định—đặc biệt hữu ích nếu bạn đang lên kế hoạch nghỉ hưu hoặc xây dựng tài sản dài hạn.

Realty Income: REIT uy tín cho lợi suất bảo thủ

Nếu an toàn là ưu tiên của bạn, Realty Income nổi bật như một REIT hàng đầu với thành tích đã được chứng minh. Công ty hoạt động theo mô hình thuê ba lần (triple net lease), nghĩa là người thuê tự lo các khoản thuế, bảo trì và bảo hiểm—giúp Realty Income tránh các lo ngại về lạm phát và đảm bảo dòng tiền dự đoán được.

Điều làm Realty Income khác biệt so với các REIT nổi bật hơn là danh mục của họ tập trung vào: cửa hàng tạp hóa, cửa hàng dollar, cửa hàng sửa chữa ô tô và các mặt hàng tiêu dùng thiết yếu khác. Những doanh nghiệp này vẫn phát triển mạnh ngay cả trong thời kỳ suy thoái kinh tế vì mọi người vẫn cần các mặt hàng thiết yếu bất kể thị trường ra sao.

Các con số nói lên tất cả. Lợi suất cổ tức của Realty Income là 5,26%—cao hơn nhiều so với trung bình 1,33% của S&P 500. Thậm chí tốt hơn, công ty trả cổ tức hàng tháng thay vì hàng quý, mang lại cho bạn dòng thu nhập đều đặn suốt cả năm. Với 20.000 đô la đầu tư, lợi suất 5,26% này sẽ tạo ra khoảng 1.052 đô la mỗi năm.

Điều duy nhất cần lưu ý: trong khi Realty Income có một số khoản đầu tư mang tính chất đầu cơ như trung tâm dữ liệu và sòng bạc, phần lớn danh mục của họ vẫn tập trung vào các doanh nghiệp dịch vụ thiết yếu và ổn định.

Alpine Income: Lựa chọn REIT hướng tới tăng trưởng

Đối với các nhà đầu tư sẵn sàng chấp nhận rủi ro cao hơn một chút để đổi lấy tiềm năng tăng giá, Alpine Income là một lựa chọn hấp dẫn. Là một REIT nhỏ hơn với vốn hóa thị trường chỉ 250 triệu đô la—ít hơn 0,5% quy mô của Realty Income—nó có khả năng mở rộng mạnh mẽ hơn.

Alpine Income theo đuổi chiến lược thuê ba lần giống như Realty Income, nhưng với mục tiêu mở rộng tích cực hơn. Các thương vụ mua lại gần đây của công ty thể hiện rõ tham vọng này: tám bất động sản thương mại được mua với giá 39,8 triệu đô la trong quý gần nhất, tất cả đều có khách thuê như Walmart và Lowe’s—các nhà bán lẻ hàng đầu ít rủi ro vỡ nợ.

Kết quả thật ấn tượng. Alpine Income duy trì tỷ lệ lấp đầy 99% trên danh mục gồm 128 bất động sản, chứng tỏ khả năng vận hành mạnh mẽ. Quan trọng hơn đối với các nhà đầu tư 20.000 đô la, lợi suất cổ tức đạt 6,5%—cao hơn đáng kể so với Realty Income. Với khoản đầu tư 20.000 đô la của bạn, điều này tương đương với 1.300 đô la mỗi năm.

Thách thức là tính ổn định thấp hơn. Quy mô nhỏ hơn của Alpine Income đồng nghĩa với dòng tiền ít dự đoán hơn và rủi ro tập trung cao hơn. Tuy nhiên, việc quản lý thực hiện các thương vụ mua bán cho thấy công ty đang định vị để tăng trưởng đáng kể trong 3-5 năm tới.

Các yếu tố thuế bạn không thể bỏ qua

Điều cần lưu ý với cổ phiếu trả cổ tức mà nhiều nhà đầu tư bỏ qua là: cổ tức bị đánh thuế như thu nhập thông thường, chứ không phải lợi nhuận vốn. Điều này có nghĩa là lợi suất 5-6% của bạn sẽ bị ảnh hưởng nặng nề bởi thuế thu nhập trừ khi bạn đầu tư chiến lược vào các tài khoản ưu đãi thuế.

Giải pháp đơn giản là đặt các cổ phiếu trả cổ tức như Alpine Income và Realty Income vào các tài khoản có ưu đãi thuế: IRA, 401(k) hoặc các phương tiện hưu trí khác. Điều này giúp bảo vệ thu nhập cổ tức của bạn khỏi bị đánh thuế hàng năm, cho phép khoản phân phối hàng năm 1.000-1.300 đô la của bạn tích lũy mà không bị giảm bởi thuế. Với vị trí 20.000 đô la, sự khác biệt này có thể cộng dồn thành hàng nghìn đô la sau 10-15 năm.

Quyết định cuối cùng của bạn

Cả Realty Income và Alpine Income đều cung cấp các cách hấp dẫn để đầu tư 20.000 đô la nhằm tạo ra thu nhập ổn định. Realty Income mang lại sự an toàn và nhất quán—phù hợp nếu bạn muốn lợi nhuận dự đoán, ít biến động. Alpine Income thu hút các nhà đầu tư tìm kiếm lợi suất cao hơn và tiềm năng tăng trưởng, chấp nhận rủi ro thấp hơn một chút.

Điều quan trọng là quy mô danh mục: 20.000 đô la đủ lớn để lợi tức cổ tức hàng năm thực sự trở thành nguồn thu nhập thụ động có ý nghĩa. Dù bạn hướng tới lợi suất 1.052 đô la của Realty Income hay 1.300 đô la của Alpine Income, bạn đang xây dựng các dòng thu nhập thụ động có ý nghĩa, sẽ tăng trưởng theo thời gian nhờ lãi kép.

Chọn theo mức độ chấp nhận rủi ro và kế hoạch của bạn. Nhưng hãy nhận thức rằng ở quy mô đầu tư này, cổ phiếu trả cổ tức đã chuyển từ những điều thú vị thành những công cụ xây dựng của cải nghiêm túc.